Решение по делу № 2-89/2015 (2-3246/2014;) от 07.04.2014

Дело № 2-89/15 04 февраля 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Козловой А.И.

при секретаре Рунове Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ачыловой О. С. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Ачылова О.С. обратилась в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, ссылаясь на то обстоятельство, что <дата> банком ООО КБ «Ренессанс Капитал» истцу была выдана кредитная карта <№> и открыт счет <№>, <дата> ответчиком был предоставлен кредит на сумму <...>, кредитный договор <№>. Документация по договорам отсутствует. <дата> истец обратилась в банк с просьбой о предоставлении выписки по лицевому счету и справки о сумме задолженности по кредиту, оплатив при этом комиссию за предоставление клиенту справок по запросу в размере <...>. Из предоставленных сведений было видно, что ответчик произвел незаконное начисление и списание денежных средств. В связи с чем истец обратился в суд (л.д. 1-6).

В судебном заседании представитель истца Ачыловой О.С. – Иванова И.В. настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме (л.д. 86-87).

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ (л.д. 85), о причинах неявки в судебное заседание представитель ответчика не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В связи с допущенным ответчиком ненадлежащим использованием процессуальных прав, что недопустимо в силу норм ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, и исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотренного законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» N 2300-1 от 07.02.1992 г.

Согласно пункту 1 ст. 16 вышеназванного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как указано в пункте 4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно пункту 5.1 того же раздела по программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве банка, клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка, снижая, таким образом, риск невозврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем пункте раздела «О кредите» заявки (по выбранному клиентом виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего, таким образом, его размер, и проставляется соответствующая отметка. Желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

Пунктом 16 этого же раздела оговорено право клиента в любое время обратиться к банку с предложением об изменении договора.

Предоставление банком услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг, таких как подключение к программе страхования и заключения договора страхования от несчастных случаев прямо запрещено Законом «О защите прав потребителей», в силу чего указанное условие договора является ничтожным.

Статьями 330-331 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, <дата> между Ачыловой О.С. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен договор о предоставлении и обслуживании банковских карт <№>. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <...>. Данная сумма состоит из: остатка срочной задолженности по основному долгу: <...>.; остатка задолженности по процентам за кредит: <...>.; остатка текущей задолженности по основному долгу: <...>.; остатка просроченной задолженности по основному долгу: <...>.; остатка задолженности по просроченным процентам за кредит: <...>.; остатка задолженности по комиссии за «SMS-информирование»: <...>; остатка задолженности по процентам на просроченный кредит: <...>.; остатка по штрафам за нарушение сроков платежей: <...>. (л.д. 7).

<дата> между Ачыловой О.С. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен договор предоставления кредита в Р. рублях <№> на основании чего Заёмщику был открыт банковский счет <№> и выдан кредит в размере <...>. на срок 1096 дней (3 месяца) (л.д. 8). Итоговая сумма для погашения просроченной задолженности по состоянию на <дата> составляет <...>.

Указанная итоговая сумма просроченной задолженности состоит из: просроченной комиссии: <...>.; просроченного основного долга: <...>.; просроченные проценты: <...>.; сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору: <...>.; сумма процентов по просроченному основному долгу, подлежащая уплате в связи просрочкой исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору: <...>. (л.д. 8)

Согласно выпискам по лицевым счетам по кредитной карте <№> и договора предоставления кредита <№> определено, что нарушения по оплате кредитных обязательств не выявлены (л.д. 9-18).

Ачылова О.С. обратился к Председателю правления ООО КБ «Ренессанс страхование» с требованиями о совершении определенных действий, обращение осталось без удовлетворения (л.д. 20-27).

Ответчик не довел до Ачыловой О.С. информацию о стоимости дополнительных услуг за подключение к Программе страхования 1 привело к значительному увеличению суммы кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком годовая процентная ставка по кредиту начисляется на всю сумму кредита (в том числе предоставленного на оплату комиссии за подключение к Программе страхование), при этом увеличивается и общая сумма кредита, подлежащая выплате заемщиками и срок выплаты кредита.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, суд считает исковые требования Ачыловой О.С. подлежащими удовлетворению.

Кроме того, руководствуясь положениями ст. 100 ГПК РФ, принципами разумности и справедливости, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в <...>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ачыловой О. С. - удовлетворить.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» выдать Ачыловой О. С. копию договора о предоставлении и обслуживании банковских карт <№> от <дата>.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» выдать Ачыловой О. С. копию договора о предоставлении кредита в российских рублях <№> от <дата>.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. комиссию уплаченную за предоставление клиенту справок по запросу в размере <...>.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – кредитного договора <№> от <дата>, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» и Ачыловой О. С., в части условия подключения к Программе страхования 1 по кредитному договору и условия о включении в общую сумму кредита комиссии за подключение к программе 1 по кредитному договору.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. удержанную комиссию в сумме <...>;

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – по взиманию штрафов по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты <№> в сумме <...>, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. сумму удержанных штрафов в размере <...>;

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – по взиманию комиссий по договору о предоставления кредита в Р. рублях <№> в сумме <...>, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. сумму удержанных комиссий в размере <...>;

Применить последствия недействительности ничтожной сделки – по взиманию комиссии 1 за присоединение к программе страхования в сумме <...>, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. сумму удержанных комиссий за подключение к программе страхования в размере <...>;

Отменить все начисленные штрафные санкции, взыскать в пользу Ачыловой О. С. ранее уплаченные штрафные санкции в размере <...> по договору о предоставления кредита в Р. рублях <№>.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» установить очередность списания денежных средств в счет погашения кредита, произвести перерасчет уже поступивших денежных средств ко кредитным договорам заключенным между с Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» и Ачыловой О. С. от <дата> и <дата>.

Взыскать с Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ачыловой О. С. расходы на представителя в размере <...>.

Взыскать с Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» а в пользу Ачыловой О. С. возмещение морального вред в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 09 февраля 2015 года.