Решение по делу № 2-546/2018 (2-9950/2017;) ~ М-10355/2017 от 14.11.2017

Дело № 2-546/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд РК

В составе судьи Нагибиной Е.Л.

При секретаре Пундиковой Е.В.

Рассмотрев 27 апреля 2018 года в г. Сыктывкаре в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Григорьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

                 УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» обратилось суд с иском к Григорьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ** ** **.

В дальнейшем, 10.01.18 года исковые требования были уточнены, банк просил взыскать 1 820 030 рублей, в том числе 430 069 рублей 09 копеек основного просроченного долга, 292 308 рублей 15 копеек просроченные проценты, 1 097 653 рубля 42 копейки пени, судебных расходов в виде уплаченной госпошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно условиям кредитного договора от ** ** ** Григорьевой Е.В. был предоставлен кредит в сумме ... на срок до ** ** **, по ставке ...% годовых за пользование кредитом, обязательство исполнялось ненадлежащим образом. Банком в адрес заемщика 22.02.17 года было направлено требование о погашении задолженности, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Ответчица против удовлетворения иска возражала, ходатайствовала об уменьшении неустойки. Она объяснила, что исполняла обязательство надлежащим образом, платежи вносила вовремя. При оформлении договора выдали кредитную карту, на которую должна была вноситься ежемесячная сумма через терминалы банка для приема платежей. 18.04.14 года выяснилось, что банк закрыт, и в последующие дни внести очередной платеж не удалось. Устно сотрудники банка объяснили, что следует ждать звонка, банк в ближайшее время будет закрыт. С 19.05.14 года на здании банка не осталось даже вывески, получить информацию было не у кого. Последний платеж был совершен 25.04.14 года, но согласно выписке, на счет он не поступил. Кроме того, Григорьева Е.В. просила применить срок давности за период с 19.05. по 20.04.14 года, в иске за указанный период о взыскании основного долга и процентов отказать. Ответчица просила принять во внимание, что обязательство не исполнено вследствие непреодолимой силы, в связи с тем, что банком созданы препятствия для исполнения договора.

11.04.18 года истец исковые требования уточнил с учетом заявленного срока исковой давности, просил взыскать с Григорьевой Е.А. по состоянию на 30.03.18 года 1 561 450 рублей 15 копеек, в том числе 391 989 рублей 12 копеек просроченного основного долга, 251 116 рублей просроченных процентов, 918 344 рублей 97 копеек пени, взыскании расходов на оплату госпошлину 17 300 рублей, взыскании с ответчицы в пользу банка проценты за пользование кредитом по кредитному договору, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 19% годовых, начисленные на сумму долга 391 989 рублей 12 копеек, неустойку, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 0,03% в день, начисленную на сумму долга в размере 391 989 рублей 12 копеек.

Ответчица иск в части основного дога признала, против взыскания процентов и пеней возражала, объяснив, что её вины в задержке платежей нет.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 20.08.13 года ООО Коммерческий банк «Стройкредит» и Григорьева Е.А. заключили кредитный договор № ... на сумму ... под ...% годовых, до ** ** **.

Нормой ст.809 Гражданского кодекса РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт перечисления денежных средств Банком и получения их Заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента и ответчиком не оспаривался.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3.2 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется погашать кредит в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Нормой ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1. договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, Под фактом просрочки при этом понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Размер процентов установлен условиями двустороннего соглашения сторон, которые не оспаривались, при рассмотрении дела суд исходит из факта их действительности.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 17.04.14 года ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

22.02.2017 ОАО КБ «Стройкредит» в лице представителя конкурсного управляющего в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности и процентов по договору, однако на момент рассмотрения искового заявления данное требование не исполнено.

Доводы ответчика о том, что она была лишена реальной возможности исполнить свои обязательства, поскольку кредитор не предоставил необходимую информацию для их осуществления, не могут быть приняты судом во внимание, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Доказательств того, что Григорьевой Е.В. приняты исчерпывающие меры для исполнения обязательств, суду не предоставлено. Отзыв лицензии у ОАО КБ "Стройкредит» на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется положениями ст.309, 310, 333, 811, 819 ГК РФ, и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, исходит из того, что ответчик в нарушение требований кредитного договора свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем с него подлежит взысканию сумма основного долга и просроченных процентов в заявленном размере.

Разрешая требования в части взыскании неустойки на просроченные платежи, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения указанной неустойки по ходатайству ответчика с применением правил ст.333 ГК Российской Федерации до суммы 7000 рублей, поскольку сам по себе размер пеней значительно выше размера основного долга и процентов, что в спорных правоотношениях с участием физических лиц, получивших кредит на личные цели, является явно несоразмерным. Указанную сумму суд полагает в полной мере соответствующей требованиям баланса интересов сторон.

С учетом изложенного, с Григорьевой Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ** ** ** по состоянию на 30.03.18 года 391 989 рублей 12 копеек просроченного основного долга, 251 116 рублей просроченных процентов, 7000 рублей пени, расходы на оплату госпошлину 17 300 рублей; в пользу банка следует взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 19% годовых, начисленные на сумму долга 391 989 рублей 12 копеек, неустойку, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 0,03% в день, начисленную на сумму долга в размере 391 989 рублей 12 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

Взыскать с Григорьевой Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору от ** ** ** № ... по состоянию на 30.03.18 года 650 105 рублей 18 копеек, в том числе 391 989 рублей 12 копеек просроченного основного долга, 251 116 рублей 06 просроченных процентов, 7000 рублей пени.

Взыскать с Григорьевой Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» расходы на оплату госпошлину 17 300 рублей.

Взыскать с Григорьевой Е.А. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» проценты за пользование кредитом по кредитному договору, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 19% годовых, начисленные на сумму долга 391 989 рублей 12 копеек, неустойку, начиная с 31.03.18 года по дату фактического погашения кредита в размере 0,03% в день, начисленную на сумму долга в размере 391 989 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья                      Нагибина Е.Л.