Решение по делу № 2-2205/2016 от 01.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 апреля 2016 года

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Зубовой И.Э., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Шакиров Ш.К. обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что между ним и ПАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого был открыт банковский счет №. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. В адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение двух дней с момента получения заявления. Заявление вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту. Истец просит признать расторгнутым договор банковского счета с ДД.ММ.ГГГГ, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> расходы на представителя и возмещение затрат на юридические услуги по составлению настоящего иска в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец и его представитель по доверенности ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 7). При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассматривать дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Кудряшов А.И. в судебном заседании иск не признал, считал его необоснованным, поскольку отношения сторон возникли в силу заключения кредитного договора, банковский счет был открыт истцу для обслуживания кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, Банковский счет может быть закрыт только после полного погашения задолженности по кредитному договору. Просит отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках которого был открыт банковский счет № (л.д. 13-24).

Из материалов дела усматривается, что Шакиров Ш.К. обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о закрытии банковского счета, однако до настоящего времени счет не закрыт (л.д. 25).

В своем иске истец указывает, что по телефону представитель банка сообщил ему о том, что счет закрыт не будет, поскольку имеется просроченная задолженность.

Обратившись в суд, Шакиров Ш.К. просит признать расторгнутым договор банковского счета с ДД.ММ.ГГГГ, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, ссылаясь на то, что действиями банка нарушены его права как потребителя, поскольку открытие данного банковского счета является навязанной услугой, что противоречит законодательству о защите прав потребителей.

В обоснование иска Шакиров Ш.К. также ссылается на то, что уклонение банка от закрытия счета противоречит закону, в том числе п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ.

По правилу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п. 1).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 4).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, основания для удовлетворения в указанной части требований Шакирова Ш.К. отсутствуют.

Как следует из материалов дела, в соответствии с Кредитным договором, истец полностью и безусловно присоединился к договору банковского счета, условия которого определены Банком в Условиях договора потребительского кредита, в рамках которого Банк открывает Клиенту банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (Счет Карты).

Таким образом, положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают требования закона, в том числе п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", так как открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

По своей правовой природе ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Выдача кредита и дальнейшее его обслуживание невозможно без открытия ссудного счета.

В соответствии с Письмом Банка России от 2 ноября 1998 г. N 310-Т "О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка России, поступившим в январе - сентябре 1998 года" ссудный счет открывается при предоставлении кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту.

В Информационном письме Банка России от 29.08.2003 N 4 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором между сторонами банковский счет № не может быть закрыт до погашения Шакировым Ш.К. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что обращение Шакирова Ш.К. с указанным иском в суд, при наличии задолженности по приведенному выше кредитному договору, носит характер злоупотребления правом, что не допустимо.

В силу п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 ст. 10 ГК РФ суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований Шакирова Ш.К. о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании закрыть счет надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении основного иска Шакирова Ш.К. отказано, то и в удовлетворении остальных требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения через Сергиево-Посадский городской суд.

Судья подпись И.Э.Зубова

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2016 года

Судья подпись И.Э. Зубова