Решение по делу № 2-242/2016 ~ М-173/2016 от 24.03.2016

Дело №2-242/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Зилаир. 12 мая 2016 года.

Зилаирский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Усманова Р.М.,

при секретаре Кашкаровой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Российский Капитал» ПАО к К. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, о расторжении кредитного договора,

установил

АКБ «Российский Капитал» ПАО обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, о расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал» ПАО и К. был заключен кредитный договор № о выдаче кредита в размере <данные изъяты> для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 23.9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п.З Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Надо Брать» действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.З ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок. Выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. 6/8). Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении Кредитного договора, а Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Автокредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Автокредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора). 10.12.2014г. Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.4.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить Автокредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком). Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное Требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 Общих условий). В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «Российский Капитал» ПАО. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Надо Брать)» в АКБ «Российский Капитал» ПАО, и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий). В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Согласно п.4.5.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было повторно направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено. В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010г. № «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма... определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора... Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами...». Таким образом, принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Расчетом задолженности, сумма полной задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. (Девятьсот девяносто три тысячи триста шестьдесят шесть рублей 60 копеек), в том числе: срочная ссуда <данные изъяты> руб., просроченная ссуда <данные изъяты>, срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб. В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. На основании п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке Требования Банка, Кредитный договор подлежит расторжению. В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем Истец обращается с настоящим исковым заявлением в суд. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор.

Представитель АКБ «Российский Капитал» ПАО П. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает.

Ответчик К., надлежаще извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание не явился, заявления о рассмотрении дела с его участием, об отложении судебного заседания, документы, подтверждающие уважительность неявки в судебное заседание, суду не предоставил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления и кредитного договора №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «Российский Капитал» ПАО предоставил К. кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 84 месяцев под 23,9 % годовых, К. обязался возвратить кредит на условиях договора до ДД.ММ.ГГГГ. К. ознакомлен с общими условиями обслуживания физических лиц при предоставления кредитов, графиком платежей, тарифами, базовыми условиями.

Истцом свои обязательства перед К. исполнены надлежащим образом, АКБ «Российский Капитал» ПАО зачислил на счет заемщика К. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору Заемщик уклоняется от их выполнения. Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и по уплате процентов ежемесячно Заемщиком надлежащим образом не выполнялись.

Как видно из расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность К. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: срочная ссуда <данные изъяты> руб., просроченная ссуда <данные изъяты>, срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Проверив расчет, суд находит его обоснованным и соответствующим требованиям закона, а также условиям кредитного договора.

Доказательств погашения задолженности К. на момент рассмотрения дела не представлено.

Таким образом, суд считает, что К. нарушены условия договора, которые он обязан был исполнить. Подтверждения исполнения ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита, уплате процентов и неустойки, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В силу п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность К. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: … неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Суд приходит к убеждению о завышенном размере неустойки, поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, в связи с чем неустойка на просроченную ссуду с <данные изъяты> руб. подлежит снижению до <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб. подлежит снижению до <данные изъяты> рублей

В соответствии со ст.ст.98, 100 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что ответчик не освобожден от уплаты госпошлины с него подлежит взысканию уплаченная Банком в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд считает, что с К. подлежит взысканию задолженность по срочной ссуде <данные изъяты> руб., просроченная ссуда <данные изъяты>, срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., расходы на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб., кредитный договор подлежит расторжению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с К. в пользу АКБ «Российский Капитал» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рубля 46 копеек, в том числе: по срочной ссуде <данные изъяты>., просроченная ссуда <данные изъяты>, срочные проценты на срочную ссуду <данные изъяты>., срочные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.; расходы на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между К. и АКБ «Российский Капитал» ПАО.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Зилаирский районный суд РБ.

Председательствующий судья подпись Р.М. Усманов.