Решение по делу № 2-1418/2015 от 08.09.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 28 октября 2015 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Солоповой Н.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Малховой Татьяне Георгиевне, Малхову Андрею Александровичу о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения заявленных требований) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Малхова Т.Г. заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты>% годовых на приобретение транспортного средства ОПК, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный № (VIN) №, модель, № двигателя – №, шасси (рама) № – отсутствует, кузов №, цвет кузова – белый. Договор заключен путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающего в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания банка и Тарифы банка. Кредит выдан на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Стороны договора установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., последний платеж <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с дополнительным соглашением о реструктуризации кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменившимся финансовым положением заемщика была реструктуризирована задолженность по кредитному договору, предоставлена рассрочка исполнения обязательств, в связи с чем процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>%), определен график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного погашения задолженности составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., последний платеж <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ с Малховым А.А. заключен договор поручительства (при реструктуризации долга) №. Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание. Обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. Просят взыскать солидарно с Малховой Т.Г., Малхова А.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг и проценты, – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Малхова Т.Г., Малхов А.А. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признают.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Малховой Татьяной Георгиевной и АО «Кредит Европа Банк» (правопреемник ЗАО «Кредит Европа Банк») заключен кредитный договор № путем подачи ответчиком заявления на кредитное обслуживание (л. д. 15-20). Банк акцептовал оферту Малховой Т.Г., в связи с чем на ее имя был открыт счет, с которого обществом были перечислены денежные средства в счет оплаты за автомобиль в размере <данные изъяты> руб., договора КАСКО в размере <данные изъяты> руб., договора страхования GAF в размере <данные изъяты> руб., договора страхования жизни в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., договора страхования на случай потери работы в размере <данные изъяты> руб., комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. (л. д. 11).

В связи с изменившимся финансовым положением заемщика, ДД.ММ.ГГГГ с Малховой Т.Г. заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ей предоставлена рассрочка исполнения обязательств по кредитному договору, определены условия выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору, с Малховым А.А. заключен договор поручительства № (л. д. 28-31, 32-34).

Согласно Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Заявления на кредитное обслуживание и Дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора Малхова Т.Г. обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых), а также вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., последний платеж <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, должник в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности в размере <данные изъяты> ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (<данные изъяты> ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (п. п. <данные изъяты> <данные изъяты> Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк»).

Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения заемщиком любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным с заемщиком (п. <данные изъяты> Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк»).

Из представленного банком расчета суммы задолженности Малховой Т.Г. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них сумма основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг и на просроченный основной долг, – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязанности по кредитному договору не были выполнены, что подтверждается историей погашения выплат по кредиту, которые производились в нарушение условий договора, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи не поступали (л. д. 12-14). Следовательно, Малхова Т.Г. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании достоверно установлено, что Малхова Т.Г. ДД.ММ.ГГГГ заполнив Заявление на кредитное обслуживание, направила банку оферту с просьбой о предоставлении ей кредита, открытии на ее имя счета в банке и перечислении денежных средств на счет продавца в качестве оплаты за автомобиль по договору купли-продажи на Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с которыми ответчик ознакомлена и согласна, а банк направил ей акцепт, при этом до получения денежных средств ответчик оферту не отзывала.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Одновременно при заключении дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ЗАО «Кредит Европа Банк» с Малховым Андреем Александровичем был заключен договора поручительства (при реструктуризации долга) № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 32-34).

Согласно п. <данные изъяты> договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право требовать надлежащего исполнения этих обязательств как от заемщика и от поручителя совместно, так и в отдельности, как полностью, так и в части задолженности.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение Малховой Т.Г. обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в заявленном истцом размере согласно условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ и условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л. д. 7).

На основании ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в связи с увеличением размера исковых требований АО «Кредит Европа Банк» солидарно с Малховой Т.Г., Малхова А.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в доход местного бюджета.

Кроме того, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ судом принимается признание иска ответчиками Малховой Т.Г., Малховым А.А., поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчикам известны и понятны.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Малховой Татьяны Георгиевны, Малхова Андрея Александровича в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать солидарно с Малховой Татьяны Георгиевны, Малхова Андрея Александровича государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья