Решение от 15.03.2016 по делу № 2-177/2016 (2-1079/2015;) от 29.12.2015

                                   Гр. дело №

              Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                      <адрес>

<адрес> городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисейкина С.В.,

при секретаре Мурайкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бадаловой ФИО5 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,

    У С Т А Н О В И Л:

    Бадалова Л.А. обратилась в суд по тем основаниям, что 10.02.2014 года между ней и ОАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор №, по которому ей был предоставлен денежный кредит в сумме 327000 рублей сроком на 60 месяцев. В день заключения кредитного договора она подписала заявление на страхование, согласно которому плата за подключение к программе страхования состоит их комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии. Плата за подключение к программе страхования в размере 27000 рублей была уплачена при заключении кредитного договора. Полагает, что указанная сумма удержана ответчиком незаконно, поскольку банк предоставляет денежные средства на условиях, предусмотренных кредитным договором, при этом заемщик, заключая кредитный договор, добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Условие договора, обязывающее истца внести плату за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии и страховой премии, а также требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора нарушает его права, как потребителя, на свободный выбор услуги. До ее сведения не была доведена информация о размере комиссионного вознаграждения банку в рублях, о перечне услуг, которые банк при этом обязан исполнить, данное вознаграждение в нарушение требований закона с ней не согласовывалось. Просит признать условия кредитного договора № от 10.02.2014г. заключенного между ней и ответчиком в части оплаты расходов за подключение к Программе страхования недействительным, взыскать с ответчика в свою пользу незаконно удержанные денежные средства в размере 27000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4207,50 рублей, проценты, выплаченные на указанную сумму в размере 5617,35 рублей, неустойку в размере 27000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей, за оформление нотариальной доверенности в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 55,29 рублей, штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

    В судебное заседание истец    Бадалова Л.А. не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.

Представитель истца по доверенности Беспаликов А.Д. исковые требования поддержал по вышеизложенным основаниям.

    Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на заявленные требования, где указал о несогласии с ними мотивируя тем, что в действиях банка нарушений прав потребителя не имеется, истец по совей воле и в своем интересе осуществил присоединение к программе страхования и оплатил плату за страхование зная о ее составляющих, в том числе комиссии банка. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Альянс» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

     Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

    В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Согласно п.п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными…. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности» … комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 10.02.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и    Бадаловой Л.А. был заключён кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен денежный кредит в сумме 327000 рублей под 20,95% на срок 60 месяцев.

В день заключения кредитного договора истец подписала заявление на страхование, из которого следует, что она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Альянс»    по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в программе коллективного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России».

В указанном заявлении истец подтвердила, что ознакомлена банком с условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является добровольным, отказ от участия в программе страхования не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг, а также с тем, что подключение к программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами банка, плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Истец была ознакомлена с тарифами банка и выразила согласие оплатить сумму за подключение к Программе страхования в размере 27000 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета 10.02.2014г. со счета истицы, на который были перечислены кредитные средства в размере 327000 рублей, из указанных денежных средств списано 27000 рублей.

Исследовав представленные доказательства, изучив условия кредитного договора, заявление на страхование, суд приходит к выводу, что при кредитовании Бадаловой Л.А. услуга по страхованию заемщику навязана не была, последняя имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договора кредитования и страхования, условия кредитного договора, в том числе в части предоставления услуги - подключение к программе страхования и установления комиссии за подключение к программе страхования были приняты истцом добровольно на основании ее заявления. При заключении договора истица была ознакомлена с условиями и тарифами банка, условиями страхования, стоимостью этой услуги, что подтверждается подписанным ею заявлением.

Доводы истца о не предоставлении банком информации относительно стоимости посреднических услуг и размере страховой премии в пользу страховщика, судом отклоняются, поскольку как видно из заявления на страхование, с истцом согласован размер платы за подключение к программе страхования, до него доведена информация об условиях предоставления услуги, ее стоимости, а также о том, что плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Таким образом, условие кредитного договора о подключении к программе страхования применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушает права истца как потребителя на свободный выбор предоставления услуги, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, уплаченных на удержанную плату за страхование, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

                        Р Е Ш И Л:

      ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░