Решение по делу № 2-721/2016 ~ М-621/2016 от 04.04.2016

Дело № 2-721/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2016 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области

в составе:

судьи Шевердовой Н.А.,

при секретаре Кузнецовой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Тинькофф Банк»

к Литош А.П.

о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Литош А.П. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что <дата> с Литош А.П. (в момент заключения договора - Вохмянина А.П.) был заключён договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности <данные изъяты>. В иске указано, что лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Ответчица была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчица в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчице счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий расторгнул договор <дата> путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Однако ответчица не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчицы перед Банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга, просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.; сумма процентов, просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумма штрафов, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Просит суд взыскать с Литош А.П. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представители АО «Тинькофф Банк» участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителей, в исковом заявлении указали на согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Литош А.П. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

По правилам части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая согласие представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года утверждено «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, зарегистрированное в Минюсте Российской Федерации <дата> <номер>. Согласно пункту 1.8. Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, выдача кредитов на основе открытой кредитной линии допускается только путем совершения письменного кредитного договора.

Как следует из пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных Приказом Правления <номер> от <дата>) (далее Общие Условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В силу пункта 2.7 Общих Условий первоначально, с момента заключения договора, в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете.

Судом установлено, что <дата> Вохмянина А.П. обратилась в банк с заявлением – анкетой о выдаче карты Тинькофф Платинум.

<дата> между Банком и Вохмяниной А.П. был заключен договор кредитной карты <номер>.

В связи с вступлением в брак, Вохмянина А.П. изменила фамилию на Литош А.П. (свидетельство о заключении брака <номер> <номер> от <дата>, выданное отделом ЗАГС <адрес>).

При подписании анкеты-заявления ответчица была проинформирована банком о полной стоимости кредита, ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, до заключения договора кредитной карты, о чём в анкете-заявлении имеется её подпись.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (Приложение <номер> к Приказу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк <номер> от <дата>) предоставляется беспроцентный период до <данные изъяты> дней; процентная ставка по операциям покупок – <данные изъяты> % годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание – первый год бесплатно, далее - <данные изъяты> руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; минимальный платёж <данные изъяты>% от задолженности минимум <данные изъяты> руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – <данные изъяты> руб., второй раз подряд – <данные изъяты>% от суммы задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от суммы задолженности плюс <данные изъяты> руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты> руб.; плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.

В соответствии с требованиями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма основного долга ответчицы перед Банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., размер процентов за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд полагает расчёт задолженности и процентов за пользование денежными средствами, представленный истцом, подлежащий применению при вынесении решения суда, так как оснований сомневаться в нём у суда нет, свой расчёт задолженности ответчица в суд не представила.

При таких обстоятельствах с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец просит суд взыскать с ответчика штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Взимание штрафов за неуплату минимального платежа предусмотрено пунктом 11 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка, продукт Тинькофф Платинум, (Приложение <номер> к Приказу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк <номер> от <дата>): штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз– <данные изъяты> руб., второй раз подряд – <данные изъяты>% от суммы задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от суммы задолженности плюс <данные изъяты> руб.

Размер неустойки определен истцом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., как штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расчет произведен в соответствии с вышеприведенным пунктом 11 Тарифов: штраф за 1-ый неоплаченный платеж - <дата> в размере <данные изъяты> руб., штраф за 2-ой неоплаченный платеж – <дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы за третий и последующие неоплаченные платежи – <дата> в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., <дата> в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., <дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчицей.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) и основного долга (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.), длительность неисполнения обязательств, отсутствие объективных доказательств невозможности уплаты кредита, и не находит оснований для снижения неустойки и полагает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчицы в пользу Банка суммы штрафа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчицы в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░