Решение по делу № 2-770/2015 (2-8238/2014;) от 18.11.2014

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Моисеевой И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца <данные изъяты>» - ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитами, неустоек за просроченные кредиты, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество <данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитами, неустоек за просроченные кредиты, ссылаясь на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (кредитором) и ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1 которого <данные изъяты>» обязуется предоставить заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 122 191,16 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на определенных данным договором условиях. В тот же день в соответствии с п. 2.1 указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на ее счет №, что подтверждается выпиской по расчетному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно п.1.1 которого <данные изъяты>» обязуется предоставить заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 223485,00 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 19,99% годовых, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных указанным договором. ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 2.1 данного договора ФИО1 был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на ее счет № в <данные изъяты>», подтверждением чего является выписка по расчетному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» был реорганизован в форме присоединения к <данные изъяты>», являющемуся правопреемником <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» изменило наименование на <данные изъяты> о чем в <данные изъяты> сделана запись от ДД.ММ.ГГГГ за №, а ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> внесена запись о государственной регистрации новой редакции Устава банка с измененным фирменным наименованием банка – Публичное акционерное общество <данные изъяты>»), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ была переоформлена Генеральная лицензия <данные изъяты>» на осуществление банковских операций. Таким образом, в связи с изменением наименования все обязательства банка сохраняют свою силу.

Предоставив ФИО1 кредиты по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на его счета, <данные изъяты>» исполнил свои обязательства по данным договорам в полном объеме. ФИО1, со своей стороны, неоднократно нарушал условия заключенных договоров в части погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счету заемщика за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., а также за ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за ДД.ММ.ГГГГ – по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Предусмотренное п. 2.3 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору, невозможно ввиду отсутствия на данных счетах ФИО3 денежных средств, достаточных для ее погашения. В нарушение п. 3.2.2 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., после направления ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в адрес ФИО1 требования о досрочном возврате кредитов с уплатой начисленных по ним процентов и неустойки, им не погашена задолженность по данным договорам в установленный срок, то есть в течение 30 календарных дней с момента направления ему данного требования. Задолженность не погашена до настоящего времени.

В соответствии с п.п. 2.7, 3.2.2 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с невозвратом подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитором были начислены обязательные для уплаты заемщиком проценты: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 180% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки - в сумме 51028,22 руб., по кредитному договору и № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,5% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки – в сумме 147395,37 руб.

На этом основании истец просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122191,16 руб., в том числе по основному долгу – 65909,23 руб., по процентам за пользование кредитом – 5253,71 руб., по неустойке за просроченный кредит – 51028,22 руб.; по кредитному договору № №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 358012,02 руб., в том числе по основному долгу – 191068,04 руб., по процентам за пользование кредитом – 19548,61руб., по неустойке за просроченный кредит – 147 395,37 руб., а всего на общую сумму 480203,18руб. Кроме того, взыскать с ответчика денежные средства в размере 10423,94 руб., потраченные истцом на оплату госпошлины в связи с данным делом.

В судебном заседании представитель истца <данные изъяты>» ФИО4 заявленные исковые требования поддержала, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что после подачи иска погашение долга ответчиком не производилось.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом - ответчику направлялось извещение о месте и времени рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением, которое было возвращено в суд с почтовой отметкой «за истечением срока хранения» в связи с неполучением его адресатом. О причинах неявки ответчик не сообщал, об отложении судебного заседания не просил. Суд в соответствии со ст.ст. 167,233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося ответчика с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по договорам займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, содержащего нормы по регулированию отношений по кредитованию. Следовательно, на основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и <данные изъяты>» был заключен кредитный договор № № на потребительские нужды в размере 122191,16 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды в размере 223485,00 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 19,99% годовых.

На основании п. 2.1 указанных кредитных договоров кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в <данные изъяты>», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по данному кредитному договору (приложении № к кредитному договору) либо с момента выдачи денежных средств наличными.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ г., на указанный ФИО3 в заявлении о погашении задолженности по данному кредитному договору счет № в <данные изъяты>» кредитором были перечислены денежные средства в сумме 122191,16 руб., чем кредитор полностью исполнил свое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Факт перечисления денежных средств кредитором подтверждается также выпиской по расчетному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г., на указанный ФИО3 в заявлении о погашении задолженности по данному кредитному договору счет № в <данные изъяты>» кредитор перечислил денежные средства в сумме 223485,00 руб., чем полностью исполнил свое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Эти сведения подтверждается выпиской по расчетному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 2.2 упомянутых кредитных договоров, кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п. 3.3.4 договоров, то есть по кредитному договору№ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., а по кредитному договору№ № - не позднее ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 3.3.4 договоров заемщик обязан осуществить погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме, размещая для этих целей на счете (счетах) погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенного графиком погашения задолженности по кредитному договору (приложением 1 к кредитному договору). С графиками погашения задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в них.

Пунктом 2.3 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами, за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, при этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с графиком. Последний платеж, окончательно регулирующий задолженность заемщика по договору, рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по графику, и процентов, начисленных на этот остаток, за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме. Однако как видно из выписок по счетам ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., за ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выписок по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 неоднократно нарушал условия данных договоров по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.2 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную п. 2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 180% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, уплата производится путем списания средств со счетов заемщика, указанных в заявлении заемщика о погашении задолженности.

В соответствии с п. 2.3 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., погашение задолженности по кредиту и процентам производится путем списания денежных средств со счета заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору, однако на данных счетах ФИО3 денежные средства, достаточные для погашения задолженности, отсутствуют, что подтверждается представленными в материалах дела выписками по счетам заемщика, упомянутыми выше.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 3.2.2 кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ г., в случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную п. 2.7 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 180% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, а по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. Уплата производится путем бесспорного списания средств со счетов заемщика, указанных в заявлении заемщика о погашении задолженности.

Ввиду того, что п.3.2.2 кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., наделяет кредитора правом требовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом в случае, если любая задолженность по данным договорам заемщика по договорам не оплачена в срок, <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 требования о досрочном возврате кредитов с уплатой начисленных по ним процентов и неустойки. Однако в нарушение п. 3.2.2 указанных кредитных договоров, согласно которому кредит, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами должен быть погашен в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором заемщику такого уведомления, ФИО3 задолженность по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ г., не погашена до настоящего времени.

Представленные истцом расчеты суммы задолженности ФИО3 по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., судом проверены, признаются соответствующими условиям кредитных договоров.

При таких обстоятельствах, учитывая неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122191,16 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 65909,23 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 5253,71 руб., неустойка 180% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки – 51028,22 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению. Также подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 358012,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 191068,04 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 19548,61 руб., неустойка из расчета 0,5% на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки – 147395,37 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 10 423,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-199,233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитами, неустоек за просроченные кредиты, судебных издержек удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу <данные изъяты>» денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 65 909,23 руб., по процентам в размере 5 253,71 рубль, неустойку в размере 51 028,22 рубля; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 191 068,04 рубля, по процентам в размере 19 548,61 рубль, неустойку в размере 147 395,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 423,94 руб., всего взыскать 490 627 рублей 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течении месяца со дня истечения срока подачи заявления ответчиком об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий                                  И.В.Моисеева

Копия верна: судья И.В. Моисеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ