Решение по делу № 2-253/2017 (2-2839/2016;) ~ М-2804/2016 от 22.12.2016

Дело № 2-253

2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2017 года Алуштинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Реммер М.А., при секретаре ФИО6, с участием представителя истца – ФИО7, представителя ответчика – ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО4 к ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс», Публичному акционерному обществу «Первый Украинский Международный банк», о признании недействительными договоров уступки права требования,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО4 в котором просит взыскать с ответчика в ее пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 558385,60 долларов США в рублях по официальному курсу Центрального банка РФ на дату фактического платежа, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 317569,83 долларов США, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 170843,65 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) в сумме 69972,12 долларов США зав период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотеку) путем реализации (продажи) с публичных торгов предмета залога – объектов недвижимости, принадлежащих на праве собственности ФИО4, а именно: жилой дом, площадью 1133,7 кв. метров, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 802 кв. метров, находящийся по адресу: <адрес> маяк, <адрес>, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство; земельный участок площадью 800 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство.

Исковые требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Первый Украинский международный банк» и физическим лицом ФИО4 был заключен кредитный договор №, по которому ФИО4 предоставлен кредит в 400000 долларов США. В обеспечение исполнения данного кредитного договора: ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Первый Украинский международный банк» и физическим лицом ФИО4 заключен ипотечный договор № и дополнительное соглашение к нему № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому передан в ипотеку жилой дом с хозяйственно-бытовыми строениями расположенный по адресу: <адрес> маяк, <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Первый Украинский международный банк» и физическим лицом ФИО4 заключен ипотечный договор №, земельного участка площадью 0,0802 га, расположенного по адресу: <адрес> маяк, <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Первый Украинский международный банк» и физическим лицом ФИО4 заключен ипотечный договор № по котором передан в ипотеку земельный участок площадью 0,0800 га расположенный по адресу: <адрес> маяк, <адрес>. П. 1.1 ипотечных договоров предусмотрено, что ипотекой обеспечивается исполнение всех обязательств ФИО4 перед ипотекодержателем, которые предусмотрены кредитным договором. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого заемщик обязался осуществлять возврат кредита частями в размере и в сроки определенные договором с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 13%. При этом, взятые на себя обязательства ФИО4 не выполнил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов за пользование кредитом не проводил, полученную сумму кредита в срок не вернул. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПУМБ» и ООО «Кредекс Финанс» заключен договор № об уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 317569,83 долларов США – просроченная задолженность по основному долгу, 113928,31 долларов США. Данная задолженность подтверждена ответчиком, что следует из акта сверки про состояние и историю задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПУМБ» и ООО «Кредекс Финанс» заключены договора об уступке прав по трем договорам ипотеки, заключенных в качестве обеспечения иска обязательств по Кредитному договору. Таким образом, ООО «Кредекс Финанс» перешло право требования по кредитному и ипотечному договорам. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Кредекс Финанс» заключен договор уступки права требования №, по которому перешла уступка прав требования по кредитному договору, а также по ипотечному договору, о чем был уведомлен ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика отправлено требование немедленного погашения задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов, которое до настоящего момента не выполнено. Проценты за пользование кредитом составляют 170843,65 долларов США за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. П. 1.4 ипотечных договоров определена стоимость предметов ипотеки, 7957026,51 гривен – жилой дом, стоимость определена в договоре о внесении изменений № от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ; 475710,00 гривен – земельный участок площадью 0,0800 га, который находиться по адресу: <адрес>; 474700,00 гривен – земельный участок площадью 0,0800 га, который находиться по адресу: <адрес> маяк, <адрес>. В соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата или иной просрочки начисляются проценты. Таким образом, истец считает, что проценты за пользование чужими средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 69972,12 долларов США, которые истец также просит взыскать в его пользу.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по тем же основаниям. Кроме того, пояснил, что заключение договора об уступке прав требования не является финансовой услугой, поэтому правоотношения, возникшие между ответчиками по встречному иску не регулируются ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Кроме того, из самой нормы закона, а именно ст. 1077 ГК Украины следует, что спорный договор № не является договором факторинга, так как не содержит обязательного условия - получения ФИО2 платы от ООО «Кредекс финанс», предусмотренной указанной нормой права. ФИО4 также не является лицом имеющим право предъявлять иск о признании сделки недействительной поскольку не является субъектом спорных договорных отношений, а также нарушения его прав оспариваемой уступкой права требования, истцом не доказано. Кроме того, считает, что ФИО4 пропущен срок исковой давности, поскольку согласно ч. 2 ст. 181 ГК Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год, когда как о нарушенном праве истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, а встречный иск подан ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика в судебном заседании основные исковые требования не признал, а встречные исковые требования ФИО4 поддержал в полном объеме мотивируя их тем, что, истец хотя и не являлся стороной оспариваемых сделок уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, однако заключение спорных соглашений направлено на невозможность исполнения истцом кредитных обязанностей перед первичным кредитором на территории действия договора, а также то, что их незаконная реализация ведет к нарушению имущественных прав ФИО4. Так, в письме руководителя Департамента проблемных кредитов ПАО ПУМБ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ урегулированы вопросы относительно возникшей кредиторской задолженности, а должнику предложено руководствоваться рекомендациями банка, изложенными в письме, в которых отсутствует намерение последнего уступать право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по ипотечным договорам. Вышеуказанное письмо, в соответствии с почтовым штемпелем Укрпочты, в отделение связи истца поступило ДД.ММ.ГГГГ, соответственно адресат получил его после совершения оспариваемых сделок. Тем самым в нарушение достигнутой договоренности, между ПАО «ПУМБ» и ООО «Кредекс финанс» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования и в тот же день между ООО «Кредекс финанс» и ФИО2. При этом, оспариваемые договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ являются договорами факторинга, поскольку по своей сути являются финансированием под уступку права денежного требования. Так, задолженность по договору составляет 317569,83 долларов США, а ФИО2 как новый кредитор приобрела право требования денежных средств на общую сумму 431498,14 долларов США. Соответственно цена договора уступки создает положительное сальдо для нового кредитора. Оплата уступки ФИО2 подтверждается выпиской по банковскому счету. Кроме того, относительно субъектного состава таких правоотношений, то фактором может быть банк или другое финансового учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Тем самым оспариваемые договора нарушают требования ст. 203 ГК Украины и подлежат признанию недействительными. Более того, первоначальный кредитный договор заключен в иностранной валюте – доллар США, когда как уступка прав требования осуществляется в гривне. Что касается требований об уступке права требования по ипотечным договорам, то договора об уступке право требования по ним заключены между ООО «Кредекс финанс» и ФИО2 без императивной нормы об оценке стоимости уступаемого права требования. Для уступки права требования новый кредитор и ипотекодержатель должны были согласовать цену предмета ипотеки на дату, не ранее истечения 30 дней со дня получения уведомления, указанного в ч. 1 ст. 35 ЗУ «Об ипотеке». Также оспариваемые договоры уступки права требования заключены с пороком воли и в связи с чем являются недействительными, поскольку ФИО9 действующий от имени ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заключил и подписал договор уступки права требования, когда как в доверенности отсутствует право заключать договора уступки права требования по ипотечным договорам. С целью получения выгодного для ФИО2 решения суда, истец скрыла существенные сведения, которые исключают ее право на обращение взыскания на имущество ФИО4, являющегося предметом ипотеки, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по договору купли-продажи продала спорное имущество ФИО3, тем самым оно выбыло из владения ответчика путем удовлетворения требования за счет реализации имущества, а значит права истца не нарушены. Кроме того, истец с целью причинения вреда ответчику в виде незаконного взыскания денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ скрыла от суда, что за ней возникло право собственности на спорное имущество, а также то, что на основании постановления Королевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №-к спорное имущество обременено арестом. Таким образом, истец, создавая различные юридические обстоятельства, в том числе уголовно-наказуемые относительно спорного имущества и сделок с ним, вводит суд в заблуждение для безосновательного получения выгодного для него решения. Из законодательства Украины, избранным истцом как регулирующий способ защиты его, следует, что единовременное обращение взыскания задолженности и с обращением взыскания на предмет ипотеки в любом случае является неправильным и являющимся фактическим удвоением суммы задолженности. Истец заключив с ООО «Кредекс финанс» договор № об уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ и договор б/н от ДД.ММ.ГГГГ об уступке права требования по договору ипотеки в рамках Украинского законодательства, не предоставила подтверждения регистрации на территории РК исходных ипотечных договоров между ПАО ИПУМБ и ФИО4, а соответственно не обосновала свое право требовать на территории Республики Крым взыскания денежных средств и реализации не принадлежащего ответчику имущества с публичных торгов, тем более одновременно предъявляя взаимоисключающие требования.

Представители ответчиков по встречному иску – Общества с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс», Публичного акционерного общества «Первый Украинский Международный Банк» в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду не предоставили.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, считает необходимым основные исковые требования оставить без удовлетворения отказать в удовлетворении встречных исковых требований по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 8 ГК Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 39, 41 "Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам" (Заключена в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), форма сделки определяется по законодательству места ее совершения. Форма сделки по поводу недвижимого имущества и прав на него определяется по законодательству Договаривающейся Стороны, на территории которой находится такое имущество. Права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В соответствии со ст. 1054 ГК Украины, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Данная норма материального права также содержится в ст. 819 ГК Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № (л.д.9-20).

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-42).

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-56).

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключен договор ипотеки №, реестровый № (л.д.64-71).

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключен договор о внесении изменений № к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72-73).

Согласно договора ипотеки и дополнений к нему, этим договором обеспечивается исполнение обязательств ФИО4 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему.

Согласно п. 1.2.1.1. договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что предметом ипотеки является – жилой дом с хозяйственно-бытовыми строениями, регистрационный номер в Реестре прав собственности на недвижимое имущество: 31549128, общей площадью 1133,7 кв. метров, жилой площадью 437,3 кв. метров, в соответствии с Выпиской с Реестра прав собственности на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ №, выданного Крымским республиканским предприятием «Симферопольское межгородское бюро регистрации и технической инвентаризации», предмет ипотеки состоит из: жилого дома (лит. А), цокольный этаж (лит. п/А), балконы, навес (а), навес (а1), террасы. Адрес местонахождения предмета ипотеки: АРК, <адрес>.

Из п. 1.4 договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что по соглашению сторон на момент заключения этого Договора предмет ипотеки оценен в сумме 7957026,51 гривен. При этом стороны согласны с тем, что при обращении взыскания и реализации Предмета ипотеки Ипотекодержатель не будет связан или каким-либо образом ограничен указанной оценочной стоимостью Предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключен договор ипотеки №, реестровый № (л.д.83-90).

Согласно п. 1.2.1.1 договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что предметом ипотеки является – земельный участок общей площадью 0,0802 га, расположенный по адресу: АРК, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес> маяк, <адрес>, стоимость составляет 475710 гривен.

Из п. 1.4 договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что по соглашению сторон на момент заключения этого Договора предмет ипотеки оценен в сумме 475710 гривен. При этом стороны согласны с тем, что при обращении взыскания и реализации Предмета ипотеки Ипотекодержатель не будет связан или каким-либо образом ограничен указанной оценочной стоимостью Предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Первый Украинский Международный банк» и ФИО4 заключен договор ипотеки №, реестровый № (л.д.100-107).

Согласно п. 1.2.1.1 договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что предметом ипотеки является – земельный участок общей площадью 0,0800 га, расположенный по адресу: АРК, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес> маяк, <адрес>, стоимость составляет 474700 гривен.

Из п. 1.4 договора ипотеки №, реестровый №, от ДД.ММ.ГГГГ и договоров о внесении в него изменений следует, что по соглашению сторон на момент заключения этого Договора предмет ипотеки оценен в сумме 474700 гривен. При этом стороны согласны с тем, что при обращении взыскания и реализации Предмета ипотеки Ипотекодержатель не будет связан или каким-либо образом ограничен указанной оценочной стоимостью Предмета ипотеки.

П. 4 указанных договоров ипотеки содержат в себе порядок удовлетворения требований ипотекодержателя за счет предмета ипотеки.

Из п.4.2 указанных договора ипотеки следует, что обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется одним из таких способов по выбору Ипотекодержателя: по решению суда; на основании исполнительной надписи нотариуса; путем внесудебного урегулирования в соответствии с предусмотренными этим Договором предостережений об удовлетворении требований Ипотекодержателя. В случае, если предусмотренные этим Договором и/или действующим законодательством способы внесудебного урегулирования по каким-либо причинам не повлекли удовлетворения требований Ипотекодержателя в полном объеме, Ипотекодержатель вправе в любое время прекратить процедуру внесудебного урегулирования и обратить взыскание на Предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса или по решению суда (по выбору Ипотекодержателя).

Из п. 4.8 указанных договоров ипотеки следует, что предостережение об удовлетворении требований Ипотекодержателя путем продажи предмета ипотеки Ипотекодержателем какому-либо лицу. В случае возникновения у Ипотекодержателя права обратить взыскание на предмет ипотеки Ипотекодержатель имеет право от своего имени продать предмет ипотеки какому-либо лицу путем заключения с ним соответствующего договора купли-продажи. Продажа предмета ипотеки осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

При этом, в судебном заседании представителями сторон не оспаривался первоначальный кредитный договор и дополнительные соглашения к нему, размер задолженности образовавшийся по данному кредитному договору, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договоров ипотеки и последующих дополнений к нему.

Частью пятой статьи 3 Закона Украины "Об ипотеке" предусмотрено, что ипотека имеет производный характер от основного обязательства и является действительной до прекращения основного обязательства или до окончания срока действия договора ипотеки. Окончание срока действия кредитного договора не освобождает стороны от исполнения обязательств (часть четвертая статьи 631 Гражданского кодекса Украины.

Статьей 17 Закона Украины "Об ипотеке" предусмотрены основания прекращения ипотеки, среди которых, в частности, указано, что ипотека прекращается в случае прекращения основного обязательства или окончания срока действия ипотечного договора и признания договора ипотеки недействительным.

Таким образом, если договор ипотеки не прекращено из определенных законом оснований, то все права и обязанности, приобретенные сторонами по этой сделке, должны беспрепятственно осуществляться и являются действующими до его полного выполнения.

Согласно части третьей статьи 33 Закона Украины "Об ипотеке" обращения взыскания на предмет ипотеки осуществляется на основании решения суда, исполнительной надписи нотариуса или согласно договору об удовлетворении требований ипотекодержателя.

В части первой статьи 36 настоящего Закона указано, что стороны ипотечного договора могут решить вопрос об обращении взыскания на предмет ипотеки путем внесудебного урегулирования на основании договора. Внесудебное урегулирование осуществляется согласно с оговоркой об удовлетворении требований ипотекодержателя, которое содержится в ипотечном договоре, или согласно отдельному договору между ипотекодателем и ипотекодержателем об удовлетворении требований ипотекодержателя, который подлежит нотариальному удостоверению, который может быть заключен одновременно с ипотечным договором или в любое время до вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно положениям части третьей указанной статьи договор об удовлетворении требований ипотекодержателя или соответствующая оговорка в ипотечном договоре, которое приравнивается к такому договору по своим правовым последствиям, может предусматривать: передачу ипотекодержателю права собственности на предмет ипотеки в счет выполнения основного обязательства в порядке, установленном статьей 37 Закона Украины "Об ипотеке"; право ипотекодержателя от своего имени продать предмет ипотеки любому лицу на основании договора купли-продажи в порядке, установленном статьей 38 настоящего Закона.

При этом согласно части первой статьи 37 Закона Украины "Об ипотеке" основанием для регистрации права собственности ипотекодержателя на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, является договор об удовлетворении требований ипотекодержателя или соответствующая оговорка в ипотечном договоре, которое приравнивается к такому договору по своим правовым последствиями и предусматривает передачу ипотекодержателю права собственности.

Порядок реализации предмета ипотеки по решению суда урегулирован статьей 39 настоящего Закона, которой предусмотрено, что в случае удовлетворения судом иска об обращении взыскания на предмет ипотеки в решении суда отмечается, в частности, способ реализации предмета ипотеки путем проведения публичных торгов или применения процедуры продажи, установленной статьей 38 этого Закона.

Возможность возникновения права собственности по решению суда предусматривается только в статьях 335 и 376 ГК Украины. Во всех остальных случаях право собственности приобретается из других не запрещенных законом оснований, в частности с сделок (часть первая статьи 328 настоящего Кодекса).

Статья 392 ГК Украины, в которой говорится о признании права собственности, не порождает, а подтверждает имеющееся у истца право собственности, приобретенное ранее на законных основаниях, в том случае, если ответчик не признает, отрицает или оспаривает имеется у истца право собственности, а также в случае потери истцом документа, удостоверяющего его право собственности.

Итак, анализ статей 36, 37, 38, 39 Закона Украины "Об ипотеке" и статей 328, 335, 376, 392 ГК Украины дает основания для вывода о том, что законодателем Украины определено три способа защиты удовлетворение обеспеченных ипотекой требований кредитора путем обращения взыскания на предмет ипотеки: судебный (на основании решения суда) и два внесудебные (на основании исполнительной надписи нотариуса и согласно договору об удовлетворении требований ипотекодержателя). В свою очередь внесудебный способ защиты по договору об удовлетворении требований ипотекодержателя или соответствующей оговоркой в ??ипотечном договоре реализуется путем передачи ипотекодержателю права собственности на предмет ипотеки или предоставление права ипотекодержателя от своего имени продать предмет ипотеки любому лицу на основании договора купли-продажи.

При этом договор об удовлетворении требований ипотекодержателя или соответствующая оговорка в ипотечном договоре, предусматривающем передачу ипотекодержателю права собственности, является основанием для регистрации права собственности ипотекодержателя на недвижимое имущество (часть первая статьи 37 Закона Украины "Об ипотеке").

В соответствии со ст. 512 ГК Украины, кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие: 1) передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования); 2) правопреемства; 3) выполнение обязанности должника поручителем или залогодателем (имущественным поручителем); 4) выполнение обязанности должника третьим лицом. Кредитор в обязательстве может быть заменен также в других случаях, установленных законом. Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом.

Согласно ст. 513 ГК Украины, сделка по замене кредитора в обязательстве совершается в той же форме, что и сделка, на основании которого возникло обязательство, право требования по которому передается новому кредитору. Сделка по замене кредитора в обязательстве, которое возникло на основании сделки, подлежащей государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 514 ГК Украины, новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Первый Украинский Международный Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс» заключен договор об уступке прав требования №, предметом которого является: первичный кредитор передает новому кредитору, а новый кредитор приобретает право требования, принадлежащее первичному кредитору и становиться кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и всеми заключенными дополнительными соглашениями к нему, который заключен перед первоначальным кредитором и ФИО4 (П.1 Договора). Первичный кредитор в момент подписания этого Договора передает по Акту приема-передачи №, являющегося неотъемлемой частью Договора, Новому кредитору следующие документы: - кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 договора).

Согласно п.3 указанного договора уступки прав требования, по данному договору новый кредитор приобретает право требовать от должника надлежащего исполнения денежных обязательств определенных Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе оплаты средств по полученному кредиту, задолженность по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в 317569,83 долларов США в порядке, установленном Кредитным договором, или на условиях, которые будут определены заключенным Новыми кредитором и должником новым договором, о порядке и условиях погашения задолженности последнего; оплаты задолженности по начисленным Первоначальным кредитором процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумме 113928,31 долларов США; оплаты неустойки за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по Кредитному договору в порядке определенном Кредитным договором, или на условиях, которые будет определены заключенным новым кредитором и должником новым договором, о порядке и условиях погашения задолженности последнего.

Согласно п.4 указанного договора об уступке прав требования, к Новому кредитору на основании ст. 24 Закона Украины «Об ипотеке» и ст. 514 ГК Украины переходят права, которые обеспечивают обязательства Должника по Кредитному договору, о чем единовременно заключаются отдельные Договора между Первоначальным кредитором и Новым кредитором об уступке прав по договорам, обеспечивающим обязательства по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Первый Украинский Международный Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс» заключен договор об уступке прав по договору ипотеки, предметом которого является: на условиях, изложенных в данном Договоре, и в связи с заключением Договора уступке права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, первичный кредитор передает новому кредитору, а новый кредитор принимает право требования по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор нотариально удостоверен за реестровым №.

ДД.ММ.ГГГГ между физическим лицом ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью «КРЕДЕКС ФИНАНС» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым в порядке и на условиях, определенных данным договором, Первичный кредитор передает Новому кредитору, а Новый кредитор приобретает право требования, принадлежащее Первичному кредитору, и становиться кредитором по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и всеми заключенными дополнительными соглашениями к нему (далее – кредитный договор), который заключен с Публичным акционерным обществом «Первый украинский международный банк». Права требования по Кредитному договору принадлежит первоначальному кредитору на основании Договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ПУМБ» и ООО «Кредекс Финанс» (п. 1 Договора).

Согласно п. 3 данного договора, за данным Договором Новый кредитор приобретает право требования от Должника надлежащего исполнения денежных обязательств определенных Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: оплаты средств по полученному кредиту, задолженность по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в 317569,83 долларов США в порядке, определенном в Кредитном договоре, или на условиях, которые будут определены заключенным Новым кредитором и Должником новым договором, о порядке и условиях уплаты погашения задолженности последнего; оплаты задолженности по начисленным Первичным кредитором процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113928,31 долларов США; оплаты неустойки за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по Кредитному договору в порядке определённом Кредитным договором, или на условиях, которые будут определены заключенным Новым кредитором и Должником новым договором, о порядке и условиях погашения задолженности последнего.

Согласно п. 4 указанного договора, к Новому кредитору на основании ст. 24 Закона Украины «Об ипотеке» и ст. 514 ГК Украины, переходят права, которые обеспечивают обязательства Должника по Кредитному договору, о чем, единовременно, заключаются отдельные Договора между Первичным кредитором и Новым кредитором об уступке прав по договорам, обеспечивающим исполнение обязательства по Кредитному договору.

Цена уступки права требования составляет 3793000 гривен и является платой по данному договору на счет Первичного кредитора (п. 5 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс» и ФИО2 заключен договор об уступке прав по договору ипотеки, предметом которого является: на условиях, изложенных в данном Договоре, и в связи с заключением Договора уступке права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, первичный кредитор передает новому кредитору, а новый кредитор принимает право требования по Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором Ипотеки предметом ипотеки по нему является недвижимое имущество, объект незавершенного строительства, а именно жилой дом общей площадью 1021,00 кв. метров, расположенный по адресу: АРК, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес> маяк, <адрес> (п. 1.2 Договора). Договор нотариально удостоверен за реестровым №.

Согласно п. 1.2 указанного Договора, в соответствии с п. 1.2 п.п. 1.2.1 Договора Ипотеки предметом ипотеки по нему является недвижимое имущество, земельный участок общей площадью 0,0802 га расположенный по адресу: АРК, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 1.2 указанного Договора, в соответствии с п. 1.2 п.п. 1.2.1 Договора Ипотеки предметом ипотеки по нему является недвижимое имущество, земельный участок общей площадью 0,0800 га расположенный по адресу: АРК, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес>, кадастровый №.

Согласно положениям ч. 1 ст. 203 ГК Украины содержание сделки не может противоречить этому Кодексу, другим актам гражданского законодательства, а также интересам государства и общества, его моральным принципам.

Основанием недействительности сделки является несоблюдение в момент совершения сделки стороной (сторонами) требований, установленных ч.ч. 1-3, 5 и 6 ст. 203 этого Кодекса. Если недействительность сделки прямо не установлена ??законом, но одна из сторон или другое заинтересованное лицо отрицает ее действительность на основаниях, установленных законом, такая сделка может быть признана судом недействительной (оспариваемая сделка) (ст. 215 ГК Украины).

Так ст. 512 ГК Украины определены основания замены кредитора в обязательстве, в частности вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования).

Согласно ст.ст. 514, 516 ГК Украины к новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом. Замена кредитора в обязательстве осуществляется без согласия должника, если иное не установлено договором или законом. Если должник не был письменно уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него последствий.

Так, в соответствии с п. 6.12 кредитных договоров, в случае невыполнения, ненадлежащего выполнения или нарушения условий договора или какого-либо из заключенных договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств заемщика по этому договору, заемщик дал согласие на передачу Банком документов и информации, связанных с заключением этого Договора и всех договоров заключенных в обеспечение обязательства заемщика по этому договору, иных имеющихся у Банка документов и информации, в том числе составляющих банковскую <данные изъяты>, частным лицам и организациям, которые в соответствии с заключенными между ними и Банком договорами, будут предоставлять Банку услуги по взысканию задолженности по данному договору и договорами, заключенными в обеспечение исполнения обязательств заемщика по этому Договору.

В соответствии с п. 3.3.7 ипотечных договоров, банк имеет право осуществлять уступку прав требования по основному обязательству и по данному договору (договору ипотеки) третьим лицам. Сделка об уступке прав требования по данному договору подлежит нотариальному удостоверению. Сведения о такой уступке подлежат государственной регистрации в порядке, установленном действующим законодательством Украины.

При этом, судом не принимается во внимание ссылка представителя ответчика на то, что ФИО4 обращался к ПАО «ПУМБ» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с просьбами о разрешении оплаты задолженности частями и разрешения возможности необращения взыскания на предметы ипотеки, на письмо-ответ руководителя Департамента проблемных кредитов ПАО ПУМБ иск № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные обстоятельства в силу законодательства Украины не препятствуют банку в заключении договоров об уступке прав требования по кредитному договору, а также по договорам ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО2 на имя ФИО4 направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, погашении задолженности и принятии решения об обращении взыскания на предмет ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на имя ФИО4 направлено уведомление о наличии перед ней задолженности по кредитному договору, в связи с уступкой прав требования.

В соответствии со ст. 203 ГК Украины, содержание сделки не может противоречить этому Кодексу, другим актам гражданского законодательства, а также интересам государства и общества, его моральным принципам. Лицо, совершающее сделку, должно иметь необходимый объем гражданской дееспособности.

Согласно ст. 244 ГК Украины, представительство, основанное на договоре, может осуществляться по доверенности. Доверенностью является письменный документ, выдаваемый одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами. Доверенность на совершение сделки представителем может быть предоставлена лицом, которое представляют (доверителем), непосредственно третьему лицу.

Судом не принимается во внимание ссылка ответчика на то обстоятельство, что договора об уступке прав требования заключены с пороком воли, поскольку доверенность от имени ФИО2 выданная на имя ФИО9 соответствуют требованиям, предъявляемым ГК Украины к доверенностям (ст. 245 ГК Украины), в данной доверенности предусмотрено право подписи ФИО9 от имени ФИО2.

Как указывалось ранее, согласно части третьей статьи 33 Закона Украины "Об ипотеке" обращения взыскания на предмет ипотеки осуществляется на основании решения суда, исполнительной надписи нотариуса или согласно договору об удовлетворении требований ипотекодержателя.

Если в ипотечном договоре предусмотрен способ обращения взыскания как обращение взыскания на предмет ипотеки путем приобретения ипотекодержателем его в собственность, то он может быть применен без согласия ипотекодателя.

В соответствии со ст. 17 Закона Украины «Об ипотеки», ипотека прекращается в случае: приобретения ипотекодержателем права собственности на предмет ипотеки.

При этом, одновременное взыскание суммы долга с должника и обращение взыскания на предмет ипотеки, принадлежащее имущественному поручителю, в счет погашения указанного долга приводит к взысканию в пользу кредитора одной и той же суммы задолженности. В такой ситуации происходит фактическое удвоение суммы задолженности, подлежащей выплате кредитору.

Из выписки из Государственного реестра вещных прав на недвижимое имущество Украины следует, что право собственности на земельный участок кадастровый № площадью 0,0802 га, по адресу: АРК, <адрес> маяк, <адрес>, земельный участок №; жилой дом по адресу: АРК, <адрес> маяк, <адрес>; зарегистрировано за ФИО2 на основании договоров ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, договоров внесения изменений в договора ипотеки, договоров об уступке прав требования по договору ипотеки, сведения внесены на основании решения о государственной регистрации прав и ограничений (с открытием раздела), от ДД.ММ.ГГГГ частным нотариусом ФИО10, Киевский городской нотариальный округ. Что представителями сторон не оспаривалось в судебном заседании.

Определением Королевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, наложен арест на жилой дом и земельные участки, являющиеся предметом данного спора.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что право кредитора ФИО2 на взыскание задолженности по кредитному договору, перешедшей на основании договора уступки права требования, и на спорное имущество уже защищено в досудебном порядке, в связи с чем основные исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из письма-ответа Государственного комитета по государственной регистрации и кадастру Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ за №, сведений об основных характеристиках объекта недвижимости, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ право собственности на объект недвижимости – жилой дом с кадастровым номером 17 90:15:050101:164, расположенный по адресу: Россия, <адрес>; земельный участок общей площадью 802 кв. метров, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес> маяк, <адрес>; земельный участок общей площадью 800 кв. метров, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, Маломаякский сельский совет, <адрес> маяк, <адрес>, зарегистрировано в ЕГРН, за ФИО3. Указанное право возникло на основании договора купли-продажи жилого дома и земельных участков от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ФИО2.

Апелляционным определением судебной коллегии Верховного суда РК от ДД.ММ.ГГГГ, признан недействительным договор купли-продажи, заключенный между публичным акционерным обществом «Первый Украинский международный банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Истребовано у ФИО3 в пользу ФИО4: жилой дом площадью 1133,7 кв. метров по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 802 кв. метров по адресу: <адрес> маяк, <адрес>, кадастровый №; земельный участок площадью 800 кв. метров по адресу: <адрес> маяк, <адрес>, кадастровый №.

При этом, разрешая встречные исковые требования суд исходит из следующего.

Согласно ст. 43 "Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам" (Заключена в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), вопросы исковой давности разрешаются по законодательству, которое применяется для регулирования соответствующего правоотношения.

В соответствии со ст. 257 ГК Украины, общая исковая давность устанавливается продолжительностью в три года.

В судебном заседании представителем ФИО2 заявлено о применении сроков исковой давности к требованиями о признании недействительными сделок, однако данный срок ФИО4 не пропущен, поскольку о нарушении своего права он узнал лишь, в 2015 году при рассмотрении иного гражданского дела по иску ФИО2 к ПАО «ПУМБ» о признании и регистрации права собственности.

Как показывает анализ содержания оспариваемых договоров уступки прав требования, они содержит признаки договора факторинга (финансирование под уступку права денежного требования). В частности, Договором предусмотрено, что денежное требование к должнику уступается кредитором (ООО «Кредекс финанс») в обмен на денежные средства, которые новый кредитор (ФИО2) обязалась уплатить последнему, то есть по условиям Договора фактически произошло финансирования одного лица другим за счет передачи последнему денежного требования этого лица к третьему лицу (должнику).

Правоотношения по финансированию под уступку денежного требования урегулированы главой 73 ГК Украины.

Так, частью первой статьи 1077 ГК Украины предусмотрено, что по договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату, а клиент уступает или обязательства связывается уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

Если в соответствии с условиями договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы меньше суммы, уплаченной фактором клиенту (часть первая статьи 1084 ГК Украины).

Аналогичные положения закреплены и в оспариваемых договорах уступки права требования, в соответствии с которыми стороны согласовали, что после перехода к новому кредитору права требования у последнего возникает право на денежные средства, которые он получит от должника в счет погашения задолженности за выполнение обязательств по кредитному договору.

При этом плата по договору факторинга может быть в форме разницы между реальной ценой требования и ценой, предусмотренной в договоре, право требования по которому передается, что и имеет место в оспариваемом договору №, и подтверждено выписками по счету ПАО «ПУМБ» о получении денежных средств от ФИО11, как оплата по п. 5 договора об уступке права требования № согласно доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем относительно субъектного состава таких правоотношений часть третья статьи 1079 ГК Украины определяет, что фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (далее - Закон) устанавливает общие правовые основы в сфере предоставления финансовых услуг, осуществления регулятивных и надзорных функций за деятельностью по предоставлению финансовых услуг.

В частности, в пункте 1 части первой статьи 1 Закона определено, что финансовое учреждение - юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий реестр в установленном законом порядке. К финансовым учреждениям относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом - другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг.

Согласно пункту 5 части первой статьи 1 Закона финансовая услуга - это операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов.

По п. 11 части первой статьи 4 Закона факторинг является финансовой услугой.

В части первой статьи 7 Закона указано, что юридическое лицо, которое намерено предоставлять финансовые услуги, обязана обратиться в соответствующий орган государственного регулирования рынков финансовых услуг в течение тридцати календарных дней с даты государственной регистрации для включения ее в государственный реестр финансовых учреждений.

Таким образом, фактор для предоставления финансовой услуги должен быть включен в государственный реестр финансовых учреждений.

Однако, ФИО2 в силу закона не может выступать стороной договора факторинга, поскольку не является юридическим лицом осуществляющим финансовые услуги.

Согласно части первой статьи 203 ГК Украины содержание сделки не может противоречить этому кодексу, другим актам гражданского законодательства, а также интересам государства и общества, его моральным принципам.

Согласно чч. 1, 3 ст. 215 ГК Украины основанием недействительности сделки является несоблюдение в момент совершения сделки стороной (сторонами) требований, установленных чч. 1 - 3, 5 и 6 ст. 203 настоящего Кодекса; если недействительность сделки прямо не установлена ??законом, но одна из сторон или другое заинтересованное лицо отрицает ее действительность на основаниях, установленных законом, такая сделка может быть признана судом недействительной (оспариваемая сделка).

Согласно ст. ст. 215 и 216 ГК Украины требование о признании оспариваемой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, а также требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть заявлено как одной из сторон сделки, так и другим заинтересованным лицом, права и законные интересы которого нарушены совершением сделки.

При этом, поскольку ФИО4 не является стороной недействительной сделки, по данной сделке зарегистрировано право собственности на принадлежащее ФИО4 имущество за ФИО2, то способом защиты нарушенного права собственности ФИО4 является виндикация, путем предъявления требований об истребования имущества из чужого незаконного владения, в связи с чем, в удовлетворении встречных исковых требований о признании недействительными сделок необходимо отказать.

Поскольку как основные, так и встречные исковые требования оставлены без удовлетворения, в порядке ст. 98 ГПК Российской Федерации, судебные расходы понесенные обеими сторонами должны быть оставлены на их счет.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.11,12, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО4 к ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью «Кредекс финанс», Публичному акционерному обществу «Первый Украинский Международный банк», о признании недействительными договоров уступки права требования.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Алуштинский городской суд Республики Крым в течение месяца со дня его принятия, в порядке предусмотренном ст. 321 ГПК Российской Федерации.

Судья:

Решение по делу № 2-253/2017 (2-2839/2016;) ~ М-2804/2016 от 22.12.2016

2-253/2017 (2-2839/2016;) ~ М-2804/2016

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица