Решение по делу № 2-3997/2016 от 29.03.2016

Дело № 2-3997/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2016 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гавриленко И.С.,

при секретаре Авдалян Т.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яхиной Т. А. к Публичному акционерному обществу «XXXX» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец Яхина Т.А. обратилась в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на то, что между сторонами ДД.ММ.ГГ заключен кредитный договор XXXX с лимитом XXXX, согласно которому ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГ в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора с указанием ряда причин. В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту в рублях, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Согласно положениям договора ставка годовых составляет 29%, однако в соответствии с графиком полная стоимость кредита составляет 70,32% годовых. Информация о полной стоимости кредита должна была быть предоставлена по подписания кредитного договора, что предусмотрено п. 7 Указания ЦБР XXXX, однако этого сделано не было. При заключении договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, договор являлся типовым, условия договора заранее были определены Банком. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил договор, заведомо на невыгодных для истца условиях, нарушив баланс интересов сторон. Истцу по вине ответчика причинен моральный вред, поскольку ответчик списывает денежные средства в счет уплаты комиссий и прочего. Моральный вред оценивает в размере XXXX Неустойка, предусмотренная договором, завышена. Просила расторгнуть кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ, признать положения кредитного договора недействительными, в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР XXXX о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере XXXX

В судебное заседание истец Яхина Т.А. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно иску просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО XXXX» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Направил письменный отзыв на исковое заявление, указав, что ДД.ММ.ГГ между банком и заемщиком заключен кредитный договор XXXX с лимитом кредитования XXXX, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 29,00% годовых. На странице 5 договора указана полная стоимость кредита. До сведения заемщика на момент подписания договора Банком была доведена полная и достоверная информация о полной стоимости кредита, а также о размере неустойки, с чем заемщик была согласна. Доказательств причинения морального вреда стороной истца не представлено. В иске просил отказать.

Суд, изучив материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ «XXXX» и Яхиной Т.А. заключен кредитный договор XXXX с лимитом кредитования XXXX, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 29,00% годовых. При этом полная стоимость кредита составляет 70,32% годовых (стр. 5 кредитного договора). Сумма минимального обязательного платежа составляет XXXX

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В обоснование иска истец ссылается на то, что указанные пункты кредитного договора, в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, нарушают ее права и законные интересы как потребителя.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований исходя из следующего.

Исследовав материалы дела, суд установил, что кредитный договор XXXX заключен между сторонами на добровольных основаниях. Яхина Т.А. предварительно была ознакомлена и согласна с условиями кредитования, собственноручно подписала кредитный договор. Договор заключен между двумя сторонами, на согласованных между ними условиях, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Условия кредитования содержат положения о штрафных санкциях которые истец оспаривает.

Ссылаясь на несоразмерность штрафных санкций в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, истец просит уменьшить размер неустойки до ставки рефинансирования.

Между тем в соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Установленная ответственность заемщика за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации, в том числе абзацу 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», статье 330 Гражданского кодекса РФ. При этом само по себе установление в условиях договора ответственности стороны за неисполнение своих обязательств по договору, в частности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, не может нарушать прав и законных интересов заемщика как потребителя.

Суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из установленных по делу обстоятельств суд не находит оснований для признания неустойки несоразмерной, а действий банка злоупотреблением права.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

Существенные условия кредитования были доведены до сведения истца и приняты ею. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

Кроме того правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, при надлежащим исполнении Банком своих обязательств. Банк в свою очередь исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, доказательств обратного не представлено.

Также суд не находит правовых основания для удовлетворения требования истца о признании незаконными действий Банка в части несоблюдения Указаний ЦБР XXXX о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, поскольку как указано выше данная информация доведена до сведения истца, к тому же указанный нормативный акт на сегодняшний день признан утратившим силу.

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда в размере XXXX не подлежит удовлетворению, поскольку является производным от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Яхиной Т. А. к Публичному акционерному обществу «XXXX» о расторжении кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ, признании пунктов кредитного договора недействительными, в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР XXXX о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере XXXX - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в месячный срок.

Председательствующий И.С. Гавриленко