Решение по делу № 2-1243/2016 от 04.08.2016

Дело 2-1243/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курганинск                                                                                 02 сентября 2016 г.

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи                                              Распопова К.Г.

при секретаре                                                                          Суторминой А.В.

с участием представителя истцов по доверенности Вальтер Л.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А. к ПАО «Росгосстрах» к Российскому союзу автостраховщиков и к Манучарян В.А. о взыскании страхового возмещения, причиненного в результате ДТП, о взыскании материального ущерба

установил:

Герасименко О.Ф. обратился в суд с иском, по которому просит взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в его пользу: страховую выплату в сумме 400 000 руб.; неустойку (пеню) в сумм 720 000 руб. из расчета 1% от суммы страховой выплаты 400 000 руб. за период с 17.02.2016 года по 15.08.2016 года; штраф 50% от невыплаченной страховой выплаты - 200 000 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб.; оплату услуг представителя 7500 руб., по оформлению доверенности - 450 руб.. Взыскать с ответчика Манучаряна В.А. материальный ущерб в размере 325 000 руб., стоимость услуг по независимой оценке в размере 10 000 руб., расходы по оформлению доверенности на представителя в размере 450 руб., оплату услуг представителя 7500 руб..

Герасименко В.А. обратилась в суд с иском, по которому просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в её пользу: компенсационную выплату в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в размере 95 000 руб., расходы на лечение и приобретение лекарственных препаратов в размере 14671 руб. 18 коп., неустойку (пеню) в сумме 197 409 руб. 60 коп., из расчета 1% от суммы страховой выплаты 95 000 руб. за период с 17.02.2016 года по 15.08.2016 года; штраф 50% от невыплаченной страховой выплаты - 54 835 руб. 59 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб.; оплату услуг представителя 7500 руб.. С ответчика Российского союза автостраховщиков компенсационную выплату в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в размере 95 000 руб., расходы на лечение и приобретение лекарственных препаратов в размере 14 671 руб. 18 коп., неустойку (пеню) в сумме 197 409 руб. 60 коп., из расчета 1% от суммы страховой выплаты 95 000 руб. за период с 17.02.2016 года по 15.08.2016 года; штраф 50% от невыплаченной страховой выплаты - 54 835 руб. 59 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб.; оплату услуг представителя 7500 руб., по оформлению доверенности 450 руб..

В обоснование иска указывая, что 23.11.2015 года по вине водителя Манучаряна В.А. произошло ДТП, в результате которого автомобилю истца марки Mercedes-BenzE320, регистрационный номерной знак №<...>, были причинены механические повреждения. Поскольку гражданская ответственность виновника ответчика по делу Манучаряна В.А. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» (ранее ООО), истцы в установленном порядке 26.01.2016 года обратились к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты. По заключению эксперта от 41-16 от 16.02.2016г стоимость восстановительного ремонта с учетом износа заменяемых комплектующих изделий на дату ДТП составляет 524 100 руб., без учета износа - 725 000 руб.. За данную услугу истец Герасименко О.Ф. оплатил оценщику 10 000 руб.. 04.03.2016 года истцы получили письмо от ПАО СК «Росгосстрах» согласно которого, им было рекомендовано обратиться в РСА, поскольку 24.03.2015 года стразовая организация ООО «СК «Северная Казна» исключена из соглашения о прямом возмещении убытков. 20.04.2016 года в адрес РСА истцами был направлен пакет документов на страховую выплату, совместно с досудебной претензией. Однако до настоящего времени, истцам страховая выплата ответчиками ПАО СК «Росгосстрах» и РСА, не произведена в полном объёме. Также ответчик Манучарян В.А. добровольно отказывается выплачивать истцу Герасименко О.Ф. сумму причиненного ущерба. Поскольку страховая выплата не произведена до настоящего времени, истцы просят взыскать с ответчиков ПАО СК «Росгосстрах» и РСА, неустойку (пеню), компенсацию морального вреда, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований истца, понесённые судебные расходы.

В судебное заседание истцы Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А. не явились, представлены ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель истцов, действующая на основании доверенности №23АА5839290 Вальтер Л.В., в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в лице Краснодарского края, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил при рассмотрении требований о взыскании штрафа и неустойки применить ст. 333 ГК РФ, также снизить размер компенсации морального вреда и расходы на оплату услуг представителя. В порядке пункта 4 статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика Российского Союза Автостраховщиков, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил суд исковое заявление оставить без рассмотрения, поскольку истцами не выполнен досудебный порядок урегулирования спора, при рассмотрении дела по существу, просил в удовлетворении иска отказать в полном объёме, так как РСА не может осуществлять компенсационную выплату свыше установленного ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ суммы максимального обеспечения. Истцами были предоставлены документы не в полном объёме, которые указаны на официальном сайте РСА, подтверждающие их право на компенсационную выплату и размер причинённого ущерба.

В порядке пункта 4 статьи 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представитилей ответчиков.

Ответчик Манучарян В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени был уведомлен надлежащим образом, судебной повесткой, получение которой подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Сведений о причинах неявки в суд не предоставил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истцов, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, в также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу требований ст. 1072 ГК РФ гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), возмещает только разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждено, что 23.11.2015 года по вине водителя Манучаряна В.А. управлявшего транспортным средством - автомобилем ВАЗ 21099, регистрационный номерной знак №<...>, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого Манучарян В.А допустил столкновение с автомобилем марки Mercedes-BenzE320, регистрационный номерной знак №<...>, принадлежащим истцу Герасименко О.Ф.. В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

Вина водителя Манучарян В.А. в совершении ДТП, установлена представленными доказательствами, в т.ч. вступившим в законную силу постановлением Курганинского районного суда Краснодарского края от 17.12.2015 года о назначении административного наказания.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Страхования автотранспорта является имущественным страхованием.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

С 01 сентября 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу (пункт 1 статьи 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 22Э-ФЗ).

На основании статьи 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года JN 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по договору обязательного страхования гражданской ответственности, в случае наступления страхового случая, страховщик обязуется произвести выплату за вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, в размере, не превышающем 400 000 рублей; в части возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего. Составляет не более 500 000 рублей.

Согласно ч. 13 ст. 5 Федерального закона от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" положения Закона об ОСАГО применяются к отношениям между потерпевшими, страхователями и страховщиками, возникшим из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных после вступления в силу соответствующих положений настоящего Федерального закона, если иное не предусмотренное настоящей статьей.

Как видно из материалов дела, отношения сторон возникли после 1 сентября 2014 года на основании страхового полиса истца серия №<...> и полиса виновника ДТП серия №<...>. При таких данных, а также поскольку гражданская ответственность виновника ДТП застрахована в пределах 400 000 руб., указанная сумма и составляет предельный размер страховых выплат по заявленному случаю.

В соответствии с требованиями абзаца первого пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО потерпевший, до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Из представленных доказательств, следует, что истцы 26.01.2016 года направили в адрес ответчик ПАО СК «Росгосстрах» заявление о страховой выплате. К заявлению были предоставлены документы, предусмотренные п. п. 4.1, 4.2, 4.4-4.7 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 22.09.2014 года № 431- П в том числе справка ДТП, копия свидетельства о регистрации ТС и т.д.. Данное заявление ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» было получено 28.01.2016 года.

Как установлено судом, риск наступления гражданской ответственности водителя Манучаряна В.А. при управлении автомобилем ВАЗ 21099, регистрационный номерной знак №<...>, застрахован в ООО СК «Северная Казна», что ответчиком не оспаривалось.

В связи с отзывом у ООО СК «Северная Казна» лицензии на осуществление страховой деятельности, истцы обратились в Российский Союз Автостраховщиков с заявлением о компенсационной выплате, который, рассмотрев данное заявление, в осуществлении компенсационной выплаты отказал.

Истец Герасименко О.Ф., в обоснование своих требований, предоставил отчет № 41-16 от 16.02.2016 года об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, составленный <данные изъяты>., согласно которому размер затрат на проведение восстановительного ремонта без учета износа составил 725 000 рублей, с учетом износа составил 524 100 рублей, стоимость независимой экспертизы - 10 000 рублей.

При этом, оценивая представленный истцом отчет о стоимости восстановительного ремонта автомобиля Mercedes-Benz E320, регистрационный номерной знак №<...>, суд считает возможным принять его во внимание при расчете размера страхового возмещения, поскольку данный отчет является полным, перечень необходимых для восстановления автомобиля работ соответствует повреждениям, указанным в справке о ДТП, оценка автомобиля проводилась на основании акта осмотра, составленного оценщиками, при исчислении размера стоимости восстановительного ремонта использованы нормативы трудоемкости заводов-изготовителей, стоимость запасных частей, материалов и нормо-часа определялась исходя из сведений на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Отчет № 41-16 от 16.02.2016 года об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, составленный <данные изъяты>, выполнен компетентным лицом, являющимся членом саморегулируемой организации оценщиков, соответствует требованиям Единой методики оценки ЦБ РФ, как в части обязательных элементов содержания, так и по форме, рассчитывает стоимость устранения последствий с учетом текущих цен и надлежащей нормативной базы, а также определяет реальный, для владельца транспортного средства, ущерб.

Доказательств, в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, опровергающих указанный истцом размер стоимости восстановительного ремонта автомобиля, суду не представлено.

Как следует из искового заявления, до настоящего времени выплата страхового возмещения истцу Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А. в связи с данным ДТП не произведена, поскольку у ООО СК «Северная Казна» Приказом Службы Банка России по финансовым рынкам № ОД-876 от 22.04.2015 года отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, что сторонами в судебном заседании не оспорено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 18 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» РСА, как профессиональное объединение страховщиков, по требованию потерпевшего уполномочен осуществлять компенсационную выплату в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности; применения к страховщику процедуры банкротства.

Согласно статье 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством РФ для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

В соответствии со статьей 3 ФЗ об ОСАГО основными принципами обязательного страхования являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным Законом.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Герасименко О.Ф. о взыскании стоимости восстановительного ремонта, определенного на основании экспертного заключения № 41-16 от 16.02.2016 года об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, составленный <данные изъяты>., которая составляет 400 000 руб..

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (ст. 15 ГК РФ).

Закрепленный в вышеуказанной норме закона принцип полной компенсации причиненного ущерба подразумевает, что возмещению подлежат любые материальные потери потерпевшей стороны.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу ч. 2 п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего, либо, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий. Обязанность возмещения вреда, причиненного источником повышенной опасности, возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют им на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

Согласно ст. 1072 ГК РФ, юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба

Согласно экспертного заключения № 41-16 от 16.02.2016 года размер затрат на проведение восстановительного ремонта без учета износа составил 725 000 рублей, с учетом износа составил 524 100 рублей, стоимость независимой экспертизы - 10 000 рублей, при этом ответчик в установленном порядке был извещен независимым оценщиком о времени и месте проведения осмотра транспортного средства истицы, что подтверждается уведомлениями.

Указанное заключение не оспорено ответчиком, в связи с чем, принимается судом, поскольку является допустимым доказательством по делу, оснований сомневаться в указанных выводах у суда не имеется.

Поскольку судом установлено, что виновником произошедшего 23.11.2015 года ДТП, в результате которого истцу причинен материальный ущерб, признан ответчик Манучарян В.А. управляющая автомобилем ВАЗ 21099, регистрационный номерной знак №<...>, на законном основании, суд приходит к выводу, что исковые требования Герасименко О.Ф. к ответчику Манучаряну В.А. являются обоснованными, в связи с чем, взыскивает с него сумму материального ущерба причиненного в результате ДТП в размере 125 000 руб.

Как следует из заключения эксперта № 682/2015 Герасименко В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, причинены телесные повреждения <данные изъяты> квалифицируются как средней вред здоровью.

На ООО СК «Северная Казна» как на страховщике риска гражданской ответственности водителя Манучаряна В.А. управлявшего автомобилем ВАЗ 21099, регистрационный номерной знак №<...> - владельца транспортного средства, лежит обязанность по возмещению вреда, причиненного потерпевшему - истцу по делу Герасименко В.А. в результате использования транспортного средства, в пределах установленного законом лимита ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 18 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» РСА, как профессиональное объединение страховщиков, по требованию потерпевшего уполномочен осуществлять компенсационную выплату в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности; применения к страховщику процедуры банкротства.

Согласно статье 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством РФ для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции ФЗ 223-ФЗ от 21.07.2014г) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу положений статей 931, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (ч. 4 ст. 931 ГК РФ).

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы.

Вред здоровью истцу Герасименко В.А. причинен в результате взаимодействия двух источников повышенной опасности - автомобилей Mercedes-Benz E320, регистрационный номерной знак №<...> и ВАЗ 21099, регистрационный номерной знак №<...>.

Ответственность каждого из владельцев указанных транспортных средств была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности, у водителя Манучаряна В.А. - в ООО «СК «Северная Казна», страховой полис серия №<...>, сроком до 02.12.2015 года, у водителя Герасименко О.Ф. - в ПАО «Росгосстрах» страховой полис серия №<...>, сроком до 05.07.2016 года, каждым из них страховщику выплачена страховая премия.

По каждому из этих договоров наступил страховой случай и у страховщиков в силу норм Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции ФЗ 223-ФЗ от 21.07.2014г) возникла обязанность произвести страховую выплату потерпевшему - истцу по делу Герасименко В.А. по каждому договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в максимальном размере

В соответствии с пунктом 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Пунктом 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 этой статьи.

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подлежит обязательному страхованию в силу статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей основания возникновения обязанности страхования, в том числе и риска гражданской ответственности, а также Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции ФЗ 223-ФЗ от 21.07.2014г).

Данный Закон, согласно преамбуле, определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Абзац восьмой статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ определяет понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства как договора страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем в соответствии с абзацем одиннадцатым статьи 1 названного Федерального закона понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Исходя из правовых норм в их взаимосвязи и характера спорных правоотношений причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности влечет наступление страхового случая по каждому из заключенных их владельцами договоров обязательного страхования гражданской ответственности и, соответственно, по каждому из этих договоров у страховщика наступает обязанность произвести страховую выплату в размере, определенном ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ.

Данная правовая позиция выражена в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года (ответ на вопрос 1), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 октября 2012 г., где указано, что при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

С учетом того, что гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, взаимодействием которых здоровью Герасименко В.А. причинен вред, застрахована у обоих участников ДТП по договорам обязательного страхования гражданской ответственности с выплатой по каждому договору страховщику страховой премии, то обязанность по выплате страхового возмещения должна быть возложена на ПАО СК "Росгосстрах" и РСА.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012г. № 1164 утверждены Правила расчета, суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (в ред. Постановлений Правительства РФ от 26.08.2013г. №739 и от 21.02.2015г. №150) (далее Правила) Согласно п.п.2, 3 указанных Правил... сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, на нормативы, выраженные в процентах. В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда, здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре (в ред. Постановления Правительства РФ от 21.02.2015 N 150)

Приложением к Правилам установлены «нормативы для определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью» потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью пассажира при перевозке, выплачиваемой перевозчиком исходя из характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Полученная Герасименко В.А. травма - <данные изъяты> потребовавшие непрерывного лечения продолжительностью не менее 3 недель либо оперативного лечения, <данные изъяты>

Таким образом, в соответствии с п.3 Правил, размер страхового возмещения, в данном случае определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности.

Размер компенсационнойой выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего подлежащий взыскании с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца Герасименко В.А. составляет 95 000 рублей (15%+4% = 19%, 500 000 руб. х 19%= 95 000 руб.); расхода на лечение и приобретение лекарственных препаратов в размере 14671 рубль 18 копеек (29342,35:2=14671.18); с ответчика Российского Союза автостраховщиков 95 000 рублей (15%+4% = 19%, 500 000 руб. х 19%= 95 000 руб.); расходы на лечение и приобретение лекарственных препаратов в размере 14 671 рубль 18 копеек (29 342,35:2=14671.18).

Удовлетворяя исковые требования о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с п. 66 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 2 от 29.01.2015, предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков.

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ПАО СК «Росгосстрах» и РСА нарушило право истцов на получение компенсационной выплаты в полном объеме, их требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Учитывая вышеуказанные нормы закона, определенные судом фактические обстоятельства дела, вид причиненного имущественного вреда потерпевшему и установленную сумму ущерба по ОСАГО, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 17.02.2016 г по 15.08.2016 г. (180 дн.), исчисляемая следующим образом 400 000 рублей х 1% х 180 дн. = 720 000 рублей. На основании ст. 333 ГК РФ, сумма неустойки подлежит уменьшению, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика РСА в пользу истца Герасименко О.Ф. неустойку в размере 350 000 руб. Сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика РСА и ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца Герасименко В.А., определяет в размере 197 409 руб. 60 коп. с каждого. На основании ст. 333 ГК РФ, сумма неустойки подлежит уменьшению, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика РСА и ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца Герасименко В.А. неустойку в размере 95 000 руб. с каждого.

Удовлетворяя исковые требования истцов о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

Потерпевший вправе подать претензию со дня, когда узнал или долженбыл узнать об отказе страховщика от выплаты страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем истечения двадцатидневного срока, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня подачи заявления о страховой выплате с представлением всех необходимых документов для принятия решения страховщиком (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В силу ст. 16.1 данного Закона претензия потерпевшего относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования либо о несогласии с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты и приложенные к ней документы подлежат рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (пункты 7, 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Истцы направили в адрес ответчиков, ПАО СК «Росгосстрах» 25.02.2016 года (вручена 26.02.2016 года), и Российской Союз Автостраховщиков 20.04.2016 года (вручена 28.04.2016 года), претензии с требованием оплатить страховую выплату, компенсационную выплату в счет возмещения вреда и возместить расходы по оценке ущерба, и в обоснование требований приложили к претензии, в том числе, заключение эксперта об оценке ущерба.

Также нормами абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО установлено, что такая претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Согласно почтовым уведомлениям, указанные претензии получены ответчиками. Однако, согласно исковым требованиям компенсационная выплата в счет возмещение вреда причинённого имуществу потерпевшего, компенсационная выплата в счёт возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью потерпевшего в полном объеме произведена не была.

Согласно п. 3 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требовании потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с п. 62 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.01.2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» штраф за не исполнение в добровольном порядке требований потерпевшего исходя из положений абз. 5 стр. 1 и п. 3 ст. 16.1 ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» взыскивается в пользу физического лица - потерпевшего.

В соответствии с п. 66 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 2 от 29.01.2015, предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что РСА и ПАО СК «Росгосстрах» нарушило право истцов на получение компенсационной выплаты в полном объеме, требование истцов о взыскании штрафа подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в добровольном порядке законные требования Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А. к Российскому Союзу Автостраховщиков удовлетворены не были с РСА в пользу Герасименко О.Ф. подлежит взысканию штраф в размере 200 000 руб.. Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает с РСА в пользу Герасименко О.Ф. штраф в размере 150 000 руб. С РСА в пользу Герасименко В.А. подлежит взысканию штраф в размере 54 835 руб. 59 коп., с ПАО СК «Росгосстрах» также в пользу Герасименко В.А.. подлежит взысканию штраф в размере 54 835 руб. 59 коп..

Отказывая в удовлетворении требований истцов Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А. о взыскании с Российского Союза Автостраховщиков компенсации морального вреда в размере 15000 руб. каждому, суд исходит из того, что Российский Союз Автостраховщиков осуществляет компенсационные выплаты на основании Федерального Закона об ОСАГО, а не на основании договора ОСАГО, ответчик стороной по договору не является, в связи с чем на него не может быть распространено действие Федерального Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом бесспорно установлен факт нарушения ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» прав потребителя - истца Герасименко В.А. по делу, ненадлежащим образом выполненными обязательствами по договору ОСАГО.

Размер компенсации морального вреда суд определяет, с учетом характера перенесенных нравственных страданий, степени вины нарушителя, требований разумности и справедливости - в размере 3 000 руб., которые взыскивает с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца Герасименко В.А..

Исходя из анализа положений ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ в их совокупности, суд взыскивает в пользу истца Герасименко О.Ф. с ответчика Российского Союза Автостраховщиков расходы по оплате услуг нотариуса в размере 450 руб., с ответчика Манучаряна В.А. расходы по оплате услуг эксперта в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 450 руб., расходы по оплаченной государственной пошлине при подаче искового заявления в суд в размере 3682 руб., поскольку данные расходы подтверждены документально, были понесены истцом для защиты нарушенного ответчиками права.

В пользу истца Герасименко В.А. с ответчика Российского Союза Автостраховщиков расходы по оплате услуг нотариуса в размере 450 руб., с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате услуг нотариуса в размере 450 руб., поскольку данные расходы подтверждены документально, были понесены истцом для защиты нарушенного ответчиками права.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из анализа данной нормы права, суд взыскивает расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, что является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая конкретные обстоятельства дела, при рассмотрении которого не потребовалось значительных временных затрат, категорию спора, не относящуюся к делам, представляющим собой сложность, объема фактически оказанной юридической помощи, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчиков ПАО СК «Росгосстрах», Российского Союза Автостраховщиков, Манучаряна В.А. расходы на оплату юридических услуг в пользу истцов Герасименко О.Ф. и Герасименко В.А., с каждого в размере 7 500 рублей.

Помимо этого, в соответствие со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПА СК Росгосстрах» в местный бюджет государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ, что от взысканной суммы составит руб., с Российского Союза Автостраховщиков в размере, с Манучаряна В.А. в размере 3682 руб..

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 000 ░░░.; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 150 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7500 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 125 000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7500 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 671 ░░░. 18 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 000 ░░░.; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 835 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7500 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 000 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 671 ░░░. 18 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 95 000 ░░░.; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 835 ░░░. 59 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7500 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3693 ░░░. 42 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8296 ░░░.71 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3682 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░:                                                                                ░░░░░░░░ ░.░.