Решение по делу № 2-1702/2015 от 06.02.2015

Дело № 2-1702/2015     

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2015 года

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Гущиной А.И., при секретаре Ивашовой Д.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аверкиева И.В. к ЗАО «СК «Благосостояние» о признании случая страховым, взыскании штрафа, расходов по оплате юридических услуг, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Аверкиев И.В. обратился в суд с иском к ЗАО «СК «Благосостояние» о взыскании страхового возмещения, штрафа, расходов по оплате юридических услуг, компенсации морального вреда. Впоследствии исковые требования уточнил, просил признать случай страховым.

В судебном заседании истец Аверкиев И.В. уточненные исковые требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. При этом он был подключен к программе коллективного страхования жизни и здоровья в ЗАО СК «Благосостояние». ДД.ММ.ГГГГ ему была выдана справка об инвалидности <данные изъяты>, вторая группа инвалидности по общему заболеванию. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ он написал ответчику заявление о страховой выплате. Однако получил ответ об отказе в выплате страхового возмещения, т.к. диагноз «<данные изъяты>» ему был установлен в ДД.ММ.ГГГГ, а договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ Считает отказ незаконным, т.к. диагноз официально ему установлен в ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с претензией, на которую ДД.ММ.ГГГГ был получен повторный отказ. Просит признать его случай страховым, взыскать с ЗАО СК «Благосостояние» компенсацию морального вреда <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы его задолженности перед ОАО НБ «Траст» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Представитель ответчика ЗАО «СК «Благосостояние» по доверенности Карагишиев А.М. в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ЗАО «СК «Благосостояние» был заключен договор добровольного коллективного страхования № на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями данного договора застрахованным может быть признано лицо, давшее свое согласие быть застрахованным по настоящему договору, которое содержится в заявлении о предоставлении кредита, и представившее страхователю декларацию застрахованного лица до заключения договора. По данному договору не оформляются отдельные страховые полисы для каждого застрахованного. Факт подключения заемщика к программе коллективного страхования подтверждается включением его в список Застрахованных лиц и оплатой Страхователем страховой премии за данного застрахованного. В соответствии с п.2.1 договора страхования стойкая нетрудоспособность признается у застрахованного исключительно в случае установления ему в течение срока страхования 1 и 2 группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/ей в течение срока страхования. ДД.ММ.ГГГГ Аверкиев И.В. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи с установлением ему ДД.ММ.ГГГГ 2-й группы инвалидности по общему заболеванию. Из представленных истцом медицинских документов следует, что он был направлен на освидетельствование в Бюро медико-социальной экспертизы по поводу ранее установленного ранее диагноза: «<данные изъяты>. Диагноз истцу был установлен в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до заключения договора страхования. Указание в справке об инвалидности «общее заболевание» не является диагнозом лица, по которому ему установлена инвалидность, определяющего и правового значения в рамках рассматриваемого спора не имеет. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ОАО «НБ «Траст» по доверенности Моисеева С.А. в судебном заседании с иском Аверкиева И.В. не согласилась и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Аверкиев И.В. в ОАО «НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В тот же день ему был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. Одновременно Аверкиев И.В. выразил согласие быть застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями Договора организации страхования Клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программы коллективного страхования держателей карт с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. С условиями договоров истец был ознакомлен. Кроме того, истец подписал декларацию, в п.3 которой указано, что он не является инвалидом и/или лицом, в отношении которого принималось врачебное заключение о направлении его для установления группы инвалидности, не стоит на учете у врачей нарколога, психиатра, не имеет заболеваний, угрожающих жизни. В настоящее время по кредитному договору у него имеется задолженность, последняя выплата по договору им была произведена ДД.ММ.ГГГГ Просит в иске отказать.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ЗАО «СК «Благосостояние» (прежнее наименование ЗАО «СК «Авива») был заключен договор добровольного коллективного страхования № на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями данного договора застрахованным может быть признано лицо, давшее свое согласие быть застрахованным по настоящему договору, которое содержится в заявлении о предоставлении кредита, и представившее страхователю декларацию застрахованного лица до заключения договора. По данному договору не оформляются отдельные страховые полисы для каждого застрахованного. Факт подключения заемщика к программе коллективного страхования подтверждается включением его в список Застрахованных лиц и оплатой Страхователем страховой премии за данного застрахованного (л.д.57-64).

ДД.ММ.ГГГГ между Аверкиевым И.В. и ОАО «НБ «Траст» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. При этом Аверкиев И.В. был подключен к программе коллективного страхования ЗАО «СК «Благосостояние» (прежнее наименование ЗА) «СК «Авива») на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77-88).

ДД.ММ.ГГГГ истцу впервые была установлена инвалидность третьей группы по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ Аверкиеву И.В. установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ Аверкиев И.В. обратился в ЗАО «СК «Благосостояние» с заявлением о страховой выплате по общему заболеванию (л.д.22). Однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ему в этом было отказано (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ Аверкиев И.В. направил ответчику претензию о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату юридических услуг (л.д.7-10).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО «СК «Благосостояние» повторно отказало в выплате страхового возмещения (л.д.11).

Обратившись в суд, Аверкиев И.В. просит признать случай установления ему инвалидности страховым, взыскать компенсацию морального вреда <данные изъяты>., расходы по оплате юридических услуг <данные изъяты>., штраф в размере 50% от суммы его задолженности перед ОАО НБ «Траст» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2.1 Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка страховым случаем является стойкая нетрудоспособность (инвалидность), полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая и (или) болезни. Стойкая нетрудоспособность признается у застрахованного лица исключительно в случае установления ему в течение срока страхования 1 или II группы инвалидности, наступившей в результате несчастного случая и (или) болезни, произошедших в течение срока страхования. (л.д. 25).

С данными условиями программы Аверкиев И.В. был ознакомлен, документ приложил к исковому заявлению при обращении в суд.

Из представленных Аверкиевым И.В. выписок из амбулаторной карты на его имя и документов, поступивших из <данные изъяты>, Аверкиеву И.В. впервые была установлена инвалидность третьей группы по общему заболеванию ДД.ММ.ГГГГ в связи с диагнозом «<данные изъяты>». Указанный диагноз был установлен истцу гепатологом <данные изъяты> в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается медицинскими документами и копиями дел медицинского освидетельствования истца при проведении медико-социальной экспертизы (л.д. 42-43, 51, 47-48, 122-123).

Доводы истца об установлении диагноза «<данные изъяты>» в ДД.ММ.ГГГГ после заключения договора страхования опровергаются медицинскими документами и не могут быть приняты судом.

Поскольку инвалидность впервые была установлена истцу в ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеванием, возникшим до заключения договора страхования, а именно в ДД.ММ.ГГГГ, данный случай не является страховым, следовательно, ответчиком было правомерно отказано истцу в выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, требования истца о признании установления инвалидности страховым случаем не подлежат удовлетворению. В связи с отсутствием нарушений прав истца действиями ответчика не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа как производные от первоначального.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом истцу в удовлетворении иска, с ответчика понесенные Аверкиевым И.В. судебные издержки возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.421, 431, 934 ГК РФ, ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Аверкиева И.В. к ЗАО «СК «Благосостояние» о признании случая страховым, взыскании штрафа, расходов по оплате юридических услуг, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года

Федеральный судья          А.И. Гущина