Решение по делу № 2-7240/2016 от 25.07.2016

Дело № 2-7240/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2016 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сат А.Е., при секретаре Ондар А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда. В обоснование своих исковых требований, ФИО5 указала, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия ответчику.

Считает, что в нарушение Федерального закона «О защите прав потребителей» банком в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, а также сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указывает на отсутствие возможности внести какие-либо изменения в его условия, ввиду того, что он является типовым, условия его заранее определены банком в стандартных формах, в связи с чем заёмщик лишен возможности повлиять на его содержание. Считает незаконными действия истца в части порядка погашения задолженности, поскольку противоречат ст. 319 ГК РФ. Просит признать недействительными условия договора, устанавливающее очерёдность погашения задолженности. Полагает, что ответчик в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты кредитного договора, а именно в части установления очерёдности погашения задолженности недействительными; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В отзыве на исковое заявление представительООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» ФИО2 указывает, что договор заключен исключительно после согласования всех условий, в письменной форме, путем обмена документами. Информация о полной стоимости кредита в рублях была доведена до заемщика в Графике погашения задолженности. Что касается требования о расторжении кредитного договора, то считает, что истец не представил доказательств изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Со стороны банка не совершено действий. Нарушающих какие-либо неимущественные права истца, в связи с чем считает, что оснований для взыскания компенсации морального вреда, не имеется. Просит отказать в удовлетворении иска.

Определением Кызылского городского суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО7 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», оставлено без рассмотрения.

Истец ФИО8 на судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, однако извещение, направленное истцу заказным письмом с уведомлением вернулось с отметкой «истек срок хранения», учитывая, что истица просила рассмотреть дело в ее отсутствие, суд рассматривает дело без участия истца.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что между истцом ФИО9 и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который состоит из заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора, Соглашения о комплексном банковском обслуживании, Графика погашения по кредиту, Условий Договора.

Из Договора № следует, что ФИО10 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе сумма к выдач <данные изъяты> рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с <данные изъяты> дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с <данные изъяты> дня.

Подписывая Договор №, ФИО11 подтвердила, что согласна с Общими условиями договора, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «СМС-пакет», Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Условиями договора, списание задолженности по кредиту по карте, производится в следующей очередности: 1) налоговые и иные, приравненные к ним платежи; 2) возмещение расходов Банка по оплате услуги страхования; 3) комиссии (вознаграждение); 4) проценты за пользование кредитом по карте; 5) штрафы (пени); 6) задолженность по выплате суммы кредита по карте в следующей очередности: 1) сверхлимитная задолженность; 2) просроченная сумма кредита по карте; 3) сумма кредита по карте, которая должна быть оплачена в текущем платежном периоде; 4) штраф, если не выполнено требование о полном досрочном погашении задолженности.

Согласно претензии ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она просит предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ годас приложением копии графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленных со счет заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ФИО13 отозвала согласие на обработку персональных данных, отраженных в кредитном договоре и в любых других документах, подписанных сторонами.

Доказательств ненадлежащего информирования банком истца о предоставляемых банковских услугах и недоведения до сведения заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суду не представлено, поскольку истцом подтверждено своей подписью о том, что ее ознакомили с условиями кредитного договора, что она полностью согласна с содержанием индивидуальных условий кредитного договора и Общими условиями договора.

Таким образом, истице, как потребителю услуги при заключении кредитного договора, была представлена полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита, а заемщик, подписав заявление, согласился получить услугу на таких условиях. Между тем собственноручные подписи истца в составных частях кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

Статьей 319 Гражданского кодекса РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относиться к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Как установил суд, и подтверждается материалами дела, кредитный договор заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия договора и истцом не оспаривался.

Однако доказательств фактического списания денежных средств в нарушение очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ, не представлено.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях.

При таких обстоятельствах, правовые основания для применения положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком не противоречат положениям п. 1 ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности".

Поскольку в действиях банка не установлено нарушений прав истицы, как потребителя, то оснований для удовлетворения требований о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,а именно в части в части установления очерёдности погашения задолженности недействительными;взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей – не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО15 о признании пунктов кредитного договора недействительными и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 августа 2016 года (с учетом выходных дней).

Судья А.Е. Сат