Решение по делу № 2-3530/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-3530/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                                                     10 ноября 2016 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда

в составе : председательствующего судьи Малышевой Е.А.,

при секретаре Мусиенко Е.С.,

с участием:

представителя ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) - Абдуллаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 ноября 2016 года в гор. Волгограде гражданское дело по иску Косенкова ФИО5 к ПАО «ВТБ 24» (Волгоградский филиал) о взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ :

Косенков С.А. обратился в суд с указанным иском, в обосновании указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ним и Волгоградским филиалом ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил ему кредит на сумму ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на срок до ДАТА ИЗЪЯТА с ежемесячным погашением кредита и процентов. ДАТА ИЗЪЯТАг. он внес ответчику очередной платеж на сумму в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в погашение кредита и процентов по этому кредиту, в связи с чем полагал, что указанный кредитный договор им погашен полностью. В ДАТА ИЗЪЯТА им было получено уведомление о наличии задолженности по указанному кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Однако, согласно договорным обязательствам общая сумма платежей в погашение этого кредита составляет – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ А общая сумма платежей, которая им уплачена по этому кредиту за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА составляет - ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Отсюда истец полагает, что по данному кредиту он переплатил ответчику сумму в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которая является для ответчика суммой неосновательного обогащения. ДАТА ИЗЪЯТАг. он направил ответчику претензию, в которой просил вернуть ему переплаченную сумму по этому кредиту, на которую ответчик не ответил. Поэтому истец просит суд взыскать с ответчика : сумму неосновательного обогащения – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ - неустойку за просрочку выплаты суммы неосновательного обогащения за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в соответствии с законом о защите прав потребителей, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ – пени по ст. 395 ГК РФ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ - компенсацию морального вреда. Также истец просит обязать ПАО «ВТБ 24» расторгнуть Агентский договор между ПАО «ВТБ 24» и ООО «НВС» по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и обязать ПАО «ВТБ 24» отозвать негативную историю на Косенкова C.А. из бюро кредитных условий.

Истец Косенков С.А., его представители в судебное заседание дважды не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В первом судебном заседании истец Косенков С.А. свой иск поддержал, дополнительно пояснил, что в период погашения кредита он не всегда соблюдал установленный график, допускал просрочку погашения кредита, вносил платежи в меньшем размере чем по графику. Полагает, что сумма кредита и процентов по нему оплачена им в большем размере в сумме, указанной в иске.

Представитель ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании исковые требования не признал, не согласен на оставление иска без рассмотрения в связи с неявкой истца, настаивал на рассмотрении дела по существу. Суду пояснил, что истец имеет перед банком задолженность по кредиту, которая образовалась в связи с нарушением заемщиком графика погашения кредита, в связи с чем заемщику производилось начисление пени, проценты за пользование кредитом увеличивались, в связи с чем отсутствует переплата по данному кредитному договору.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819,810,811 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На основании части 2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Судом установлено следующее :

ДАТА ИЗЪЯТА между ВТБ 24 (ЗАО) и Косенковым С.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на срок по ДАТА ИЗЪЯТА с уплатой процентов в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ% годовых, путем оплаты ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов 5 числа каждого месяца, что предусмотрено условиями кредитного договора, подписанного истцом (л.д. 4-9).

ДАТА ИЗЪЯТА между ВТБ 24 (ЗАО) и Косенковым С.А. заключено дополнительное соглашение ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, которым стороны договорились изменить дату ежемесячного платежа в погашение кредита и процентов на 15 число каждого календарного месяца, которое подписано истцом (л.д. 106).

Как следует из справки филиала ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ВТБ 24 (ПАО) от ДАТА ИЗЪЯТА, Косенков С.А. в банке ответчика имеет два кредитных договора : ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 62).

Согласно графика платежей в погашение кредита от ДАТА ИЗЪЯТА., представленного ответчиком и не оспоренного истцом, до ДАТА ИЗЪЯТА года дата погашения кредита – 5 число каждого месяца, в случае выходного дня – следующий рабочий день; с ДАТА ИЗЪЯТА и по ДАТА ИЗЪЯТА дата погашения кредита – 15 числа каждого месяца (л.д.63).

Согласно этого же графика, не оспоренного истцом, сумма ежемесячного платежа в погашение кредита от ДАТА ИЗЪЯТА до ДАТА ИЗЪЯТА составляла – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, а с ДАТА ИЗЪЯТА и по ДАТА ИЗЪЯТА. сумма ежемесячного платежа составляла – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.63).

Как следует из выписки по счету Косенкова С.А. по погашению кредита от ДАТА ИЗЪЯТА, представленной ответчиком по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, истцом погашение кредита и процентов по указанному кредиту производилось с нарушением установленного графиком дня погашения кредита и в неполных суммах (л.д.78-80).

Указанные обстоятельства подтверждаются также претензией, направленной истцом ответчику ДАТА ИЗЪЯТАг., в которой истцом перечислены его платежи в погашение кредита с указанием даты уплаты платежа и сумм платежей в погашение кредита, которые совпадают с данными, указанными в выписке по счету, представленной ответчиком (л.д.50-51).

Отсюда следует, что несвоевременное и не в полном размере внесение Косенковым С.А. ежемесячных платежей в погашение кредита от ДАТА ИЗЪЯТА. повлекло начисление истцу ответчиком пени за просрочку погашения кредита, увеличение суммы процентов за пользование кредитом.

Указанное обстоятельство подтверждается справкой банка ВТБ 24, представленной ответчиком, из содержания которой следует, что задолженность Косенкова С.А. перед банком по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляла – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в том числе : пени за просрочку погашения кредита на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженность по процентам за пользование кредитом на ДАТА ИЗЪЯТА. – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, просроченный основной долг на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на ДАТА ИЗЪЯТА. -ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, просроченный основной долг на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, просроченный основной долг на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, пени за просрочку уплаты процентов на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на ДАТА ИЗЪЯТА – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.76-77).

Как следует из выписки по счету истца по кредиту от ДАТА ИЗЪЯТА истцом ДАТА ИЗЪЯТА в погашение указанного кредита произведен платеж на сумму ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.67,117), что менее суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляла – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.76-77), отсюда следует, что остаток задолженности истца по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ).

Отсюда следует, что по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА отсутствует переплаченная истцом сумма, в связи с чем ответчиком не было получено от истца излишне оплаченной суммы по кредиту, то есть у ответчика отсутствует сумма неосновательного обогащения.

Согласно анализа платежей, потупивших от заемщика Косенкова С.А. в погашение кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА., представленного ответчиком ДАТА ИЗЪЯТА, у истца, начиная с ДАТА ИЗЪЯТА имеется задолженность по уплате процентов, по погашению основного долга, что повлекло увеличение суммы процентов за пользование кредитом, в связи с чем с ДАТА ИЗЪЯТА года производилось начисление пени за просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Так, из указанного расчета следует, что сумма ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, уплаченная истцом ДАТА ИЗЪЯТА, была направлена ответчиком в погашение : основного долга – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженности по процентам за пользование кредитом – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в погашение пени за просрочку погашения основного долга – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в погашение пени за просрочку уплаты процентов – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.126-128).

Согласно расчета, представленного ответчиком, задолженность истца по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, составляет – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в том числе, : остаток ссудной задолженности (основной долг) – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, задолженность по пени за просрочку погашения основного долга – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, общая задолженность по процентам, пени составляет – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.116,107-116).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, истцом не представлены суду доказательства в подтверждении своих доводов о переплате им суммы, подлежащей выплате в погашение основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, пени за просрочку этих выплат по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, несмотря на предложение суда о представлении таких доказательств.

Расчет, представленный ответчиком, о том, куда была направлена сумма в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, уплаченная истцом ДАТА ИЗЪЯТА в погашение указанного кредита, истцом не оспорен, иной расчет истцом суду не представлен.

Расчет истца, указанный в исковом заявлении, о якобы переплате в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, судом не может быть принят во внимание, как составленный неверно, поскольку в нем не учтено отсутствие платежа в погашение кредита в октябре и ДАТА ИЗЪЯТА, дата и сумма ежемесячного платежа указана истцом неверно и в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, не учтена уплата комиссии по страхованию в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, уплата которой предусмотрена кредитным договором.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что отсутствует сумма переплаты истцом в погашение задолженности по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, в связи с чем у ответчика не возникло неосновательное обогащение в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, а поэтому суд находит, что отсутствуют основания для взыскания с ответчика указанной суммы неосновательного обогащения, неустойки за просрочку возврата суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ, следовательно, в иске в этой части истцу следует отказать.

            В части исковых требований о расторжении агентского договора между ВТБ 24 и ООО «НВС» о взыскании задолженности кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенному ответчиком с истцом, о взыскании компенсации морального вреда, судом установлено следующее :

В соответствии с п.п. 5.4; 5.4.2; 5.4.3 кредитного договора от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенного между истцом и ответчиком, передача информации об условиях кредитного договора третьим лицам возможна только с письменного согласия банка или заемщика в случая, предусмотренных законодательством. Данное положение не распространяется на правоотношения, в том числе : банка и юридического лица, привлеченного банком для сбора просроченной задолженности по кредиту, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. Пунктом 5.4.3. кредитного договора обусловлено, что подписав договор, Заемщик выражает свое согласие на осуществление Банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи\, обезличивания (блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, а также на трансграничную передачу персональных данных Заемщика, полученных Банком в целях заключения договора и в течение срока действия договора, и персональных биометрических данных, полученных при фотографировании лица Заемщика в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Персональные данные предоставляются заемщиком в целях получения кредита и исполнения договора, в целях страхования имущественных интересов банка, связанных с риском его убытков в результате неисполнения (ненадлежащего неисполнения) заемщиком договорных обязательств, в целях урегулирования просроченной заложенности перед Банком в случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения заемщиком договорных обязательств, а также в целях получения информации о других продуктах и услугах банка и о договоре. В Указанных целях Банк может осуществлять передачу персональных данных заемщика, полученных в целях заключения договора и в течение срока действия договора, в том числе сведений о фамилии, имени, отчестве, адресе и номерах телефонов, сведении о задолженности, а также сведений о договоре и его исполнении по своему усмотрению, в том числе, юридическим лицам, предоставляющим Банку услуги по урегулированию просроченной задолженности, и иным лицам по заявке Банка на основании заключенных с ними договоров. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется Заемщиком Банку и дополнительного согласования с Заемщиком не требуется (л.д.7-8).

          Как следует из содержания агентского договора, заключенного ДАТА ИЗЪЯТА между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Национальная служба взыскания», последний по поручению банка принимает на себя обязательство от имени Банка и за вознаграждение выполнять действия, направленные на взыскание с заемщиков банка просроченной задолженности по кредитным договорам, а именно, осуществлять, в том числе, действия, направленные на взыскание задолженности во внесудебном порядке, в том числе, по кредитному договору, заключенному с Косенковым С.А. ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 81-88,98-99).

    В соответствии с актом передачи заемщиков в агентство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА банком передан в работу Агентства актив по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Однако актом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ возврата (истребования) заемщиков данный актив был возвращен (л.д. 98-103).

          При таких обстоятельствах, учитывая, что передача банком третьему лицу сведений о заемщике для взыскания с него просроченной задолженности по кредиту, предусмотрена условиями кредитного договора, заключенного между банком и истцом, который подписан истцом, суд находит, что агентский договор от ДАТА ИЗЪЯТА заключен между банком и ООО «НВС» в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, а поэтому суд находит, что оснований для его расторжения в одностороннем порядке не имеется, следовательно, в иске в этой части истцу следует отказать.

         Кроме того, из материалов дела следует, что указанный агентский договор в части передачи агенству сведений в отношении истца о взыскании с него просроченной задолженности по данному кредитному договору банком изменен в одностороннем порядке путем отзыва из агенства сведений в отношении истца по просроченной задолженности по кредиту, что подтверждается актом ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о возврате заемщиков по агентскому договору от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.98).

        Кроме того, из искового заявления истца следует, что третье лицо, которому банком были переданы сведения в отношении истца о взыскании с него просроченной задолженности по кредиту, постоянно ему звонили по поводу возврата кредита, угрожали ему, чем причинили ему моральный вред, за который истец просит взыскать денежную компенсацию с ответчика (банка) (л.д.3).

         В этой части в иске истцу следует отказать, поскольку заключение оспариваемого агентского договора произведено банком в соответствии с законом и условиями кредитного договора, то есть с согласия истца, в связи с чем ответчик не может нести ответственность за действия, совершенные в отношении истца другой стороной агентского договора, а поэтому суд находит, что в иске о взыскании с ответчика компенсации морального вреда истцу следует отказать.

         Требование Косенкова С.А. о возложении на ответчика обязанности отозвать негативную информацию о нем из бюро кредитных условий, суд также находит необоснованными и не подлежащим удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора Косенков С.А. дал свое согласие на обработку его персональных данных.

Кроме того, доказательств того, что какая-либо информация, не подлежащая передаче в бюро кредитных историй, либо неверная информация была ответчиком предоставлена в отношении истца, в материалах дела не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В иске Косенкову Сергею Александровичу к ПАО ВТБ 24 Волгоградский филиал о взыскании суммы неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, обязании расторгнуть агентский договор, заключенный ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «ВТБ 24» и ООО «НВС» по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, об отзыве негативной кредитной истории на Косенкова C.А. из бюро кредитных условий – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение одного месяца через Тракторозаводский районный суд города Волгограда.

           Судья :                                                            Е.А. Малышева