Решение по делу № 2-6869/2016 от 12.10.2016

Дело № 2-6869/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2016 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Кочкиной И.В.,

при секретаре Насыровой Д.Б.,

с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО3 по доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Салихьяновой Г.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Салихьяновой Г.Р. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту - ООО «СК «РГС-Жизнь») о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Салихьяновой Г.Р. и ответчиком ООО "СК "РГС-ЖИЗНЬ" в рамках кредитного договора с «СЕТЕЛЕМ БАНК» (ООО), был заключен договор страхования жизни и здоровья. Страховая премия составила 72 607 рублей 88 копеек, срок страхования 36 месяцев. Страховая премия в размере 72 607 рублей 88 копеек была перечислены Страховщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о движении денежных средств по счету от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ потребителем направлена в адрес страховой компании телеграмма с просьбой о возврате на лицевой счет страховой премии, в обоснование указано на отказ от исполнения договора страхования с исполнителем в одностороннем порядке. Ответчиком телеграмма получена ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком возврат страховой премии не произведен. Ответчик направил в адрес потребителя письмо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик просит предоставить реквизиты для перечисления денежных средств, а также подписанное заявление на возврат денежных средств. Истец считает действия ответчика незаконными, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Истец просит суд взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Салихьяновой Г.Р. уплаченную страховую премию в размере 72 607 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 841,41 руб., взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» штраф в сумме 50 процентов от присужденного в пользу потребителя и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, от нее имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, указанным в иске. Возражая против доводов ответчика, указала, что банковские реквизиты Салихьяновой Г.Р. ответчику были известны, так как ему была перечислена страховая премия с расчетного счета Салихьяновой Г.Р. Кроме того, направляя отказ то договора страхования, Салихьянова Г.Р. просила перечислить уплаченную страховую на счет, с которого она была списана.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От него в материаля дела поступило возражение, в котором ответчик просит в иске отказать. В обоснование своих доводов ответчик указал, что в ответ на заявление Салихьяновой Г.Р. им направлено письмо, согласно которому он просит направить подписанное заявление на возврат денежных средств с указанием полных банковских реквизитов.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу разъяснений пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

П. 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Салихьяновой Г.Р. и ответчиком ООО "СК "РГС-ЖИЗНЬ" в рамках кредитного договора с «СЕТЕЛЕМ БАНК» (ООО), был заключен договор страхования жизни и здоровья №.

Согласно условиям договора страхования страхователь обязуется страховую премию в размере 72 607 рублей 88 копеек уплатить страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия в размере 72 607 рублей 88 копеек была перечислены Страховщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о движении денежных средств по счету от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Салихьяновой Г.Р. направлена телеграмма в адрес ответчика – ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», согласно которой Салихьянова Г.Р. выразила отказ от договора страхования и просила вернуть уплаченную страховую премию на лицевой счет, с которого она была списана.

Ответчиком данная телеграмма получена ДД.ММ.ГГГГ, в четверг, в 15-35, что подтверждается уведомлением. Однако данная телеграмма была зарегистрирована ответчиком лишь ДД.ММ.ГГГГ, во вторник.

В материалах дела имеется письмо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в связи с обращением Салихьяновой Г.Р. ответчик просит направить подписанное ею заявление на возврат денежных средств с указанием полных банковских реквизитов счета, на который следует перечислить страховую премию.

Порядок осуществления переводов денежных средств регулируется "Положением о правилах осуществления перевода денежных средств" N 383-П, утвержденном Банком России ДД.ММ.ГГГГ.

Так согласно, п. 1.3. Положения банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.

П.1.15 Положения предусмотрено, что на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии с п. 1.20 Положения банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения. Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях.

Действия ответчика по возложению на страхователя обязанности направить подписанное ею заявление на возврат денежных средств с указанием полных банковских реквизитов счета, на который следует перечислить страховую премию, судом расцениваются как необоснованные, поскольку действующим законодательством специальной формы заявления не предусмотрено, а информация о плательщике страховой премии и реквизиты счета, с которого зачислены денежные средства и на которые истец просил вернуть страховую премию, ответчику - получателю денежных средств известны.

Согласно пункту 1 Указания Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок.Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в установленный срок (в течение пяти рабочих дней со дня его заключения) и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в выше указанный срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, Договор страхования в силу статьи 958 ГК РФ, Указания Банка России N 3854-У должен содержать условие о возможности отказа Страхователя от Договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения и возможность возврата суммы страховой премии в полном объеме.

Как видно из текста полиса страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ настоящий полис заключен на условиях Программы индивидуального страхования клиентов корпорации <данные изъяты>.

Согласно Программы индивидуального страхования клиентов корпорации <данные изъяты> Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением, если Страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом Страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а договор страхования признаётся несостоявшимся (недействительным).

При этом в случае если Страхователь отказался от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик осуществляет возврат Страхователю полученной страховой премии в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления от Страхователя об отказе от договора страхования.

Согласно условий вышеуказанной Программы действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования. При этом уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа Страхователя от договора страхования и уведомления об этом Страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объёме, а договор страхования признаётся несостоявшимся (недействительным). Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения). Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Из материалов дела усматривается, что договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена телеграмма об отказе от договора страхования. Таким образом, истцом соблюден предусмотренный правилами пятидневный срок для отказа от договора страхования.

Поскольку телеграмма ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ, срок исполнения обязательства по возврату страховой премии истекает ДД.ММ.ГГГГ, последний день (с ДД.ММ.ГГГГ 10 рабочих дней).

Доказательств того, что страховщик исполнил требование истца о возврате страховой премии до дня постановления судебного решения, а также обстоятельства, препятствующие возврату страховой премии, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в виде оплаченной страховой премии размере 72 607 рублей 88 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов (п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 841,41 руб.

В связи с тем, что ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен, ходатайство о снижении процентов за пользование чужими денежными средствами не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 841 рубль 41 копейка.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17" в части обязанности заемщика уплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда с учетом объема нарушенного права в размере 500 рублей.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 2 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 46 данного Постановления также разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Исходя из размера взыскиваемых сумм, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 37 474 рубля 64 копейки (72 607 рублей 88 копеек + 1 841 рубль 41 копейка + 500 рублей) : 2), из которых 18 737 рублей 32 копейки подлежат взысканию в пользу Салихьяновой Г.Р., а 18 737 рублей 32 копейки - в пользу РООЗПП «Форт - Юст» РБ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 733,48 руб. (2433,48 руб.- за требования имущественного характера, 300 руб. – за требования неимущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Салихьяновой Г.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Салихьяновой Г.Р. страховую премию в размере 72 607 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 841 рубль 41 копейка, штраф в размере 18 737 рублей 32 копейки.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 18 737 рублей 32 копейки.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 733,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан

Судья И.В.Кочкина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.В.Кочкина