Решение по делу № 2-923/2016 от 04.04.2016

Дело 2-923/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2016 г.         г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В.

при секретаре Руденок Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «Траст» (ПАО) к Пономаревой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к Пономаревой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 21.01.2013 Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Пономарева Г.А. заключили договор №2159018985(Далее – Договор 2, Договор о расчетной карте) на основании и условиях Заявления – оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №2258491260 от 21.01.2013 (Далее – Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита. Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее- Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении в ним смешанного договора, содержащего элементы об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условиях, тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - расчетная карта)

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком Договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым, заключив иной договор — Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ответчик получил расчетную карту №4103231236314000 (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта – 30 000 рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых,

-срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2159018985.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №40817810300246444275.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию на 25.03.2016 в размере 62 027 рублей 52 копейки, в том числе: сумму основного долга в сумме 33 178 рублей 13 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 28 849 рублей 39 копеек.

Просит взыскать с Пономаревой Г.А. в пользу Банка «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №2159018985 в размере 62 027 рублей 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 061 рубль 00 копеек.

Представитель истца Банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пономарева Г.А. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, посредством заявления просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.53).

С учетом положений п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика Пономаревой Г.А., извещенной надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Мысник Д.И. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что Пономарева Г.А.. обратилась в Банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.12).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление о предоставлении кредита следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.01.2013 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Пономаревой Г.А. был заключен договор о расчетной карте №2159018985 (Договор 2) на основании и условиях Заявления – оферты ответчика, на основании которого также был заключен кредитный договор №2258491260 от 21.01.2013 (Договор 1).

Указанные Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Условия, на которых ответчику был предоставлен кредит по Договору 1, содержатся в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах по расчетной карте.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении в ним смешанного договора, содержащего элементы об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

Ответчик Пономарева Г.А. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора 1 являются действия Банка по открытию ей счета и специального карточного счета, а Условиях, тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1, что подтверждено его подписью (л.д. 12-15).

Также в вышеуказанном заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банк «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - расчетная карта).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении Договора 1 ответчик Пономарева Г.А. получила расчетную карту №4103231236314000 с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта – 30 000 рублей 00 копеек,

- проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых,

-срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2159018985.

Судом установлено, что кредитная карта была активирована ответчиком, денежные средства по кредитной карте им получены, что подтверждено выпиской по счету № 40817810300246444275 за период с 21.01.2013 -25.03.2016 (л.д.7-9).

Таким образом, суд пришел к выводу, что истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету № 40817810300246444275 за период с 21.01.2013 -25.03.2016 (л.д. 7-9), в нарушение Условий по расчетной карте ответчик не исполняет принятых обязательств по погашению текущей задолженности по Договору 2.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности, усматривается, что задолженность Пономаревой Г.А. по договору №2159018985 от 21.01.2013 (Договор 2) по состоянию на 25.03.2016 составила 62 027 рублей 52 копейки, в том числе: сумму основного долга в сумме 33 178 рублей 13 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 28 849 рублей 39 копеек (л.д.10-11).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, иного расчета ответчиком не представлено.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что задолженность по кредитной карте в сумме 62 027 рублей 52 копейки ответчиком погашена.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд пришёл к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению от 28.03.2016 №586398 (л.д.3), истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 2061 рубль 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 060 рублей 83 копейки.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1.    Исковые требования Национального банка «Траст» (ПАО) к Пономаревой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

2.    Взыскать с Пономаревой Г.А. – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №2159018985 от 21.01.2013 по состоянию на 25.03.2016 в размере 62 027 (шестьдесят две тысячи двадцать семь) рублей 52 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 060 (две тысячи шестьдесят) рублей 83 копейки.

3.    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко