Решение по делу № 2-4522/2016 ~ М-3529/2016 от 01.06.2016

Дело № 2-4522/2016

Решение

Именем Российской Федерации

29 ноября 2016 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Сидоренко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фисенко Виктора Владимировича к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что *** он заключил с ПАО «Плюс Банк» кредитный договор №-АПН, с целью приобретения автомобиля Фольксваген Поло, одним из условий договора является заключение договора страхования от несчастных случаев с ответчиком, в противном случае истцу обещали отказать в кредите. Истец был вынужден заключить договор страхования сроком действия с 00 часов *** до 24 часов *** на страховую сумму 847457,63 руб., страховая премия составила 147457,63 руб., при этом истец был лишен возможности выбора страховой компании. В связи с досрочным погашением кредита ***, истец полагает, что имеет право на расторжение навязанного ему договора страхования и возвращении страховой премии, со дня обращения к ответчику. *** истец направил ответчику указанное заявление, на которое получил отказ страховщика. Истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 140084,74 руб., штраф в размере 50%, расходы на представителя в сумме 81200 руб. (л.д. 3-8, 93-94).

Истец и его представитель Гай С.Б. в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил отказать в иске по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 75-76).

Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 942 ГК РФ одним из существенных условий договора страхования является условие о сроке страхования.

Судом установлено, что *** между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №-АПН, по которому истцу предоставлен потребительский кредит на сумму 847457,63 руб. на срок 60 месяцев, при этом, 700000 руб. – на покупку транспортного средства Фольксваген Поло, 147457,63 руб. – на оплату страховой премии по договору личного страхования. Кредитный договор содержит указание на обязанность заключить договор залога транспортного средства и договор банковского счета, автомобиль передан истцом банку в залог.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено страхование от несчастных случаев, на срок 60 месяцев, на страховую сумму 847457,63 руб.

В тот же день между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» в обеспечение исполнения условий кредитного договора был заключен договор страхования от несчастных случаев №-АПН-С1, сроком действия с 00 часов *** до 24 часов ***, страховая премия составила 147457,63 руб. Страховые риски в соответствии с Программой страхования: «Смерть в результате несчастного случая»; «Инвалидность 1 в результате несчастного случая». Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники по закону (л.д. 12-21, 23-29).

*** истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, на которое получил отказ, из которого следует, что при досрочном отказе от исполнения договора страховая премия возврату не подлежит. Возврат части страховой премии возможен в связи с досрочным погашением кредита, при соблюдении условий: договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении договора, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего досрочное погашение кредита в указанный срок. Поскольку указанные условия истцом не соблюдены, оснований для возврата страховой премии не имеется (л.д. 34-35).

*** истец досрочно погасил кредит (№.03.2016 направил ответчику претензию о расторжении договора страхования и выплате части страховой премии в размере 140084,74 руб., расходов по оплате юридических услуг №).

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Кроме того, данная норма закона предусматривает право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В Программе индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков ООО «СК «РГС-Жизнь» предусмотрено прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя при досрочном его отказе от договора страхования, при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, за исключением нижеследующих обстоятельств. Страховщик вправе возвратить страхователю 50% части страховой премии в случае, если договор расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия; страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего досрочное погашение кредита в указанный срок (л.д. 84, 84 оборот).

Доказательств, свидетельствующих о навязывании истцу услуги страхования, а равно о соблюдении истцом вышеупомянутых условий договора страхования, в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований, и полагает, что у страхователя не возникло право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования, поскольку досрочный отказ истца от договора страхования по причине досрочного погашения кредита не является обстоятельством, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования №-АПН-С1, взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа, – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 06.12.2016