Решение по делу № 2-1477/2017 ~ М-705/2017 от 17.03.2017

2-1477-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2017 года              ...

Индустриальный районный суд ... УР в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что -Дата- между сторонами заключен Кредитный договор № К2013/01498-801 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. В соответствии с условиями Кредитного договора, -Дата- истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 580000 рублей сроком по -Дата-, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 18,5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Первого Ответчика №. В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора ФИО1 обязался производить возврат кредита и уплату начисленных процентов путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 14886,40 руб. 35 коп. В связи с неисполнением обязательств, Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности от -Дата- №.3. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на -Дата- составила 441431 руб. 10 копеек, в том числе: 353776 руб. 25 коп. - сумма основного долга (кредита); 12551 руб. 30 коп. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 75103 руб. 55 коп. - сумма пени. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов, начисленных за невыплаченную сумму кредита по ставке 18,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7614 руб. 31 коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный о дне и месте рассмотрения надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменных возражениях на иск указал, что с иском частично согласен. За период с 2013 по 2016 г.г. старался по возможности своевременно выплачивать платежи с процентами. В дальнейшем в виду тяжелого материального положения обращался к истцу с вопросом о реструктуризации долга во избежание обращения в суд, что подтверждает намерение внесения платежей по кредиту. В настоящее время у ответчика появился стабильный заработок, оформил пенсию по выслуге лет и он готов производить платежи в полном объеме и своевременно. Свои намерения подтвердил единовременной выплатой на сумму 12 000 рублей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, установив обстоятельства дела, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

-Дата- меду ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № К2013/01498-801 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 580000 рублей сроком по -Дата-, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 18.5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 №.

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора Заемщик был обязан производить возврат кредита путем уплаты ежемесячно равными долями в размере 14886 руб. 40 коп., а также производить уплату процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно.

Начиная с декабря 2015 года исполнение обязательств по кредитному договору производилось ненадлежащим образом. В связи с неисполнением обязательств, Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности от -Дата- №.3.

За нарушение сроков возврата кредита и (или) процентов п.5.2 и 5.3 кредитного договора установлена неустойка в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа (сумма основного долга, проценты), за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством.

В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Кредитный договор № К2013/01498-801, заключенный -Дата- между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 соответствует требованиям действующего законодательства, следовательно, порождает для его сторон правовые последствия, определенные законом и настоящим договором.Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В нарушение кредитного договора ответчик с января 2015 года надлежащим образом не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью или частично одного из условий кредитного договора, в том числе при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд признает нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а также признает обоснованным требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом выполнен расчет суммы задолженности, согласно которому общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на -Дата- составила 441431,10 рублей, в том числе, 353776,25 рублей - сумма основного долга, 12551,30 - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 75103,55 рублей - сумма пени.

Судом проверен расчет задолженности, выполненный истцом. Данный расчет соответствует условиями договора, срокам внесения платежей, периоду задолженности и является верным.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, доказательств возврата Банку кредита в полном объеме и процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию сумма задолженности, складывающаяся из основного долга и процентов, начисленных на просроченный основной долг, в сумме 366327,55 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического погашения основного долга из расчета 18,5% годовых, предусмотренные п. 3.1 кредитного договора.

Согласно ч. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, следовательно, требования истца о начислении процентов до дня погашения займа являются основанными на законе и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать неустойку с ответчика в размере 75103,55 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях установления явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, оценив расчет неустойки произведенной истцом, учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму денежного обязательства, отсутствия значительных последствий, суд пришел к выводу о несоразмерности заявленной неустойки последствиям неисполнения обязательства и полагает, что неустойка подлежит снижению до 10000 рублей.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 7614 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № К2013/01498-801 по состоянию на -Дата-: сумму основного долга 353776 руб. 25 коп., проценты 12 551 руб. 30 коп., пени 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты из расчета 18,5% годовых на сумму основного долга 353776 руб. 25 коп., начиная с -Дата- по день полного погашения указанной суммы.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) госпошлину в размере 7614 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-.

Судья                           Сутягина Т.Н.