Решение по делу № 2-5403/2016 ~ М-3977/2016 от 07.04.2016

КОПИЯ Дело № 2-5403/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 07 июня 2016 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Е.Н. Леденцовой,

при секретаре судебного заседания Т.С.Андреевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о снятии блокировки карт и устранении препятствий пользования счетами, взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о снятии блокировки карт и устранении препятствий пользования счетами, взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В обосновании иска указано, что для личного пользования истцом были приобретены банковские карты MasterCard ..., номер счета карты 40... и Visa Electron ..., номер счета карты ... ... вышеуказанные карты были безосновательно заблокированы с находящимися на них денежными средствами в размере 193 902 рубля 32 копеек. Лишь ... истец был уведомлен об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции. Между тем, по картам были проведены денежные операции. Последней операцией было зачисление на счет 80 000 рублей, которые ответчик счел подозрительными и заблокировал истцу доступ к принадлежащим истцу денежным средствам. На основании изложенного истец просит признать действия банка по блокировке банковских карт MasterCard ..., Visa Electron ... и незаконному удержанию денежных средств истца в размере 193 902 рубля незаконными, обязать банк разблокировать банковские карты и устранить препятствия в пользовании счетами; взыскать с ответчика проценты в сумме 5 465 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и 10000 рублей сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг.

В настоящем судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 465 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и 10000 рублей сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении требований просила отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 6 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ установлены следующие критерии отнесения операций с денежными средствами и иным имуществом к операциям, подлежащим обязательному контролю:

- сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 600000рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000рублей, или превышает ее;

- хотя бы одной из сторон операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Согласно статье 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 6 Закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

Положениями статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксированию и хранению информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Так, согласно пункту 2 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 12 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 данной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой же статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Судом установлено, что истцом для личного пользования в отделении ОАО «Сбербанк России» были приобретены банковские карты MasterCard ... и открыт счет карты ... и карта Visa Electron ..., с номером карты 40.... По данным картам проводились различные денежные операции.

... согласно уведомлению Банка в проведении операций по имеющимся счетам, истцу было отказано, в виду наличия подозрений в легализации доходов, полученных преступным путем.

Банковские карты MasterCard ... Visa Electron ... были заблокированы.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности и требовать от клиента предоставление документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязан предоставлять необходимые документы по требованию банка.

Пунктом 7.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан не использовать карту для совершения операций, противоречащих законодательству Российской Федерации.

В силу пункта 2.10 Условий банк имеет право при нарушении клиентом условий использования карт, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии) или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства – приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.

Положением Центрального банка Российской Федерации «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение) определены признаки, указывающие на необычный характер сделки. В частности, к таким признакам относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету истца в период использования банковской карты на счет истца регулярно поступали крупные денежные средства. При этом перечисленные денежные средства обналичивались истцом по карте физического лица за короткий промежуток времени (в течение одного или нескольких дней).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает, что у банка имелись законные основания для приостановления операций по банковской карте истца, признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванным Положением Банка России и положениями Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно реализовал предоставленное ему договором право приостановить действие карты,

В связи с тем, что истцом в подтверждение источников своих доходов был предоставлен договор субаренды ... от ..., на основании которого производилось пополнение счета истца, а также заявление о перевыпуске карт, Банком были перевыпущены карты и настоящее время как следует из представленного суду запроса препятствий в их пользовании не имеется.

Так как судом не установлен факт нарушения прав истца со стороны Банка, в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, являющихся производными следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о снятии блокировки карт и устранении препятствий пользования счетами, взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Е.Н.Леденцова