Решение по делу № 2-1841/2019 ~ М-1509/2019 от 05.09.2019

2-1841/19

18RS0023-01-2019-002087-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2019 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Салтыкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Салтыковым Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №206838 от 23 октября 2014 года по состоянию на 25 июля 2019 года включительно в размере 123 089,53 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 88 873,55 рублей, просроченные проценты в размере 32 226,95 рублей, неустойка в размере 1 989,03 рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 661,79 рублей, свои требования мотивирует следующим. ПАО «Сбербанк России» и Салтыков Д.С. 23 октября 2014 года заключили кредитный договор № 206838, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 166 000 рублей под 22,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно расчету, по состоянию на 25 июля 2019 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 123 089,53 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 88 873,55 рублей, просроченные проценты в размере 32 226,95 рублей, неустойка за просроченные проценты и просроченный основной долг в размере 1 989,03 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Салтыков Д.С. в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная ему по месту регистрации и по адресу фактического проживания, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-2093/18, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 23 октября 2014 года ПАО «Сбербанк России» и Салтыковым Д.С. был заключен кредитный договор № 206838 (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 166 000 рублей под 22,5% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить истцу полученный потребительский кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.

Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что Салтыков Д.С. с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 166000 рублей была перечислена заемщику на счет кредитования, открытый в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности. Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен пунктом 17 Индивидуальных условий.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям заключенного сторонами договора Салтыков Д.С. приняла на себя обязательство уплатить Банку проценты за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

Примерным графиком платежей к кредитному договору №206838 от 23 октября 2014 года предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, 59 из которых в размере 4 632,05 рублей и 60 –й платеж - в размере 4 645,18 рублей.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Салтыков Д.С. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с марта 2018 года выплат не осуществлял, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк России».

Согласно положениям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условия кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Принимая во внимание, что ответчик с марта 2018 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, суд приходит к выводу, что истец на дату обращения в суд был вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

30 января 2019 года Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, которое ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Сарапула от 03 июня 2019 года судебный приказ, вынесенный и.о. мирового судьи судебного участка №3 г.Сарапула 08 августа 2018 года по делу №2-2093/18 о взыскании с Салтыкова Д.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №206838 от 23 октября 2014 года за период с 24 августа 2017 года по 25 июня 2018 года в сумме 101449,43 рублей был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25 июля 2019 года задолженность Салтыкова Д.С. по кредитному договору №206838 от 23 октября 2014 года составляет 123 089,53 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 88 873,55 рублей, просроченные проценты в размере 32 226,95 рублей, неустойка в размере 1989,03 рублей.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 ГК РФ.

Проверив правильность расчета, представленного ПАО «Сбербанк России», суд считает его арифметически верным, составленным с соблюдением требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку поступавшие от ответчика денежные суммы, недостаточные для погашения задолженности в полном объеме, засчитывались истцом: в первую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – в счет погашения суммы основного долга; в третью очередь – в счет погашения неустойки.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 88 873,55 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 32 226,95 рублей по состоянию на 25 июля 2019 года.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В соответствии с 12 индивидуальных условий договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в части начисления неустойки за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 25 июля 2019 года в размере 1 989,03 рублей и находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку считает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства. Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком заявлено не было.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Салтыкову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору №206838 от 23 октября 2014 года по состоянию на 25 июля 2019 года включительно в размере 123 089,53 рублей, в том числе, просроченный основной долг в размере 88 873,55 рублей, просроченные проценты в размере 32 226,95 рублей, неустойка в размере 1 989,03 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 661,79 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Салтыкову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Салтыкова <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 206838 от 23 октября 2014 года по состоянию на 25 июля 2019 года включительно в размере 123 089,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 88 873,55 рублей, просроченные проценты в размере 32 226,95 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 541,42 рублей; неустойка за просроченный основной долг в размере 1447,61 рубль.

Взыскать с Салтыкова <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 661,79 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Ю.С.Арефьева