Решение по делу № 2-108/2018 (2-1801/2017;) ~ М-1912/2017 от 25.12.2017

Дело №2-108/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Тихорецк 20 июня 2018 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Семенова Е.А.,

секретаря судебного заседания Брошко Н.А.,

с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» - Бобровой С.Н., действующей по доверенности №№ от 26.01.2016,

ответчика Высоцкой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Высоцкой Юлии Витальевне, Высоцкому Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Высоцкой Ю.В., Высоцкому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Высоцкой Ю.В., Высоцким А.А. заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщикам денежные средства на приобретение жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв.м., в том числе жилой площадью 29,3 кв.м., на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, в размере 1707000 рублей под 12% годовых, на срок до 12.10.2026 года, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1.1.-2.1 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам кредит в размере 1707 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №№ от 30.10.2014.

Согласно пунктам 4.1, 4.2, 4.4, 4.5, 4.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с счетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к кредитному договору.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания пения процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.11.2017 задолженность по кредитному договору составляет 1 355 407 рублей 80 копеек, из которых основной долг - 980 232,00 рублей; просроченный основной долг - 150 726,00 рублей; проценты за пользование кредитом 183 199,80 рублей; штраф за пропуск плановых платежей - 41 250,00 рублей.

Согласно п. 5.2 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности Высоцкой Ю.В. на такое жилое помещение.

В отношении жилого помещения в соответствии с условиями кредитного договора Высоцкая Ю.В. 05.11.2014 оформила право собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № № от 17.05.2016.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона и возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Таким образом, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.11.2014 года в отношении жилого помещения (квартиры) сделана запись о регистрации ипотеки в силу закона.

Согласно п. 4.7. кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщики не исполнят ненадлежащим образом свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

АО «Россельхозбанк» просит взыскать солидарно с ответчика Высоцкой Ю.В., ответчика Высоцкого А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 355 407 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 14 977 рублей 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления неимущественного характера в размере 6 000 рублей. Обратить взыскание на имеющийся в наличии предмет залога: жилое помещение, состоящее из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв. м., в том числе жилой площадью 29,3 кв.м., на пятом этаже многоквартирного жилого пяти этажного дома по адресу <адрес>., установив начальную продажную цену объекта недвижимости на основании отчета о произведенной переоценке.

В судебном заседании представитель истца Боброва С.Н. исковые требования уточнила. Пояснила, что задолженность ответчиков по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 23 мая 2018 года составляет 1431 707 рублей 58 копеек, в том числе основной долг – 980232 рубля, просроченный основной долг-150726 рублей, проценты за пользование кредитом-250499 рублей 58 копеек, штраф за пропуск плановых платежей-50250 рублей. Просит взыскать солидарно с ответчика Высоцкой Ю.В., ответчика Высоцкого А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1431 707 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 15 358 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления неимущественного характера в размере 6 000 рублей, а также расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 25 000 рублей. Обратить взыскание на имеющийся в наличии предмет залога: жилое помещение, состоящее из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв. м., в том числе жилой площадью 29,3 кв.м., на пятом этаже многоквартирного жилого пяти этажного дома по адресу <адрес>., кадастровый номер №, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 1322640 рублей.

В судебном заседании ответчик Высоцкая Ю.В. не возражала против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Высоцкий А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Высоцкой Ю.В., Высоцким А.А. заключен кредитный договор №№ По условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщикам денежные средства на приобретение жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв.м., в том числе жилой площадью 29,3 кв.м., на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, в размере 1707000 рублей под 12% годовых, на срок до 12.10.2026 года, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1.1.-2.1 кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на текущий счет заемщиков денежные средства в сумме 1707 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №№ от 30.10.2014 года.

Согласно п. 5.2 кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности Высоцкой Ю.В. на такое жилое помещение.

В отношении жилого помещения в соответствии с условиями кредитного договора Высоцкая Ю.В. 05.11.2014 оформила право собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № № от 17.05.2016.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона и возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Таким образом, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 05.11.2014 года в отношении жилого помещения (квартиры) сделана запись о регистрации ипотеки в силу закона.

Согласно пунктам 4.1, 4.2, 4.4, 4.5, 4.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с счетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к кредитному договору.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания пения процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Датой погашения кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Заемщиками неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в срок и в суммах, указанных в кредитном договоре и графике платежей. На день просроченная задолженность не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

Сумма соответствующих неустоек (пеней) уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.

Размер неустойки определяется п.6.1.2 кредитного договора.

Согласно п. 4.7. кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщики не исполнят ненадлежащим образом свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

14.09.2017 г. в адрес заемщиков за исх. № № направлено требование о досрочном возврате задолженности. Меры к погашению задолженности по кредитному договору ответчиками не предприняты.

Задолженность ответчиков по состоянию на 23 мая 2018 года составляет 1431 707 рублей 58 копеек, в том числе основной долг – 980232 рубля, просроченный основной долг-150726 рублей, проценты за пользование кредитом-250499 рублей 58 копеек, штраф за пропуск плановых платежей-50250 рублей.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

При установленных обстоятельствах, надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В соответствие со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, Тихорецкий район, поселок Парковый, улица Гагарина, дом 1Б, квартира 50.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

Определением суда от 12.02.2018 года по ходатайству представителя истца в целях определения рыночной стоимости залогового имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам экспертного учреждения <данные изъяты>». Расходы по оплате экспертизы возложены на истца.

Согласно заключению эксперта №804/16.1 от 16 мая 2018 года <данные изъяты> следует, что рыночная стоимость жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв.м, в том числе жилой площадью 29,3 кв.м, расположенного на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, в ценах по состоянию на дату проведения экспертизы, составляет 1322640 рублей, которая не оспорена ответчиками.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, начальная продажная стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: Краснодарский край, Тихорецкий район, поселок Парковый, улица Гагарина, дом 1Б, квартира 50 определяется равной 1322640 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина по платежному поручению №№ от 21.11.2017 года в размере 14977 рублей 03 копейки, по платежному поручению №№ от 21.11.2017 года в размере 6000 рублей, по платежному поручению №№ от 28.05.2018 года в размере 381 рубль 51 копейка, а всего 21 358 рублей 54 копейки; уплачены расходы по проведению оценочной экспертизы по платежному поручению №№ от 03.04.2018 в размере 25000 рублей. Указанные суммы являются судебными расходами и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Высоцкой Юлии Витальевне, Высоцкому Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать солидарно с Высоцкой Юлии Витальевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города <данные изъяты>, Высоцкого Александра Алексеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города <данные изъяты>, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ заключенному ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Высоцкой Юлией Витальевной, Высоцким Александром Алексеевичем, 1431707 (один миллион четыреста тридцать одна тысяча семьсот семь) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек, понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины 21 358 (двадцать одна тысяча триста пятьдесят восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, по проведению оценочной экспертизы 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей, а всего 1478 066 (один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч шестьдесят шесть) рублей 12 (двенадцать) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, состоящее из 2 комнат, общей площадью 50,1 кв.м, в том числе жилой площадью 29,3 кв.м, расположенного на пятом этаже многоквартирного жилого пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый номер № принадлежащее залогодателю Высоцкой Юлии Витальевне.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1322 640 (один миллион триста двадцать две тысячи шестьсот сорок) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке
в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

городского суда Е.А.Семенов