Решение по делу № 2-648/2011 от 05.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2-648/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мировой судья Пушкинского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми

Кристелевой С. А.

при секретаре Филипповой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «05» апреля 2011 года, дело по иску Морозовой <ФИО1> к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами

УСТАНОВИЛ:

Морозова Л.А. обратилась к мировому судье с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование своих требований истец указала, что 01.11.2009 года с ответчиком заключила кредитный договор № 2009_5269120. В соответствии с п.2.2.1 договора кредитор открыл заемщику ссудный счет при условии уплаты ежемесячной комиссии в соответствии в размере 1,7% от суммы кредита.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, истец просила дело рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, поскольку их неявка при надлежащем извещении не препятствует рассмотрению дела в с вынесением заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ.

Проверив и оценив в совокупности исследованные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 01.11.2009г. между сторонами заключен кредитный договор №2009_5269120, на основании которого ответчик предоставил истцу 35000 рублей на 6 месяцев со сроком погашения до 14.08.2009г. под 26,29% годовых. Договором предусмотрено открытие кредитором ссудного счета, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию в размере 1,7% от суммы кредита в сумме 3780 руб.

Согласно графику платежей истец оплатила сумму кредита, проценты, ежемесячную комиссию, что подтверждается квитанциями, представленными в деле.

В силу ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Положением ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, от 26.03.2007г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности к ним относятся, открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, судный счет необходим для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и используется для бухгалтерского учета денежных средств, следовательно, не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, а открытие и ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, то действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой.

Условия о необходимости открытия ссудного счета и уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета предусмотрены п.п.2.2.1 кредитного договора, следовательно, для заемщика при заключении кредитного договора данные условия означали, что без открытия ссудного счета и уплаты ежемесячной комиссии за его обслуживание сумма кредита выдана не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Суд приходит к выводу, что ответчик, предлагая истцу оплачивать услуги по обслуживанию ссудного счета, тем самым предлагает оказание ему возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счет в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью процесса кредитования и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

При таких обстоятельствах, условие об уплате заемщиком при выдаче кредита комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, уплаченная истцом по условиям кредитного договора сумма в виде ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке статьи 1102 ГК РФ. Согласноп.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу п.1 ст.395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен и контррасчет не представлен. Размер подлежащих взысканию с ответчика процентов составляет 703,00 руб. за период с 13 марта 2009 года по 17 февраля 2011 года. На основаниист.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Морозовой <ФИО1> удовлетворить.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Морозовой <ФИО1> излишне уплаченные денежные средства по договору кредитования 2009_5269120 от 11.02.2009г. в виде уплаты ежемесячной комиссии в размере 3780 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 703 руб., всего взыскать 4483 (четыре тысячи четыреста восемьдесят три) руб.

Ответчик вправе подать мировому судье заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в Сыктывкарский городской суд Республики Коми через мирового судью в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья С.А. Кристелева

Мотивированная часть решения изготовлена 15.04.2011

Дело № 2-648/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ РЕЗОЛЮТИВНАЯЧАСТЬ