Решение по делу № 2-416/2015 от 07.10.2015

№

Р Е Ш Е Н И Е

                                   Именем Российской Федерации

с.Исетское                                                                           12 ноября 2015 года

    Исетский районный суд Тюменской области в составе председательствующего по делу судьи Устиновой З.М.,

при секретаре Андроновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Ровкиной И.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате,

                    УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с указанным иском.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее –Банк) и Ровкиной И.А. ( далее – Ответчик) был заключен Кредитный договор № ( далее- Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, (далее- Квартира) под ее залог. Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит». Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с Истцом банке. Ответчик Ровкина И.А. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ( далее –Договор КП). Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию права, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке-<данные изъяты> годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банка в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем <данные изъяты> календарных дней ( п.4.4.1 п.п. «б» Кредитного договора). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты> дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Таким образом, Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями Кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту. Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по Кредитному договору. Согласно п.16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно ст.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности, по сути, аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Учитывая то, что просрочка Ответчика по Кредитному договору превышает 15 календарных дней, а также то, что Банком были предприняты действия, направленные на получение досрочного исполнения по указанному в настоящем исковом заявлении Кредитному договору, и указанные действия не имели результата. Просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Взыскать с Ровкиной И.А. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, включающей в себя: суммы невозвращенного кредита -<данные изъяты> <данные изъяты>; суммы начисленных и неуплаченных процентов- <данные изъяты>;суммы пени- <данные изъяты>; суммы процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых за период с <данные изъяты> года и по день фактического возврата кредита. Взыскать с Ровкиной И.А. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления- <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценщика-<данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Лепендин А.Н. поддержал исковые требования в полном объеме.

    Ответчик Ровкина И.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Ровкиной И.А. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, под ее залог. Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит». Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласовании с Истцом банке.В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца, с даты предоставления кредита, и процентной ставке-<данные изъяты> годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3 Кредитного договора.Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты> дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

П.1 ст.3 ФЗ №№ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ( далее-ФЗ №) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ № указано: если иное договором не предусмотрено, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.54 ФЗ № при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного <данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

В связи свышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями Кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ обоснованными являются требования истца о возмещении ответчиком расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

        р у к о в о д с т в у я с ь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                  РЕШИЛ:

    Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

    Взыскать с Ровкиной И.А. в пользу Акционерного общества «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, включающей в себя:

    - суммы невозвращенного кредита <данные изъяты>;

    - суммы начисленных и неуплаченных процентов- <данные изъяты>;

    - суммы пени- <данные изъяты>.

    - суммы процентов, начисленных АО «Коммерческий Банк «ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

    Взыскать с Ровкиной И.А. в пользу ОА «Коммерческий Банк ДельтаКредит» судебные расходы: сумму уплаченной государственной пошлины -<данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценщика- <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский областной суд через Исетский районный суд в апелляционном порядке.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий :    подпись

Копия верна -

Судья:                                              Устинова З.М.