Решение по делу № 2-2026/2018 ~ М-78/2018 от 10.01.2018

Дело № 2-2026/2018

З А О Ч Н О Е РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Чарковой Н.Н.,

при секретаре Рейш В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 28 февраля 2018 года дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Беляк Елене Геннадьевне, Турьеву Роману Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Беляк Е.Г. и Турьеву Р.В. о взыскании с Беляк Е.Г. задолженности по кредитному договору
№ ... от ** ** ** по состоянию на 19.08.2017 в размере 681584,98 руб., процентов по кредитному договору по ставке ... % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.08.2017 по дату его полного погашения включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10006 руб.; с Беляк Е.Г. и Турьева Р.В. расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.; об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру в ..., принадлежащую Беляк Е.Г. (...) и Турьеву Р.В. (...), с установлением первоначальной цены реализации в сумме 2267572 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между Беляк Е.Г. и ОАО КБ «Севергазбанк» заключен кредитный договор № ... от ** ** ** на приобретение жилого помещения - квартиры в ... согласно которому банком ответчику выдан кредит в размере ... на ** ** **; указанное жилое помещение было передано в залог; «Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел у ОАО КБ «Севергазбанк» закладную по договору купли-продажи закладных № ... от ** ** **; с декабря 2014 года по настоящее время допускаются просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения договора займа; по состоянию на 19.08.2017 общая задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** составляет 681584,98 руб.; согласно отчету АО ...» № 3261 от 23.06.2017 рыночная стоимость имущества определена в размере 2834465 руб., следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2267572 руб.

В судебном заседании стороны, будучи надлежащим образом извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела, участия не приняли. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчиками судебная корреспонденция не получена, возвращена в суд по истечению срока хранения.

В силу положений ст. 165.1 ГПК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положений ст. ст. 165.1, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ все представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью второй ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что ** ** ** между ОАО КБ «Севергазбанк» и Беляк Е.Г. заключен кредитный договор № ... (при ипотеке в силу закона), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере .... сроком на ** ** ** под ...% годовых.

Заем предоставлен для целевого использования, приобретения в собственность Беляк Е.Г. (...), Турьева Р.В. (...) квартиры, расположенной по адресу: ... (п. 1.3. кредитного договора).

С момента государственной регистрации на квартиру прав собственности заемщика-покупателя квартира считается находящейся в залоге у займодавца в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; залогодателем выступает заемщик (п. 1.5. кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры. Право на получение исполнения по настоящему договору (денежному обязательству) без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной; на момент подписания договора квартира, как предмет ипотеки оценивается в .... (п.п. 1.4.1,1.6.,1.3. кредитного договора).

В пункте 3.3., пункте 3.3.4., пункте 3.3.6. кредитного договора определено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей; ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего дня процентного периода, если последний день процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей (п. 4.1.1. кредитного договора); принимать меры, необходимые для сохранения квартиры, включая текущий и капитальный ремонт (п. 4.1.28. кредитного договора).

Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1. кредитного договора).

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается материалами дела.

За счет заемных средств и на основании договора купли-продажи квартиры от ** ** ** Беляк Е.Г. и Турьевым Р.В. была приобретена квартира по адресу: ... договор купли-продажи был зарегистрирован в установленном порядке ** ** **

Право собственности ответчика Беляк Е.Г. (...), Турьева Р.В. (...) на указанное жилое помещение подтверждается свидетельством от ** ** **
... и свидетельством от ** ** ** ... соответственно, залог указанного недвижимого имущества подтверждается закладной.

В силу ч. 5 ст. 13 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме; при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В пункте 4.4.6. кредитного договора предусмотрено право займодавца на передачу своих прав по закладной другому лицу. Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что первоначальным залогодержателем являлось ОАО КБ «Севергазбанк», в дальнейшем права на закладную неоднократно передавались.

** ** ** между Банк «ГПБ-Ипотека» (лицо, владеющее закладной) и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен договор купли-продажи закладных
№ ..., в соответствии с которым, что также подтверждается актом приема-передачи закладных, «Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрело закладную на квартиру по адресу: ...

Из материалов дела следует, что с декабря 2014 года по кредитному договору
№ ... от ** ** ** допускались просрочки выплаты задолженности, количество данных просрочек допускалось более трех раз за двенадцать месяцев.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК Российской Федерации). Согласно ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Мотивированных возражений относительно требований истца, а также доказательств в их подтверждение, ответчиком не представлено.

Требованием № ... от 30.12.2016 «Газпромбанк» (Акционерное общество) уведомило ответчика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** и потребовало досрочного возврата кредита до 16.02.2017. Требование банка по настоящее время не исполнено.

По состоянию на 19.08.2017 размер задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** составляет 681584,98 руб., в том числе 438412,43 руб. – просроченный основной долг, 30208,53 руб. – проценты, 26648,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 169172,41 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 17143,21 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, оценив всю совокупность доказательств, собранных по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика Беляк Е.Г. задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** на общую сумму 681584,98 руб., процентов до полного погашения задолженности, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

На основании ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, согласно пп. 2 и 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Обращаясь в суд с иском, банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: ... в соответствии с отчетом АО «...» в размере 2267572 руб. (80% от рыночной стоимости имущества 2834465 руб.).

Оснований не доверять указанному выше отчету у суда не имеется.

Таким образом, на основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в отчете оценщика, т.е. 2267572 руб.

Согласно сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Республике Коми кадастровый номер объекта недвижимости: ...

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Беляк Е.Г. следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10016 руб., солидарно с ответчиков Беляк Е.Г. и Турьева Р.В. следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Беляк Елены Геннадьевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** **
в размере 681584,98 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10016 руб., всего 691600,98 руб.

Взыскать с Беляк Елены Геннадьевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору № ... от ** ** ** по ставке 11,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.08.2017 по дату его полного погашения включительно.

Взыскать солидарно с Беляк Елены Геннадьевны, Турьева Романа Владимировича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Беляк Елене Геннадьевне (...), Турьеву Роману Владимировичу ...), с установлением начальной цены реализации на публичных торгах в размере 2267572 руб.

Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Чаркова