Решение от 05.05.2015 по делу № 2-1820/2015 от 06.04.2015

Дело № 2-1820/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2015 года                                                                           город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Ненад И.А.,

при секретаре судебного заседания Баглай О.А.,

с участием представителя истца Харланова В.Ф. - Грицкевич А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Харланова В.Ф. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей при оказании услуг по кредитованию физических лиц,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Харланов В.Ф. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей при оказании услуг по кредитованию физических лиц, мотивируя свои требования тем, что он является держателем кредитной карты № выданной банком ОАО «Восточный Экспресс Банк». ДД.ММ.ГГГГ было совершено семь операций по снятию денежных средств через банк «Петрокоммерц» на общую сумму <данные изъяты>. Истец незамедлительно уведомил банк о несанкционированных действиях со своей картой, позвонив на «горячую линию» банка и ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о возврате сумму операции в размере <данные изъяты> Однако, банк на уведомление и заявление истца ответил отказом и не возвратил сумму несанкционированной операции.

Просит суд: взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Харланова В.Ф. сумму операции по карте в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты> моральный вред в размере <данные изъяты> штраф в размере 50 % от присужденной суммы; судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты> расходы по оплате доверенности в размере <данные изъяты>

Представитель истца Харланова В.Ф. - Грицкевич А.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит суд их удовлетворить.

Истец Харланов В.Ф. будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов представителю по доверенности Грицкевич А.С.

Представитель ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, причина неявки суду неизвестна, возражений на исковое заявление не представлено.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковое заявление Харланова В.Ф. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором, банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно части 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Харланов В.Ф. обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним смешанный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> на условиях, изложенных в Заявлении, то есть сделал ОАО «Восточный Экспресс Банк» предложение (оферту) на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты.

Банк, получив от истца оферту, акцептовал ее ДД.ММ.ГГГГ, заключив с Харлановым В.Ф. договор кредитования №, открыл на его имя счет № и выдал истцу банковскую карту №

ДД.ММ.ГГГГ в период с <данные изъяты> по <данные изъяты> было совершено семь операций по снятию денежных средств через банк «Петрокоммерц» на общую сумму <данные изъяты>, в банкомате, установленном по адресу: <адрес> магазине <адрес>

Представитель истца Харланова В.Ф. - Грицкевич А.С. в судебном заседании пояснил, что Харланову В.Ф.. о снятии денежных средств по карте стало известно после получения смс-извещения о списании денежных средств по счета. Указал, что истец незамедлительно уведомил банк о несанкционированных действиях с его картой, позвонив на горячую линию банка.

ДД.ММ.ГГГГ истцом на имя директора ОАО «Восточный Экспресс Банк» было подано заявление о возврате суммы операции в размере <данные изъяты>, которая была совершена без его согласия <данные изъяты>

По результатам проверки, проведенной ОАО «Восточный Экспресс Банк», установлено, что по сведениям банков, непосредственно обслуживающих банкоматы, через которые производилось списание, операции совершены на территории <адрес> с использованием кредитной карты истца путем непосредственного считывания данных с магнитной полосы карты и ввода соответствующего ПИН-кода. На момент проведения операции карта № не была заявлена как утраченная.

Указанные обстоятельства подтверждаются данными о расходных операциях по банковскому счету Харланова В.Ф. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года<данные изъяты>

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В силу пункта 1.4 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения, является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Принимая во внимание, что спорные правоотношения сложились между истцом, как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и ответчиком, оказывающим эту услугу, суд первой инстанции правомерно применил к возникшим правоотношениям Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.

В силу п.п. 1, 3 и 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете электронными средствами платежа и другими документами с использованием с них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Применительно к изложенным положениям законодательства, при совершении операций с банковской (кредитной) картой, проводимых через банкомат, таким распоряжением является предъявление карты и введение ПИН-кода.

Порядок банковского обслуживания, с которым согласился истец при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> предполагают для клиента распоряжение денежными средствами, хранящимися на его счете, на Условиях получения и использования личной банковской карты ОАО «Восточный Экспресс Банк».

С данными условиями Харланов В.Ф. ознакомлен при заполнении Анкеты -заявления на получения кредитной карты.

Таким образом, банком была доведена до истца информация об обеспечении сохранности банковской карты и последствиях разглашения ПИН-кода. Истец, заключая договор о выдаче банковской карты, ознакомлен с тем, что несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты и тем, что все израсходованные суммы по операциям, совершенным с использованием карты, будут списаны со счета клиента в безусловном порядке.

Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

При таких обстоятельствах, учитывая, что операции по снятию наличных денежных средств по счету банковской карты истца произведены от имени самого истца с использованием его персонального ПИН-кода банковской карты <данные изъяты> законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали.

На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была, а поэтому не возможно исключить возможность получения денежных средств третьими лицами, в том числе вследствие ненадлежащего сохранения Харлановым В.Ф. реквизитов и ПИН-кода карты, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства сняты со счета без его ведома, суду не представлено.

Учитывая, что авторизация данных банковской карты и ПИН-кода прошли в банкомате успешно, у банка имелись основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом.

Так же следует отметить, что истец, утверждая о несанкционированном списании денежных средств с его карты в правоохранительный органы по факту незаконного списания денежных средств не обращался.

Довод представителя истца в части того, что на ответчике лежит обязанность по возврату списанных у истца неустановленными лицами денежных средств является несостоятельным, так как ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием банковской карты клиента с его ПИН-кодом не предусмотрена нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика в порядке ст. 15 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка.

Кроме того, суд не может принять во внимание доводы представителя истца о том, что операции по снятию денежных средств были совершены без согласия Харланова В.Ф. поскольку, в момент проведения спорных операций авторизация карты проведена успешно с корректным введением ПИН-кода. На момент проведения операций карта не была заявлена как утраченная.

Выше изложенное дает основания усомниться, что карта истца попала к мошенникам, а является лишь подтверждением того, что карта и ПИН-код были переданы Харлановым В.Ф. третьим лицам для совершения операций по карте, так как истцом не предоставлено доказательств иного.

Таким образом, суд находит исковые требования Харланова В.Ф. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей при оказании услуг по кредитованию физических лиц не подлежащими удовлетворению.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя банковских услуг действиями ответчика не установлено, кроме того, в удовлетворении основных исковых требований Харланову В.Ф. к ОАО «Восточный Экспресс Банк» отказано в полном объёме, суд считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> морального вреда в размере <данные изъяты>; штрафа в размере 50 % от присужденной суммы; судебных расходов на представителя в размере <данные изъяты> расходов по оплате доверенности в размере <данные изъяты> также отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                     ░.░. ░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░:                                                            ░.░. ░░░░░