Решение по делу № 2-572/2016 от 20.02.2016

Дело № 2-572/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2016 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Глебовой С.В.

при секретаре Девяткиной О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Гусь-Хрустальный гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО6» к Сиротину ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ФИО7» обратилось в суд с иском к Сиротину ФИО8. о взыскании кредитной задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме № рублей.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ФИО9».

В обоснование иска АО «ФИО10» указано, что в соответствии с договором № № от ДД.ММ.ГГГГ Сиротин ФИО12 получил от ЗАО «ФИО11) кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов.

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты», а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается Банком на условиях, закрепленных в п. 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

В нарушение положений ст. ст. 309, 310, п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил. В связи с чем образовалась задолженность в размере № рублей, в том числе задолженность по кредиту – № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № руб., штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей. В связи с чем ФИО15» просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме № рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей.

Представитель истца – ФИО13», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении в суд просил рассмотреть в отсутствие представителя ФИО14».

Ответчик Сиротин ФИО16. в судебное заседание явился. Возражал против иска. Не согласен с суммой задолженности по процентам за пользование кредитом. Считает сумму начисленных процентов завышенной. Пояснил, что между ним и Банком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ Он получил в Банке кредитную карту, снимал и вносил денежные средства по карте. Выписку по своему лицевому счету не оспаривает. Своего расчета задолженности у него не имеется, предоставлять расчет он не будет. Также пояснил, что в настоящее время на его почтовый адрес поступают уведомления из ООО «ФИО18» о наличии у него задолженности перед ФИО17». Он не вносил платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ФИО21», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ФИО20». Возражений по иску не представлено. В письменном отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО19» (принципал, Банк) и ООО «ФИО22» (агент) был заключен агентский договор № №, согласно которому агент обязуется по поручению и от имени принципала осуществлять юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности должников принципала.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках указанного договора Банк передал в работу Общества реестр, в состав которого входило дело в отношении должника ФИО2 о задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2.1 агентского договора Общество вправе во исполнение поручения Банка использовать способы востребования долга, в том числе, направление (вручение) должнику письменных уведомлений (в том числе, посредством почтовой связи).

Выслушав мнение ответчика Сиротина ФИО23., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с договором № № от ДД.ММ.ГГГГ Сиротин ФИО24. получил от ЗАО «ФИО26» (бывший ФИО27») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на Справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» 55 дней льготного кредита» и не отрицался ответчиком в ходе судебного разбирательства. Согласно Справке размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту составляет 7% от задолженности (не менее 300 рублей и не более остатка задолженности). Срок ежемесячного платежа – до 25 числа, следующего за отчетным. Пеня за несвоевременное внесение ежемесячного платежа предусмотрена в размере: базовая процентная ставка по договору / 30 (начисляется за каждый день просрочки кредита) + № рублей при возникновении просрочки по кредитам или процентам на сумму от № рублей. Штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней – № рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиями и Правилам предоставления банковских услуг в ФИО29», подписанному ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, Сиротин ФИО28. согласился с тем, что данное заявление вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, составляют между ним и Банком договор о предоставлении банковских услуг. Он ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами, которые были ему предоставлены в письменном виде.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ указанный документ является договором присоединения.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ также указано, что Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ФИО30». Ответчик обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте ФИО31».

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита (п. 9.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, действующих на дату подписания ответчиком Справки об условиях кредитования).

Согласно Тарифам и условиям обслуживания карты «Универсальная» от ДД.ММ.ГГГГ срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Полная стоимость кредита (рассчитана в соответствии с указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита) при условии погашения минимальными платежами составляет 34,49% годовых.

Согласно п. 8.3 Условий и Правил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, действовавших на момент подписания ответчиком Справки об условиях кредитования, Банк вправе производить изменения данных Условий и правил, тарифов, а также других условий обслуживания счетов (кроме условий и тарифов обслуживания вкладов (депозитов). При этом Банк обязан не менее, чем за 7 дней до введения изменения проинформировать Клиента, в частности в выписке по карсчету или путем размещения данной информации на внешнем сайте Банка. Если в течение 7 дней банк не получил уведомление от Клиента о несогласии с изменениями, то считается, что Клиент принимает новые условия.

В соответствии с п. 11.6 Условий и Правил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, Клиент обязуется уплатить Банку штраф в размере № рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Как указывалось выше в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Сиротин ФИО32 обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте ЗАО ФИО33

Заявления о расторжении договора в связи с изменением Условий и правил и/или Тарифов Банка ответчиком, в соответствии с п. 9.3 Условий и Правил, в Банк не представлено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Из представленного истцом расчета долга, выписке по лицевому счету следует, что после заключения договора ответчик неоднократно нарушал порядок и сроки внесения платежей по договору.

Представленный истцом расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, в том числе задолженность по кредиту – № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – №, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № руб., штраф (фиксированная часть) – № руб., штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей суд признает верным.

Ответчику судом предлагалось представить свой расчет задолженности. Сиротин ФИО34 своего контррасчета задолженности по кредитной карте суду не представил.

С учетом указанных выше обстоятельств суд признает необоснованными доводы ответчика о завышенном размере задолженности по процентам. Из пояснений ответчика установлено, что он не вносил в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ иных платежей, не указанных в выписке по лицевому счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскании с ответчика Сиротина ФИО35 в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.

Исковые требования АО «ФИО39» к Сиротину ФИО38. о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Сиротина ФИО37. в пользу АО «ФИО36» подлежит взысканию госпошлина в размере № рублей, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ФИО41» к Сиротину ФИО40 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Сиротина ФИО42, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ФИО43» кредитную задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, в том числе задолженность по кредиту – № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – № рублей, комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – № рублей, штраф (фиксированная часть) – № рублей, штраф (процент от суммы задолженности) – № рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              С.В. Глебова