Решение по делу № 2-3816/2015 от 05.10.2015

Дело № 2-3816/2015

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 декабря 2015 года город Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Новоселовой А.А.

при секретаре Кононовой Ю.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыкова Е. Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» (ООО «Страховая компания «СДС») о возмещении страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Рыков Е.Н. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «СДС» о возмещении страховой выплаты в сумме 50 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами 12 042 рубля, компенсации морального вреда 50 000 рублей, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что в декабре 2011 года между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма по которому составила 50 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получил производственную травму – <...>, была установлена утрата профессиональной трудоспособности <...>. В августе 2012 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, все необходимые документы предоставил 30.08.2012 года, однако страховое возмещение до настоящего времени не выплачено.

Представитель истца Судакова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил суду возражения, где просит в удовлетворении требований отказать, так как Рыковым не представлен в страховую компанию полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыковым Е.Н. и Д ООО «Страховая компания «СДС» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис страхования № НБ 071801/11-266 л.д.38) на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» действовавших на момент заключения, по которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица. Страховая сумма по договору составляет 50 000 рублей, страховая премия 1250 рублей, срок страхования с 23.12.2011 года по 22.12.2012 года. Страхование осуществлено по рискам:

А. Временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая.

Б. Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая.

В. Смерть застрахованного.

Условия, на которых заключен договор страхования, определены в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных страховщиком (л.д. 39 - 75).

Согласно п. 2.1 Правил, объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его жизни, здоровью и трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни (л.д.42).

Страховым случаем по Правилам является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, происшедшее в течение срока страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (п. 3.2 Правил).

Пунктом 1.3 Правил несчастный случай определен как внешнее, фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов событие, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, внезапно, помимо воли застрахованного непреднамеренно, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного.

Приложением N 1 к Правилам страхования граждан от несчастных случаев и болезней является Таблица размеров страховых выплат в связи с наступлением страхового случая, в которой по статьям указаны характеры повреждений и соответствующий размер выплат в процентах от страховой суммы. При этом также указано, что в случае, если в результате одной травмы наступят повреждения, перечисленные в одной статье, страховое обеспечение выплачивается по одному из подпунктов, учитывающему наиболее тяжкое повреждение. При повреждениях, указанных в разных статьях, страховое обеспечение выплачивается с учетом каждого из них путем суммирования (л.д. 54 - 66).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с Рыков Е.Н. в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине водителя Мичкаева Д.А., получил производственную травму – <...> ст. Травма по степени тяжести тяжелая (акт о несчастном случае на производстве л.д.7).

Рыкову Е.Н. установлена утрата профессиональной трудоспособности <...> (л.д.6).

Согласно медицинскому заключению Рыков Е.Н. находился в отделении ГБУЗ КО «ОКОХБВЛ» с 28.07.2012 года по 20.08.2012 года с диагнозом - <...>. Рыкову Е.Н. проведено оперативное лечение 08.08.2012 года – <...> (л.д.90).

При наступлении страхового случая «Телесные повреждения» страховая выплата производится застрахованному в соответствующем проценте от страховой выплаты, указанной в договоре страхования, согласно таблице размеров страховых выплат» (п.10.2.1. Правил страхования). С данными правилами Рыков Е.В. был ознакомлен, о чем имеется его роспись в полисе страхования (л.д.38).

Кроме того, Рыковым Е.В. лично была выбрана схема страховой выплаты – Схема №2 – по таблице выплат (полис л.д.5,38).

Согласно Таблице размеров страховых выплат, такие повреждения как перелом бедра со смещением отломков относятся к страховому случаю.

Обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страховой суммы (п. 1 ст. 963 ГК РФ, п. 7 Правил страхования), по делу не установлено.

По Таблице размер выплат определен: <...> - 25%, за операцию дополнительно выплачивается 10 % (п. 20.1 Таблицы л.д. 63-64). Следовательно, размер страховой суммы, подлежащей выплате Рыкову Е.Н. в результате получения указанной травмы, составит 35 % от страховой суммы (50 000 рублей х 35%) который равен 17 500 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30.09.2012 года по 30.08.2015 года в сумме 12 042 рубля.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что страховая выплата истцу не выплачена, требования истца о взыскании неустойки суд считает законными, однако не может согласиться с периодом, за который Рыков Е.Н. просит взыскать проценты.

Согласно Правилам страхования после получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым, страховой выплате или отказе в страховой выплате (л.д.51).

Решение о страховой выплате или об отказе в страховой выплате принимается в течение 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не оговорено договором страхования (п.10.8 Правил)

Суду не представлено доказательств направления Рыковым в страховую компанию заявления о страховом случае с пакетом документов, как указывает истец, 30.08.2012 года.

В материалах дела представлено заявление Рыкова Е.Н. на страховую выплату (л.д. 10), направленное ответчику вместе с необходимыми для страховой выплаты документами, указанными в описи вложения, согласно почтовому штампу 19.08.2015 года.

Пакет документов, указанный в описи вложения, был получен ООО «Страховая компания «СДС» 24.08.2015 года (отслеживание отправлений по почтовому идентификатору).

Суд считает, что пакет документов, указанный в описи вложения и направленный истцом ответчику для получения страховой выплаты подтверждает факт и причины наступления страхового случая и является достаточным основанием для выплаты страхового возмещения, соответствует требованиям, изложенным в разделе 11 Правил страхования (л.д.52).

Таким образом, свою обязанность по страховой выплате ответчик должен был исполнить в соответствии с п.10.8 Правил страхования 05.10.2015 года, в течение 30 рабочих дней со дня получения документов.

Учётная ставка банковского процента 8,25% - указание Банка России от 13.09.2012 г. №2873-У.

Размер процентов составит: 17 500 х 81 день (с 06.10.2015 года по день вынесения решения 25.12.2015 года) х 8,25% / 360 = 324,84 рубля. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Спорные отношения сторон подпадают под предмет регулирования Закона о защите прав потребителей, поскольку одной из сторон отношений выступает истец как гражданин, использующий услуги исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - Страховая компания как организация, осуществляющая оказание услуг.

К данным отношениям Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, содержащими нормы гражданского права.

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физические и нравственные страдания) действиями, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

С учетом указанных норм закона, степени физических и нравственных страданий истца, чьи права на возмещение причиненного ущерба были нарушены, что причинило ему определенные переживания, повлекло нервное напряжение, а также с учетом принципов соразмерности и справедливости, принимая во внимание степень вины нарушителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «СДС» денежную компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей.

Пункт 6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. По смыслу указанной нормы взыскание штрафа является обязанностью суда при вынесении решения, независимо от заявленных в этой части требований потребителя.

Законные требования потребителя, предъявленные к организации, оказывающей страховые услуги (исполнителем услуг) не были удовлетворены, в связи, с чем в пользу истца с ответчика ООО «Страховая компания «СДС» надлежит взыскать штраф в размере 10 912,42 рублей (17 500 + 324,84 + 4000/2).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано – ч.1 ст.98 ГПК РФ.

В пользу истца суд взыскивает расходы по составлению доверенности представителя в размере 1 000 рублей (л.д.11), которые являются необходимыми для наделения представителя полномочиями по участию в судопроизводстве.

Судебные расходы на оплату услуг представителя (л.д.20а) суд снижает с заявленных 8 000 рублей до 5 000 рублей.

При определении размера судебных расходов суд учёл их соответствие стоимости аналогичных услуг в регионе.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, абз. 8 ч. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ, подлежащая взысканию с ответчика ООО «Страховая компания «СДС» государственная пошлина в доход местного бюджета составляет 1 012,99 рублей (300 рублей – требование о компенсации морального вреда + 712,99 (17 824,84 - имущественные требования).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» в пользу Рыкова Е. Н. страховую выплату в размере 17 500 (семнадцать тысяч пятьсот) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 324 (триста двадцать четыре) рубля 84 копейки, компенсацию морального вреда 4 000 (четыре тысячи) рублей, штраф 10 912 (десять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 42 копейки, судебные расходы 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» в бюджет государственную пошлину в размере 1 012 (одна тысяча двенадцать) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд города Прокопьевска, принявший решение.

День составления мотивированного решения 29.12.2015 года.

Судья А.А. Новоселова