Решение по делу № 2-222/2013 от 19.03.2013

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2013 года                                                                        Дело № 2-222/2013Мировой судья судебного участка №3 Советского района г. Казани Республики Татарстан Мельникова О.В.

при секретаре  Садыковой Р.И.,

рассмотрев  в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах Хабибуллиной <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

  Истец, действуя в интересах Хабибуллиной В.Ф. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование иска, указав, что <ДАТА2> между Хабибуллиной  В.Ф. и ответчиком заключен кредитный договор  <НОМЕР>, по условиям которого Хабибуллина В.Ф. получила кредит в размере 207920 руб. под 15,75% годовых на срок 24 месяца. Согласно условиям кредитного договора на заемщика возложена обязанность по оплате банку комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 7920 руб.  Данная комиссия была оплачена истцом <ДАТА2> Истец считает, что данное условие кредитного договора нарушает права Хабибуллиной В.Ф. как потребителя, что является недействительным и противоречащим  закону. Поэтому истец просит суд признать  недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части обязанности  заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования в размере 7920 руб., применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика в пользу Хабибуллиной В.Ф. 7920 руб. уплаченные в виде комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ в размере 934,73 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф.

В судебное  заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.      

Представитель ответчика в судебное  заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало. Суд, учитывая мнения представителя истца, на месте определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ  сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 935 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребить правом в иных формах.

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Постановлением Президиума ВАС РФ от <ДАТА3> <НОМЕР> установлено, что условия о взимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета заемщика, а также комиссий, не предусмотренных Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными федеральными законами, противоречат действующему законодательству, в частности п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», и, следовательно, являются ничтожными.

Судом установлено, что <ДАТА4> между Хабибуллиной В.Ф. и ответчиком  заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 207920  руб.  сроком 24 месяца под 15,75% годовых. Помимо процентов  за пользование кредитом,  банк включил в  п.1.1. договора  условие об уплате заемщиком единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере 7920 руб., которая списана банком при выдаче кредита  <ДАТА2>, что подтверждается копией сберегательной книжки (л.д.5).

В соответствии со ст. 16 п. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребить от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 вышеуказанного Кодекса). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 и 2 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Как следует из изложенного, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, в силу закона обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина, граждане свободны в заключении договоров.

Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязании заемщика уплатить комиссию за подключение к Программе страхования в размере 7920 руб. нарушает п.1, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», и убытки, понесенные потребителем в результате исполнения условий договора, ущемляющего его  права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Из вышеизложенного следует, что требования в части признания недействительным условия договора кредитования в части возложения на заемщика обязанности оплатить комиссию за подключение к Программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки и возврате денежных средств в сумме 7920 руб. подлежат удовлетворению.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требование истца о взыскании процентов в пользу Хабибуллиной В.Ф. за пользование денежными за период с <ДАТА5> по <ДАТА>. средствами подлежит удовлетворению в размере 934,73 руб., согласно представленного расчета истца, который суд находит верным.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как было установлено в судебном заседании, ответчиком были нарушены права Хабибуллиной В.Ф. как потребителя, что является само по себе безусловным основанием для возмещения потребителю морального вреда.

Размер  компенсации морального вреда определяется судом исходя из принципа разумности и справедливости, соблюдения  баланса равенства прав  между сторонами, в связи с чем, суд считает подлежащим возмещению моральный вред в размере 1000 рублей.

Штраф подлежит взысканию по следующим основаниям.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от 28.06.2012г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 65 статьи 13 Закона).

Как следует из материалов дела,  МООП «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах Хабибуллиной В.Ф. <ДАТА>. направила ответчику претензию и с иском обратилась только после того, как их требования  ответчиком добровольно удовлетворены не были.

Таким образом, штраф за невыполнение требований потребителя в установленный законом срок, подлежит взысканию в пользу Хабибуллина В.Ф.  в размере 2463,68 руб., и 2463,68 руб. в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>».

Согласно статье 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>», не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск - удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Открытым акционерным обществом «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Хабибуллиной <ФИО2> в части возложения обязанности на заемщика по оплате комиссии за подключение к программе страхования.

Применить последствия недействительности части сделки. 

Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧИНО>»  в пользу Хабибуллиной <ФИО1> 7920 руб. в счет уплаченной комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 934,73  руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 2463,68 руб.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧИНО>» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере  2463,68 руб. в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>».

Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧИНО>» госпошлину в доход  государства в части имущественного иска в сумме  400 руб.  и в части неимущественного иска  в сумме 200 руб.

Ответчик вправе подать мировому судье заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения; по истечении указанного срока в течение десяти дней решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд  города <АДРЕС> через мирового судью.

Мировой судья:  подпись.

Копия верна. Мировой судья:                                               О.В. Мельникова