Решение по делу № 2-2268/2017 ~ М-2110/2017 от 03.08.2017

Дело № 2-2268\2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при секретаре Шадриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Луговому <.....> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Приказом ЦБ РФ № №... от (дата) у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <АДРЕС> от (дата) ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен <.....>

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что (дата) между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Луговым Ю.С. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого, банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей. В соответствии с п. <.....> Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <.....> % годовых. На срок до (дата). Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей, перечислив указанную сумму на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Начиная с (дата) года, заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. По состоянию на (дата) задолженность заемщика составила 767 297 рублей 69 копеек, из которых: 139 376 рублей 77 копеек – сумма основного долга; 109 711 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 518 209 рублей 46 копеек - сумма неустойки. (дата) истец направил а адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и ее погашении, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 767 297,69 рублей из них: 139 376 рублей 77 копеек – сумма основного долга; 109 711 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, с последующим начислением с (дата) по ставке <.....> % годовых на сумму основного долга по день фактической уплаты долга; неустойку в размере 518 209 рублей 46 копеек, расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Луговой Ю.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении данного дела извещен надлежащим образом.

    Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. По правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины его неявку неуважительными.

    В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Кроме того, суд, исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные к договору займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Судом установлено, что решением Арбитражного суда <АДРЕС> по делу № №... от (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 44-49).

(дата) между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Луговым Ю.С. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого, банк предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей, на срок <.....> лет, то есть до (дата). В соответствии с п. <.....> Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <.....> % годовых (л.д. 6-8).

Кредит предоставляется в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №..., открытый в Банке, в срок не позднее дня, следующего за днем заключения Кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере, указанном в п. <.....> Кредитного договора, и уплатить начисленные Банком проценты за фактический период пользования кредитом – в порядке и сроки установленные Кредитным договором.

Согласно п. <.....> Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Как указано в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, Луговой Ю.С. обязан производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) в сумме 4 436 рублей 41 копейка, последний платеж в сумме 4 055 рублей 54 копейки не позднее (дата) (л.д. 9-10). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

За пользование кредитными средствами Банк начисляет Заемщику проценты на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Количество дней и месяцев в году принимается равным календарному (п. 3.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. <.....> Кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <.....> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки. При наличии просрочки исполнения обязательств Заемщика размер ежемесячного аннуитетного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (п. <.....>).

Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случаях, установленных действующим законодательством (п. <.....> Кредитного договора).

Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, обязательства по уплате процентов и возврату кредита, в установленные кредитным договором не осуществляет.

(дата) Банком в адрес Лугового Ю.С. направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д. 42).

    В настоящее время истцом ко взысканию заявлена сумма задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 767 297 рублей 69 копеек, из которых: 139 376 рублей 77 копеек – сумма основного долга; 109 711 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 518 209 рублей 46 копеек - сумма неустойки.

Суд считает, что поскольку Луговым Ю.С. существенно нарушались условия кредитного договора, платежи по кредиту не вносились, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженности.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору №... от (дата) составляет 767 297 рублей 69 копеек, из которых: 139 376 рублей 77 копеек – сумма основного долга; 109 711 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 518 209 рублей 46 копеек - сумма неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности в части размера суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверены, не противоречат положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, являются верными. Ответчиком возражений по расчетам основного долга, процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств их необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредитов и уплате процентов не исполняются, требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся по состоянию на (дата) задолженности по основному долгу в размере 139 376,77 рублей и процентов в размере 109 711,46 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ юридические лица и граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основываясь на положениях ст. 811, 819, 813 ГК РФ, а также условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии у истца права на взыскание всей задолженности по кредитному договору (как просроченной, так и ссудной), а также образовавшейся задолженности по процентам за пользование кредитом и повышенных процентов, которые предусмотрены договором как неустойка в случае неисполнения обязательств по договору заемщиком.

Возможность взыскания процентов на будущее время подтверждается сложившейся судебной практикой, отраженной в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от (дата) №... «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации».

В данном пункте разъяснены правила исчисления на будущее время процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не процентов, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, данная правовая позиция подлежит применению и по настоящему делу, поскольку правила исчисления и тех и других процентов совпадают. Отличие их состоит лишь в правовой природе - в одном случае это мера ответственности (ст. 395), в другом случае это плата за пользование кредитом, и к данным процентам применяются правила об основном долге.

При этом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании по договору №... от (дата) проценты за пользование кредитом на сумму 139 376 рублей 77 копеек (сумма основного долга), исходя из ставки <.....> % годовых, начиная с (дата) по день фактической уплаты долга.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере 518 209 рублей 46 копеек, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от (дата) №...-№..., положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по кредитному договору имелись просрочки по внесению ежемесячных платежей уже с августа 2014 года. Однако, до августа 2017 года (дата поступления искового заявления в суд) истец никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Размер начисленной неустойки 518 209 рублей 46 копеек несоразмерен нарушенному заемщиком обязательству, в связи с чем, подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ по кредитному договору №... от (дата) до 50 000 рублей.

Уменьшая неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ, суд исходит из того, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Предоставленное суду право на уменьшение неустойки направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора за счет должника. Взыскание неустойки в указанном судом размере соответствует принципу разумности и справедливого баланса интересов сторон. При этом суд учитывает сумму задолженности по договору, период неисполнения обязательств по возврату сумм займа, принимает во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у кредитора неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 10 873 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Луговому <.....> удовлетворить частично.

Взыскать с Лугового <.....> в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 299 088 рублей 23 копейки, из которых: 139 376 рублей 77 копеек – сумма основного долга; 109 711 рублей 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 50 000 рублей - сумма неустойки.

Взыскать с Лугового <.....> в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №... от (дата) на сумму 139 376 рублей 77 копеек (сумма основного долга), исходя из ставки <.....> % годовых, начиная с (дата) по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Взыскать с Лугового <.....> в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» уплаченную госпошлину в сумме 10 873 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<.....>

Судья:          О.В. Лузина