Решение по делу № 2-5563/2018 ~ М-5199/2018 от 26.09.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Поповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5563/2018 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кучер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ** между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Кучер Е.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 93000 руб. Договор является смешанным договором, все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифном плане. На основании Общих условий банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. На основании заявления Кучер Е.В. на ее имя была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ** направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором потребовал возврата суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ** по ** в размере 174989.95 руб.

** банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ** и актом приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору составляла 174989.95 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). Ответчик была извещена об уступке права требования задолженности по кредитному договору.

После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 174989.95 руб., которая состоит из кредитной задолженности – 103934.57 руб., процентов – 54247.11 руб., иных плат и штрафов – 16808.27 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4699.80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещены надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Возражений на заявление о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала, что заключила договор и получила кредитную карту, активировала ее, срок действия карты закончился в декабре 2014 года, новую кредитную карту не получала, считает, что в иске должно быть отказано, так как истцом пропущен срок исковой давности, который истек в 2017 году.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходя из характера спорного правоотношения, суд приходит к следующим выводам.

П. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ** между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Кучер Е.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 93000 руб. на основании ее заявления от **.

Заполняя заявление, Кучер Е.В., помимо своих персональных данных, указала, что доверяет «ТКС» Банк (ЗАО) заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и общих условиях.

Также Кучер Е.В. указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, с тарифным планом, понимает их и обязуется их соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, общих условиях и Тарифах Банка.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. (п.2.3 Общих условий). Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.3 Общих условий (по телефонному звонку).

Кучер Е.В., заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается её подписью в заявлении.

Получив кредитную карту, Кучер Е.В. ** активировала ее, воспользовавшись кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету договора, из которой следует, что банк осуществлял кредитование клиента, в свою очередь Кучер Е.В. пользовалась кредитными денежными средствами с использованием кредитной карты.

Согласно условиям договора кредитной карты, Тарифов Банка, заемщик обязалась оплачивать проценты за пользование суммой займа в размере 12,9% годовых по операциям покупок, установлен беспроцентный период 55 дней. Установлена плата за обслуживание карты в размере 590 рублей, первый год - бесплатно (п.3 Тарифов), комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей (п.7 Тарифов), плата за предоставление услуги смс-банк 39 рублей (п.12 Тарифов). П.13 Тарифов банка предусматривает плату за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от размера задолженности. Ежемесячный минимальный платеж составляет не более 6% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей (п.8 Тарифов).

Согласно п. 6.1 Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. В соответствии с п. 7.2 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет кредит и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

Между Кучер Е.В. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом в размере 93000 руб. Ответчик неоднократно пользовалась кредитными средствами в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик несвоевременно выполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита и процентов, а также о платах и штрафах и о размере задолженности по кредитному договору.

Из выписки по счету видно, что Кучер Е.В. свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняла, в связи с чем, ** банк направил в её адрес заключительный счет с требованием о возврате заемных средств в размере 174989.95 руб. и уведомил о расторжении договора, указанное требование оставлено заемщиком без удовлетворения. Размер задолженности определен на **.

** «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) уступил права требования по данному кредитному договору ООО «Феникс» в размере 174989.95 руб., что подтверждается договором, актом приема-передачи прав требования.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из приведенных норм следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком.

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

При заключении договора Кучер Е.В. с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт была ознакомлена, тем самым выразила согласие на возможность передачи третьим лицам права требования задолженности по кредиту, также выразила согласие на передачу и обработку персональных данных.

О переуступке права требования Кучер Е.В. была извещена.

Задолженность по кредитной карте не погашена, в связи с чем, ** ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 27 г. Ангарска и Ангарского района, ** был выдан судебный приказ о взыскании с Кучер Е.В. задолженности по кредитному договору. На основании заявления Кучер Е.В. от **, определением мирового судьи от ** судебный приказ был отменен.

** исковое заявление о взыскании задолженности было направлено в Ангарский городской суд и поступило **.

Ответчица, не признавая исковые требования, просит в иске отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как было указано выше, исходя из условий договора, кредитная карта используется для оплаты товаров, получения наличных денежных средств в банкоматах, иных операций, держатель карты обязан погашать задолженность по карте, а также ежемесячно оплачивать минимальный платеж.

Расторжение договора происходит путем направления клиенту заключительного счета, в котором требуется погашения полной задолженности.

** в адрес ответчицы был направлен заключительный счет, в которой Кучер Е.В. уведомлялась о расторжении договора и необходимости оплаты задолженности в размере 174989.95 руб. в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности должен исчисляться по истечении 30 дней с момента направления ответчику заключительного счета, то есть с **.

Истец ** направил заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору мировому судье 27 судебного участка г.Ангарска и Ангарского района, ** был выдан судебный приказ.

Судебный приказ о взыскании задолженности с Кучер Е.В. был отменен **.

Согласно п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 200 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С момента выдачи судебного приказа и его отмены срок исковой давности не тек, составляет 3 месяца 6 дней ( с ** по **).

На момент направления заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности не истек (**), но составлял менее 6 месяцев, следовательно, срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, и этот срок исчисляется с момента отмены судебного приказа.

С настоящим иском истец обратился в суд по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа (**, направив исковое заявление почтой), то есть срок на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

В связи с чем, в иске о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцу в иске отказано, поэтому оснований для взыскания расходов связанных с уплатой государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кучер Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено 26 ноября 2018 года.

Судья                                Т.Н.Сидоренкова