Решение от 22.07.2015 по делу № 2-2664/2015 от 18.06.2015

        Гражданское дело № 2-2664/2015

К публикации

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2015 года                                г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Мерзляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Коренбаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование требований указали, что между истцом и ответчиком <дата> года заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере <данные скрыты> рублей сроком по <дата>. под <данные скрыты> годовых. Денежные средства перечислены на счет ответчика в день заключения договора.

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении кредитного договора. Акцептом Банка явились действия по открытию заемщику Текущего счета. Кредитный договор состоит из заявления Заемщика и Условий предоставления банком кредитов.

Погашение заложенности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм уплаты ежемесячных платежей. Заемщик условия Кредитного договора надлежащим образом не исполняет с <дата> года.

Банк <дата>. направил в адрес заемщика уведомление с требованием погасить кредит, уплатить проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

ОАО Банк «Открытие» на основании выписки №1 из протокола №11 внеочередного общего собрания акционеров от <дата>. был реорганизован в форме присоединения к ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК». Наименование было изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные скрыты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту- <данные скрыты> рублей; задолженность по уплате процентов- <данные скрыты> рублей; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – <данные скрыты> рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга- <данные скрыты> рубля. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные скрыты> рублей.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме. С <дата> года ответчик не вносил больше сумм в погашение задолженности. Требование о расторжении договора ответчику направлялось. Договор заключен в виде оферты.

Ответчик Коренбаев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика, изведенного о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика Коренбаева А.В.- ФИО7, действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично. Пояснил, что Коренбаев А.В. условия предоставления Банком кредита не получал. Требование в части неустоек не признает, остальные требования признает. Требования фактически подтверждаются, суммы соответствуют имеющейся задолженности. На сегодняшний день договор не расторгнут, он действует.

Выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

Согласно Условий предоставления ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, п.1.13 Условий предусматривает, что кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Заемщиком, состоящий из Заявления и Условий. Кредитный договор заключается в порядке, определенном ст.ст. 432,438 ГК РФ, на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении Заемщиком. Кредитный договор состоит из заявления и Условий.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО Банк «Открытие» и Коренбаевым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере <данные скрыты> рублей на срок <данные скрыты> месяцев, по <дата>, процентная ставка по кредиту составила <данные скрыты> годовых (п.2 заявления), а также открыт лицевой счет.

Размер ежемесячного платежа составляет <данные скрыты> рубля, дата платежа 24 число каждого календарного месяца.

Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме: <дата> на счет заемщика № банком было перечислено <данные скрыты> рублей, что подтверждается выпиской по счету Коренбаева А.В. за период с <дата>

Также из суммы кредита <данные скрыты> рубль было перечислено в ОАО « ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» в качестве оплаты по договору страхования № от <дата>.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением Коренбаева А.В. от <дата>. на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета; графиком платежей; уведомлением об информировании клиента о полной стоимости кредита; Анкетой на предоставление потребительского кредита от <дата> условиями предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов; заявлением Коренбаевва А.В. на перевод денежных средств по договору страхования; выписками из лицевого счета.

ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» был реорганизован в форме присоединения к ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК», что подтверждается выпиской №1 из протокола №11 Внеочередного общего собрания Акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от <дата>.

В порядке реорганизации путем присоединения ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк к ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК», создано Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждается выпиской №1 из протокола №61 Внеочередного общего собрания акционеров ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА от 08.09.2014г.

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» зарегистрирован в ЕГРЮЛ <дата>, что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ.

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» является правопреемником ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ».

В силу ст.58 п.2 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с изложенным, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» является надлежащим истцом по делу.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком не производятся с <дата>., что следует из выписки по счету заемщика и расчетов задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности банком в адрес Коренбаева А.В. заказной почтой направлено требование от <дата>. о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в срок до <дата>., данное требование ответчиком не исполнено.

Данное обстоятельство подтверждается копией требования о досрочном погашении кредита и отметкой Почты России о направлении заказного письма.

В соответствии с расчетом задолженности Коренбаева А.В. по кредитному договору № от <дата>г., по состоянию на <дата> сумма задолженности с учетом внесения платежей составляет <данные скрыты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту- <данные скрыты> рублей; задолженность по уплате процентов- <данные скрыты> рублей; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – <данные скрыты> рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга- <данные скрыты> рубля.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, стороной ответчика не оспариваются.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как было установлено в ходе судебного разбирательства, <дата> направлялось требование в адрес ответчика Коренбаева А.В. о расторжении кредитного договора № от <дата>г., о досрочном погашении кредита.

Таким образом, суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ истцом был соблюден.

Принимая во внимание изложенное, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» и Коренбаевым А.В., в связи с существенным нарушением договора заемщиком (невнесение платежей по возврату кредита).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании раздела 2 Заявления, п.3.2. Условий, п.9.2. Условий, обязался уплатить кредит и начисленные на него проценты.

В соответствии с разделом 2 Заявления, п.5.1.,5.2 Условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами согласно графику погашения задолженности, путем списания денежных средств со счета заемщика.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Как установлено в судебном заседании, следует из материалов дела, обязательства стороны истца по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Исходя из представленных суду доказательств, а именно расчета суммы задолженности, размер просроченного основного долга ответчика перед истцом по основному долгу составляет <данные скрыты> рублей.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы просроченного основного долга по кредиту в размере <данные скрыты> рублей перед истцом, в связи с чем суд приходит к выводу, что сумма основного долга ответчиком истцу не возвращена. Кроме того, представителем истца сумма задолженности по основному долгу не оспорена, с суммой задолженности он согласен. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Разделом 2 заявления на предоставление кредита, предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом по ставке <данные скрыты>% годовых.

В силу п.4.2.,4.3. Условий предоставления кредита, начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга (за исключением просроченного Основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в Расчетном периоде.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, совершенным исходя из периода пользования кредитными денежными средствами, процентной ставкой по договору, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с <дата>. в размере <данные скрыты> рублей

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу раздела 2 заявления о предоставлении кредита, п.12.3 Условий, при неисполнении или ненадлежащее исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее. Размер неустойки по договору составляет 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен и найден верным, в связи с чем, берется за основу при вынесении решения суда.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, в том числе, процентов, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа, указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности Коренбаева А.В. по кредитному договору за периоды, в которые осуществлялось списание со счета сумм неустойки за просрочку исполнения обязательств. Суд на основании указанного расчета приходит к выводу, что в каждом отдельном платежном периоде денежных средств было достаточно для удовлетворения всех требований кредитора в каждом из платежных периодов. Истцом не допускалось списания денежных средств со счета ответчика в зачет неустойки в первоочередном порядке – ранее процентов и основного долга.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата>. в сумме <данные скрыты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту- <данные скрыты> рублей; задолженность по уплате процентов- <данные скрыты> рублей, за период с <дата>.; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – <данные скрыты> рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга- <данные скрыты> рубля.

Представителем ответчика не представлено обоснованных возражений на требование истца о взыскании неустойки.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Коренбаева А.В. в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере <данные скрыты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░, ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░░░░░░