Решение по делу № 11-63/2016 от 30.08.2016

                                                                    Дело № 11-63/2016

                   АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 сентября 2016 года                                                        с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе

Судьи Дампиловой Ц.В.,

При секретаре Панове А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Бурятской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах Лосковой Л.С. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе Бурятской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах Лосковой Л.С. на решение мирового судьи судебного участка №1 Кабанского района от 24 мая 2016 года, которым постановлено в иске отказать,

                                    У С Т А Н О В И Л:

Бурятская региональная общественная организация «Защита прав потребителей» обратилась с иском в интересах Лосковой Л.С. к ПАО «Восточный Экспресс банк» о взыскании по кредитному договору от 17.07.2012 года суммы 47 520 рублей, уплаченной в счет платы за оказание консультационных услуг в сфере страхования за период с 18.04.2013г. по 18.12.2015г., суммы 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, мотивируя следующим.

В связи с заключением кредитного договора от 17.07.2012г. Лоскова была присоединена к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт, по которой возложена обязанность по уплате кредитору (банку) ежемесячной платы за страхование в сумме 1 440 рублей. За период с 18.04.2013г. по 18.12.2015г. в счет платы за страхование списана сумма 47 250 рублей.

Заемщик производит оплату услуги за присоединение к программе страхования, а именно консультирование, сбор, обработку и техническую передачу данных, документальное сопровождение, урегулирование споров. Однако в договоре кредитования не предусмотрено взимание комиссии за оказание консультационных услуг в сфере страхования, также заемщик не выражал согласия на оплату банку за консультационные услуги в сфере страхования. Сведения об ознакомлении заемщика с тарифами банка, содержащими перечень и стоимость консультационных услуг банка, заемщику не представлены.

Неправомерно включение в перечень действий банка такого действия как сопровождение при урегулировании страховых случаев. Не подтверждено доказательствами перечисление страховщику страховой премии. Услуга за консультирование по условиям программы страхования, обработка, техническая передача информации о заемщике фактически является обязанностью банка в рамках договора коллективного страхования заемщиков.

Банк выплачивает страховщику премию 960 рублей в год, а с заемщика взыскивает плату за услуги страхования 1 440 рублей в месяц.

Таким образом, условия кредитного договора об оказании банком услуги присоединения к Программе страхования противоречит законодательству. Сделка длящаяся и не исполнена.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей и штраф 50% от присужденной судом суммы согласно ст. 13 указанного Закона ( л.д.2-4).

В судебное заседание ни процессуальный, ни материальный истцы, извещенные о рассмотрении дела, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ПАО КБ «Восточный», извещенное о рассмотрении дела, не направило в суд представителя. Согласно телефонограммы от 23.05.2016г. просило рассмотреть дело в их отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Мировой судья вынес вышеуказанное решение, которым в иске отказал (л.д.68).

Истец БРОО «Защита прав потребителей» обратилась в суд в интересах Лосковой с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, мотивируя тем, что к спору незаконно применен срок исковой давности 3 года. Так, ими заявлено требование о взыскании убытков в сумме 47 250 рублей за период с 18.04.2013г. по 18.12.2015г., соответственно срок исковой давности должен исчисляться не с момента первого платежа-17.08.2012 года.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Всшего Арбитражного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В суд апелляционной инстанции ни процессуальный, ни материальный истцы, извещенные о рассмотрении дела, не явились. Суд счёл возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 327 и ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк», извещенное о рассмотрении дела, не направило представителя. Суд счёл возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 327 и ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Проверив доводы жалобы, проверив материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ч.1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения в апелляционном порядке являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Неправильным применением норм материального права являются неправильное истолкование закона ( ч.2 п.3 ст. 330 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка или не предусматривает иных последствий нарушения.

Срок исковой давности исчисляется согласно правил п.1 ст. 181 ГК РФ, в редакции действовавшей на момент заключения договора гласил, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из материалов дела, между Лосковой и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор 17.07.2012 года на срок 60 месяцев или 5 лет, одновременно заемщик Лоскова была присоединена к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт., за услуги банка по страхованию ежемесячно оплачивала сумму 1 440 руб..

Оценив «Заявление о присоединении к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» от 17.07.2012г., суд установил, что в нем отсутствует информация, из чего состоит организация страхования, конкретный объем и характер услуг. Так, плата за организацию страхования включает в себя консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, консультирование и документальное сопровождение при регулировании страховых случаев.

На основании исследованных доказательств суд приходит к выводу, что банк не довел до Лосковой информацию об организации страхования, а именно конкретных видах оказываемых ежемесячно услуг, за которые установлена ежемесячная плата в размере 1 440 руб.. При этом банк оплачивает страховщику в год страхую премию 960 рублей. Указанное свидетельствует о нарушении права истца на информацию по ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку банк обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность её правильного выбора.

Нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» повлекло последствия, предусмотренные ст. 16 указанного закона: условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем суд признает услугу банка «плата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» недействительной в силу ничтожности, о чем указать в резолютивной части определения в связи с длящимся характером кредитного обязательства.

Банк в отзыве на иск заявил ходатайство об отказе в иске в связи с истечением трехлетнего срока исковой давности.

Мировой судья, отказывая в иске, мотивировал решение тем, что истец пропустил срок исковой давности 3 года, о применении которого просил банк в своем отзыве на иск. При этом исчисление срока исковой давности началось со дня, когда началось исполнение сделки- 17.08.2012 года т.е. с момента внесения заемщиком первого взноса в счет уплаты комиссии за страхование. Соответственно, при предъявлении иска в суд 19.04.2016года по истечении срока исковой давности требование не может быть удовлетворено.

Проверяя доводы жалобы, суд установил, что мировой судья пришел к правильному выводу об исчислении начала течения срока исковой давности.

Так, требование о взыскании 47 520 рублей, уплаченных в счет оплаты услуги за страхование за период с 18.04.2013г. по 18.12.205г., является по своей природе требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Соответственно, в силу п.1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. со дня первой уплаты спорного платежа-17.08.2012г.. При этом в данном случае не имеет правового значения то обстоятельство, что кредитное обязательство действующее. Исковые требования Лосковой о взыскании уплаченных банку платежей за услуги страхования, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено ответчиком (банком), удовлетворению не подлежат ( п.2 ст. 199, ст. 205 ГК РФ). Ссылка апелляционной жалобы на п.24 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 43 от 29.09.2015г. несостоятельна, так как она регламентирует правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей и не распространяется на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке, которые не регулируются положениями ст. 200 ГК РФ.

Таким образом, в связи с недоказанностью жалобы суд приходит к выводу о законности решения мирового судьи.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 328,329 ГПК РФ, суд

                                              О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Кабанского района от 24.05.2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу –без удовлетворения.

Дополнительно указать следующее.

По кредитному договору №12/4911/00000/401110 от 17.07.2012г., заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и Лосковой Л.С., признать услугу банка «плата за присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» недействительной в силу ничтожности.

Судья                      /Дампилова Ц.В./