Решение по делу № 2-1256/2018 от 02.11.2018

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2018 г.                                                                                               г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего    судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Солоненко Ю.А., с участием ответчика Морозова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1256/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Морозову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Морозову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Морозовым С.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 161179,00 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная, задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 208988,82 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 158305.14 руб. (задолженность по основному долгу) + 50683,68 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) =208988,82 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208988,82 руб., в том числе: 158305,14 руб. - задолженность по основному долгу; 50683,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5289,89 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился. В письменном заявлении представитель истца Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в её отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Морозов С.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что не оспаривает факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на сумму 161179 руб., сроком на три года. Просил учесть, что в связи с пожаром, он лишился жилья, затем потерял работу, поэтому стал оплачивать кредит в меньшем размере, чем предусмотрено договором. Размер долга он не оспаривает, но единовременно задолженность выплатить не может, имеет возможность оплачивать кредит в размере 600 рублей ежемесячно. При принятии решения просил учесть произведенные им выплаты по кредитному договору, которые им произведены с июля по октябрь 2018г.

Суд, выслушав ответчика Морозова С.В., исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный» и Морозовым С.В. был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Морозову С.В. кредит в сумме 161179 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 27,30 % годовых, полная стоимость кредита 27,353 %.

Сумма кредита была зачислена на БСС заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа, с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с заявлением на получение кредита № датой ежемесячного взноса является 31 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса составляет 6611 руб., схема гашения аннуитет, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата ставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В соответствии с п. 12 заявления на получение кредита № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа: при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт, образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей : 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 до 20000 000 рублей: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в заявлении клиента на заключение договора кредитования, где указано, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита.    Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик Морозов С.В. нарушает условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.

Из представленного истцом суду расчета задолженности Морозова С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 208988,82 руб., в том числе: 158305,14 руб.- задолженность по основному долгу, 50683,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем, указанный расчет истцом произведен без учета поступивших от ответчика платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1650 рублей, что подтверждается представленными ответчиком кассовыми чеками ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского счета денежная сумма в размере 1650 руб. подлежит зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Соответственно, задолженность ответчика составляет в размере: 207338,82 руб., в том числе: 158305,14 руб. - задолженность по основному долгу, 49033,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, которая подлежит взысканию с ответчика Морозова С.В. в пользу истца ПАО КБ «Восточный».

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Морозову С.В. о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1650 рублей, надлежит отказать.

Ответчик возражений по расчету задолженности суду не представил, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к кредитному договору могут применяться правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, клиент дает банку согласие произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета (п. 4.7 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Как следует из материалов дела, истцом доказано и не оспаривается ответчиком Морозовым С.В., что последний не надлежаще исполнял свои обязанности по погашению суммы кредита и процентов по нему.

На основании ст. ст. 309, 310, 450, 811, 819 ГК РФ и исходя из условий договора, суд полагает, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов подлежат удовлетворению.

Определением мирового судьи по 110 судебному участку г. Черемхово и г. Свирска от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Морозова С.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184821,25 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2448,21 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», учитывая, что денежная сумма в размере 1650 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика поступила после обращения истца в суд с настоящим иском, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика Морозова С.В. суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5289,89 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 5200 руб. + 1 проц. от (208988,82 руб.-200000 руб.) = 5289,89 руб. Берется 5289,89 руб., что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Морозову СВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Досрочно взыскать с Морозова СВ в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207338,82 руб., в том числе: 158305,14 руб. - задолженность по основному долгу, 49033,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 5289,89 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Морозову СВ о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1650 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                  Шуняева Н.А.