Решение по делу № 33-16286/2016 от 06.12.2016

Судья: Мокин Ю.В.	№ 33-16286
Докладчик: Слепцова Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 декабря 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Слепцовой Е.В.,

судей: Молчановой Л.А. и Ветровой Н.П.,

при секретаре: Паевском А.Ю.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Слепцовой Е.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Баштынского М.Г. на решение Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 13 октября 2016 года,

по делу по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Баштынскому М.Г., Баштынскому В.М., Баштынскому А.М., Елистратовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Баштынской Н.В., Елистратовой Л.В. о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 01.02.2007 в сумме 831 000 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 11 510 руб.

Требования мотивированы тем, что 01.02.2007 между ОАО КБ «ФорБанк» и заемщиками Баштынской Н.В., Елистратовой Л.В. был заключен кредитный договор № на сумму 325 000 руб. на срок 120 месяцев под 17% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

На основании договора № купли-продажи закладных от 27.04.2007, закладные со всеми удостоверяемыми ими правами в совокупности переданы ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого в настоящее время является ПАО «МДМ Банк».

Пунктом 3.3.6 кредитного договора установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5 685,22 руб.

На основании п. 1.2 кредитного договора заемщик Баштынская Н.В. в обеспечение исполнения своих обязательств как заемщика по кредитному договору передала Банку в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

Согласно служебной записке от 24.03.2015 года об оценке рыночной стоимости имущества Центра компетенции по работе с обеспечением ОАО «МДМ Банк» г. Омск, рыночная стоимость заложенного Банку объекта недвижимости составила 831 000 руб.

При обращении ПАО «МДМ Банк» с исковым заявлением к заемщикам о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судом было установлено, что Баштынская Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Центрального районного суда г. Прокопьевска от 29.10.2015 произведена замена ответчика Баштынской Н.В. на ее правопреемников - Баштынского М.Г., Баштынского В.М., Баштынского A.M. (т. 1 л.д. 123-124).

ПАО «МДМ Банк», с учетом уточнения исковых требований, просил суд взыскать солидарно с ответчиков Баштынского М.Г., Баштынского В.М., Баштынского A.M., Елистратовой Л.В. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от 01.02.2007 в размере 800 000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 166 728,89 руб., задолженность по процентам - 49 494,65 руб., неустойку за просрочку основного долга - 291 888,23 руб., неустойку за просрочку процентов - 291 888,23 руб.; обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 880 000 руб., исходя из рыночной стоимости данной квартиры, установленной заключением оценочной экспертизы в размере 1 100 000 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 17 510 руб. (т. 2 л.д. 129).

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» - Лосева М.А., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Баштынский М.Г. в судебном заседании уточненные исковые требования признал частично.

Представитель ответчика Баштынского М.Г. - адвокат Кемерова Н.В., действующая на основании удостоверения и ордера, уточненные исковые требования ПАО «МДМ Банк» признала частично.

Ответчик Баштынский A.M. в судебном заседании уточненные исковые требования признал частично.

Ответчик Баштынский В.М. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Елистратова Л.В. в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично.

Представитель третьего лица ОСАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Решением Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 13 октября 2016 года постановлено:

Иск Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Баштынскому М.Г., Баштунскому В.М., Баштынскому А.М., Елистратовой Л.В. о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Баштынского М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Баштынского В.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Баштынского А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Елистратовой Л.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256 223,54 руб., в том числе: 156 223,54 руб. - задолженность по основному долгу, 50 000 руб. - неустойка за просрочку основного долга, 50 000 руб. - неустойка за просрочку процентов, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 600 руб., а всего в сумме 272 823,54 руб.

Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, находящуюся по адресу: <адрес>

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 880 000 руб.

Взыскать с Баштынского М.Г. в пользу ООО «Кузбасс-Эксперт» расходы по проведению судебной бухгалтерской экспертизы в сумме 16 000 руб.

В апелляционной жалобе Баштынский М.Г. просит решение суда в части взыскания неустойки отменить, как незаконное и необоснованное.

Указывает, что после смерти Баштынской Н.В. он незамедлительно обратился в Банк к руководителю отдела по работе с проблемной задолженностью, однако сотрудник Банка на протяжении нескольких лет вводила его в заблуждение, говоря о том, что платить пока не нужно, что Банк сам разрешит все вопросы, что впоследствии способствовало накоплению задолженности.

Также указывает, что Банку было известно о том, что по данному кредитному договору Заемщик осуществлял страхование личной жизни, страховые компании в обязательном порядке предоставляют реестр застрахованных лиц (Заемщиков) в кредитные организации.

О том, что ему было необходимо обратиться в страховую компанию, чтобы Банк получил страховое возмещение на сумму оставшегося кредита, объяснено не было.

Ответчик, продолжая некоторое время оплачивать кредит, также продолжал страховать жизнь уже умерший супруги, и страховая компания застраховала уже умершего человека, о чем свидетельствует в материалах дела квитанция № от 18.02.2014.

Ссылается на то, что он является пенсионером и такой размер неустойки, 100 000 рублей, значительно ухудшит его финансовое состояние, фактически лишит его средств к существованию, а в случае обращения взыскания на квартиру, лишит его единственного места проживания.

Указывает, что неоднократно обращался в Банк с просьбой заключения мирового соглашения, и желанием добровольно оплатить имеющуюся задолженность частями, но Банк данные предложения отверг.Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились и не сообщили о причине неявки, в связи с чем, Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в обжалуемой части в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные требования ПАО «МДМ Банк» к Баштынскому М.Г., Баштынскому В.М., Баштынскому А.М., Елистратовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения (ст. ст. 309, 310, 450, 807 - 811, 819 ГК РФ) пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «МДМ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.02.2007 в размере 256 223,54 руб., в том числе: 156 223,54 руб. - задолженность по основному долгу, 50 000 руб. - неустойка за просрочку основного долга, 50 000 руб. - неустойка за просрочку процентов, а также 16 600 руб. расходов по уплате государственной пошлины, а всего: 272 823,54 руб., обратив взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, находящуюся по адресу: <адрес>

Выводы суда об этом в решении подробно мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела, из которых видно, что согласно кредитному договору № от 01.02.2007 (т. 1 л.д. 18-22) ОАО КБ «Форбанк» предоставил заемщикам Баштынской Н.В. и Елистратовой Л.В. кредит в сумме 325 000 руб. на срок 120 месяцев под 17% годовых, а заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (пункты 1.1, 3.1).

Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит является целевым, предоставляется на ремонт квартиры, находящейся по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Баштынской Н.В.

В обеспечение обязательств заемщиков по кредитному договору № от 01.02.2007 квартира по <адрес> передается в залог.

Также пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке № от 01.02.2007 года (т. 1 л.д. 23-25), на основании которого составлена закладная (т. 1 л.д. 26-31).

Задолженность по кредитному договору № от 01.02.2007 с учетом очередности, установленной ст. 319 ГК РФ, по состоянию на 12.09.2016 составляет 216 223,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 166 728,89 руб., задолженность по процентам (17% годовых) - 49 494,65 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (730% ░░░░░░░) -1 971 804,32 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1 354 813,70 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 616 990,62 ░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ 14.02.2011 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 256 223,54 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. ░░. 329, 330 ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ 50 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ 50 000 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░., ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 17 (░. 3) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 50 ░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░