Решение по делу № 2-3376/2019 ~ М-1306/2019 от 13.03.2019

    № 2-3376/2019                                                                                            КОПИЯ

24RS0056-01-2019-001675-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Красноярск                                                                         06 августа 2019 года

Центральный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Зерновой Е.Н.,

при секретаре Ступень М.В.,

с участием представителя истца Воробьева И.Г., действующего по доверенности от 25.11.2016 сроком по 24.11.2019,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Романовой АО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Россельхозбанк» предъявил в суд иск к Романовой А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что 29.08.2014 между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в сумме 2 460 000 рублей на срок до 29.08.2039 под 10,5% годовых на приобретение недвижимого имущества однокомнатной квартиры №167, общей площадью с учетом площади лоджии с коэффициентом 44,61 кв.м, расположенной на 21 этаже, 24 этажного жилого дома 3, по адресу: г. Красноярск, Центральный район, ул. <адрес>, на земельных участках с кадастровыми номерами №, №. В обеспечение по кредитному договору между кредитором и заемщиком был заключен договор залога №№ от 29.08.2014, в соответствии с которым (п. 3.1) предметом залога являются имущественные права по договору долевого участия в строительстве, включая право на получение и оформление в собственность указанной выше квартиры. Согласно выписки из ЕГРН, квартира была введена в эксплуатацию, передана в собственность Романовой А.О. Квартире присвоен почтовый адрес: г. Красноярск, ул. Республики, 37 «а»-167, установлен кадастровый номер, в связи с чем в настоящие время надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 80% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Поскольку ответчик взятые на себя обязательства не исполнял, по состоянию на 14.02.2019 года образовалась задолженность в размере 2 470 838,52 руб., в том числе: основной долг – 2113886,06 руб., просроченный основной долг- 19612,12 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 265870,93 руб., штраф за несвоевременный возврат кредита – 45750 руб., пеня за несвоевременную плату основного долга – 1803,19 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 23916,22 руб. На основании изложенного истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчика, расходы по проведению оценки 2 450 рублей 19 копеек, возврат госпошлины - 26 554 рубля, а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: г. Красноярск ул. Республики, 37 «а» - 167.

В судебном заседание представитель истца Воробьев И.Г., действующий по доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Романова А.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю: г. Красноярск, ул. Республики, 37 «а»-167, путем направления почтового извещения, однако Романова А.О. за его получением в отделение почтовой связи не являлась, что суд с учетом разъяснений в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" расценивает как злоупотребление своими правами. В зал суда Романова А.О. также не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 1 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    Судом установлено, что 29.08.2014 между ОАО «Россельхозбанк» (в последствие АО «Россельхозбанк») истцом и Романовой А.О. заключен кредитный договор №1449001/0326, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит сроком по 29.08.2039 в сумме 2 460 000 рублей под 10,5% годовых на приобретение недвижимого имущества квартиры: общей площадь – 44,61 кв.м, этаж - 21, кадастровый номер – №, расположенной по адресу: Красноярский край, г.Красноярск ул. ул. <адрес>

Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщика путем залога недвижимого имущества.

    В соответствии с п. 3.1 договора о залоге имущественных прав №№ от 29.08.2014г. договора о залоге имущественных прав от 29.08.2014г. предметом залога являются имущественные права по договору долевого участия в строительстве, включая право на получение и оформление в собственность квартиры №167, общей площадью с учетом площади лоджии с коэффициентом 44,61 кв.м, расположенной на 21 этаже, 24 этажного жилого дома 3, по адресу: г. Красноярск, Центральный район, ул. <адрес>, на земельных участках с кадастровым номером № площадью 1375 кв.м с кадастровым номером № площадью 882 кв.м.

    Согласно п. 3.2 Стороны устанавливают залоговую стоимость прав по договору участия в долевом строительстве, передаваемых в залог в соответствии с условиями настоящего договора (предмета залога), в размере 2 899 650 руб., п.3.3. Право залогодержателя (право залога) возникает с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

Неотъемлемыми условиями данного кредитного соглашения явились Общие условия предоставления кредита на приобретение имущества и залога приобретаемого недвижимого имущества.

Согласно п. 4.2.1. погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, содержащемся в Приложении 1 к данному кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора процентный период начинается в дату, следующую за датой предыдущего процентного периода, и заканчивается 29 числа следующего календарного месяца (включительно).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленную Графиком платежей.

Согласно п. 6.1. кредитного договора. Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/ или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6 данной статьи.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате всех денежных средств, начиная со следующего за установленным данным договором дня уплаты соответствующей суммы.

В период со дня предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов из расчета за каждый случай просрочки планового платежа, за первый случай в размере 750 рублей, за второй и последующий случай просрочки в размере 1500 рублей, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и до момента полного возврата кредита в размере процентной ставки по кредитному договору.

Получение ответчиком суммы кредита путем зачисления на счет ответчика №40817-810-2-4902-0000536 с последующим переводом, подтверждается выпиской из лицевого счета за период 29.08.20114 по 29.120.2018 и банковским ордером №7280 от 29.08.2014.

Как указывает истец, ответчиком были нарушены пункты 4.2.1, 4.2.2. кредитного договора, по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой последние внесение денежных средств на счет ответчиком было произведено 30.03.2018 в сумме 67 675 рублей.

Согласно п. 4.7. кредитного договора, стороны договорились, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредита, исчисленных за время фактического пользования кредитом.

08.08.2018г. банком направлено в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается, и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Поскольку Романовой А.О. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, образовалась задолженность по кредитному договору №№ от 29.08.2014 по состоянию на 14.02.2019 в размере 2 470 838,52 руб., в том числе: основной долг – 2113886,06 руб., просроченный основной долг- 19612,12 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 265870,93 руб., штраф за несвоевременный возврат кредита – 45750 руб., пеня за несвоевременную плату основного долга – 1803,19 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 23916,22 руб.

При таких обстоятельствах суд находит требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 29.08.2014 по состоянию на 14.02.2019 в размере 2 470 838,52 руб. обоснованными и взыскивает с ответчика Романовой А.О. в пользу истца 2 470 838,52 руб., в том числе: основной долг – 2113886,06 руб., просроченный основной долг- 19612,12 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 265870,93 руб., штраф за несвоевременный возврат кредита – 45750 руб., пеня за несвоевременную плату основного долга – 1803,19 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 23916,22 руб..

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.п.1 и 3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как указано в постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае, если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

Положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога. (п.п. 17,18,19 Постановления).

Пункт 3 ст. 340 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 16.07.2015, выписки из ЕГРН по состоянию на 01.04.2019, собственником жилого помещения – квартиры по адресу: г. Красноярск ул. <адрес> является Романова А.О.. Также имеются сведения о регистрации ипотеки в силу закона на основании кредитного договора №№ от 29.08.2014 в пользу ОАО «Россельхозбанк».

Согласно отчету об оценке ООО «Элит-Оценка» №447-011301 от 07.12.2018 по состоянию на дату оценки, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу Красноярский край, г. Красноярск ул. <адрес>, составляла 2 933 000 руб.

Указанная стоимость истцом не оспорена.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы займа и процентов по кредитному договору №1449001/0326 от 29.08.2014, обеспеченного залогом квартиры по адресу: г. Красноярск, ул. <адрес> до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет более 5% стоимости предмета залога, кроме того, просрочка составляет более года, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Романовой А.О., с установлением начальной продажной цены при реализации в размере восьмидесяти процентов ее рыночной стоимости, в размере 2 346 400 рублей (2 933 000 руб. ? 80%). Средства вырученные от реализации квартиры, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору №№ от 29.08.2014

Согласно положениям ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании расходов в размере 2450 рублей 19 копеек, понесенные согласно платежному поручению №4959 от 01.02.2019 г. в связи с оплатой услуг оценщика в ООО «Лит-Оценка» по договору №№ от 19.11.2018.

Указанное заключение имело своей целью подтверждение стоимости заложенного имущества, и при обращении в суд представлено в качестве доказательства заявленных требований, в связи с чем, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Романовой А.О. в пользу истца.

Так же суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по возврату уплаченной при подаче иска государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ в размере 26554 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

    Взыскать с Романовой АО в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 24.08.2014 в сумме 2 470 838 рубля 52 копейки, возврат госпошлины – 26 554 рубля, расходы по проведению оценки – 2 450 рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №167, расположенную в г. Красноярске по ул. Республики, 37 «а», зарегистрированную на праве собственности за Романовой Алиной Олеговной, установив ее продажную начальную стоимость в размере 2 346 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:     (подпись)                Е. Н. Зернова

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 августа 2019 года

Копия верна

Судья                                    Е.Н. Зернова