Решение по делу № 2-166/2017 (2-1984/2016;) ~ М-2186/2016 от 27.12.2016

Дело № 2-166/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                              13 февраля 2017 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего                                                               Рыбалко Д.В.,

при секретаре                                                                               Рудой Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 665 рублей 09 копеек, взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя их 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 453 рубля 30 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 1 000 000 рублей под 18% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения заемщиком обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2 и ФИО3 Согласно кредитного договора, заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно. Заемщик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 162 665 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 16 666 рублей 47 копеек, по просроченному основному долгу в размере 126 926 рублей 43 копейки, по срочным процентам в размере 2 054 рубля 39 копеек, по пене на просроченный основной долг в размере 16 576 рублей 83 копейки, по пене на просроченные проценты в размере 449 рублей 97 копеек. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

В процессе рассмотрения дела истец АО «Россельхозбанк» уточнили требования, просят взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 056 рублей 81 копейка, взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя их 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 361 рубль 14 копеек.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице представителя ФИО6, действующего на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявили.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, сумму основного долга и процентов не оспорил. На основании ст. 333 ГК РФ просил снизить размер неустойки.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика ФИО7, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщиком нарушены условия договора, последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по просроченному основному долгу – 86 415 рублей 10 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования истца в данной части суд находит законными и обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 18 % годовых, о чем свидетельствует п.1.3 кредитного договора.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение основного долга осуществляется одновременной с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом уплачивались не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по срочным процентам составил 1 108 рублей 01 копейка, по просроченным процентам – 706 рублей 84 копейки, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При этом в силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит надлежащим образом какое-либо денежное требование по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и уплатить кредитору: кредит и/или начисленные него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном договором. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в этом время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Поскольку заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании пени на просроченный основной долг в размере 19 356 рублей 03 копейки, пени на просроченные проценты в размере 470 рублей 83 копейки, законны и обоснованны.

Расчет сумм просроченного основного долга, процентов и пени, судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Однако, сумма пени подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, а также материального положения ответчика, периода просрочки, суд считает возможным снизить в силу ст. 333 ГК РФ задолженность по пене до 12 000 рублей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен под поручительство ФИО2 и ФИО3, о чем свидетельствует п.5.2 кредитного договора.

При этом пунктами 1.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств перед кредитором.

Пунктом 2.1, 2.2 договоров поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 4.2 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора, а именно при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Установленный в п. 4 ст. 367 ГК РФ годичный срок, в течение которого кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, не является сроком исковой давности, а относится к категории пресекательных, им определяется период существования самого акцессорного обязательства - поручительства.

Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности.

При определении объема ответственности поручителя по обязательствам заемщика судом приняты во внимание положения ч. 4 ст. 367 ГК РФ, по смыслу которой течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Из представленного расчета задолженности следует, что ФИО1 последний платеж в счет гашения долга внесла ДД.ММ.ГГГГ Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнила, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 поступил в суд в течение года после наступления срока исполнения последнего платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ФИО1, поручительство ФИО2 и ФИО3 по данному кредитному договору не прекратилось, в связи с чем, судом установлено, что иск к поручителям предъявлен в пределах срока, определенного ст. 367 ГК РФ (в ред. до ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, истцом правомерно заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ФИО1 солидарно с ФИО2 и ФИО3

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, выдав заемщику кредитные средства в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора. Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, но до настоящего времени оно не исполнено.

Суд находит требования о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 229 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 86 415 рублей 10 копеек, срочные проценты – 1 108 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 706 рублей 84 копейки, пеня – 12 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании изложенного суд находит требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» государственная пошлина в размере 3 125 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 229 (сто тысяч двести двадцать девять) рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 86 415 рублей 10 копеек, срочные проценты – 1 108 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 706 рублей 84 копейки, пеня – 12 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 19.12.2011г. исходя из 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в равных долях с каждого расходы по уплате государственной пошлины по 1041,95рублей, а всего 3 125 (три тысячи сто двадцать пять) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.

Председательствующий:                                                        Рыбалко Д.В.

          Решение в окончательной форме изготовлено 17.02.2017г.