Решение по делу № 2-152/2017 (2-8227/2016;) от 07.11.2016

        дело № 2-152/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2017 года                                 город Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фахрисламовой Г.З.,

при секретаре Галимовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан, в защиту интересов Никонова О.С., к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ обратилась в защиту интересов Никонова О.С. с вышеуказанным исковым заявлением к ООО «СК «<данные изъяты>», указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Никонова О.С. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 194366,76 рублей, сроком исполнения 60 месяцев. При совершении кредитной сделки, кредитором предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Между Никонова О.С. и ООО «СК «<данные изъяты>» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Согласно выписке по лицевому счету со счета Никонова О.С. о.С. списана страховая премия в размере 57488,76 рублей. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена Никонова О.С. досрочно, то есть договор страхования прекратил свое действие. ДД.ММ.ГГГГ Никонова О.С. обратилась с претензией к ответчику, просила вернуть денежные средства за неиспользованный период времени услуги страхования. Ответчик законные требования потребителя добровольно не удовлетворил. Никонова О.С. Услугой страхования Никонова О.С. пользовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 366 дней. Часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования составила: 57488 рублей – (57488 рублей х 366 / 1827 дней) = 45971 рубль.

Истец, после уточнения исковых требований, просил признать прекратившим свое действие договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Никонова О.С. и ООО «СК «<данные изъяты>», взыскать с ответчика в пользу Никонова О.С. часть страховой премии в размере 45971 рубля, неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 45971 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 25% от присужденной судом суммы. Взыскать с ответчика в пользу РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ штраф в размере 25% от присужденной судом суммы.

Представитель истца РОО ЗПП «<данные изъяты>» РБ по доверенности Хайруллина Г.Р. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Истец Никонова О.С. в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «<данные изъяты>» в суд не явился, ответчиком суду направлено письменное возражение на иск, согласно которому в иске просит отказать.

Представитель третьего лица ООО КБ «<данные изъяты>» в суд не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил.

Обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Никонова О.С. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 194366,76 рублей, сроком исполнения 60 месяцев. При совершении кредитной сделки, ДД.ММ.ГГГГ между Никонова О.С. и ООО «СК «<данные изъяты>» заключен договор страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита № на срок 60 месяцев.

Страховая премия в размере 57488,76 рублей была уплачена истцом единовременно в день подписания договора за весь срок страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и в полном объеме исполнила свои обязательства перед банком, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО КБ «<данные изъяты>» и выпиской по лицевому счету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего действие кредитного договора было прекращено.

Согласно п. 11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, действие договора страхования прекращается: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; в случае истечения срока действия договора; в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; истечения срока действия кредитного договора; в случае смерти страхователя; в иных случаях, предусмотренными настоящими Полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (п. 11.4 полисных условий).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. В возражениях на исковое заявление ответчик указывает, что Никонова О.С. до настоящего времени не предоставлен в адрес ответчика банковский документ, подтверждающий досрочное погашение кредитной задолженности, не приложены полные банковские реквизиты.

Суд, с учетом выше приведенных норм материального права, и оценивая представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, приходит к выводу о том, что возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а именно в связи с погашением кредита, то есть в соответствии с пп. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, пп. 11.1 и 11.3 Полисных условий действие договора страхования прекратилось, в связи с чем, Никонова О.С. вправе требовать возврат от ООО СК «<данные изъяты>» части уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования.

Таким образом, суд признает действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившим и взыскивает с ответчика в пользу истца Никонова О.С. часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования в размере 45971 рубля, исходя из расчета: 57488 рублей – (57488 рублей х 366 / 1827 дней), учитывая, что Никонова О.С. пользовалась услугой страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о взыскании неустойки, в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежат, поскольку требование о возврате части страховой премии не связано с нарушением ответчиком прав потребителя, а заявлено им в связи с прекращением действия договора страхования ввиду погашения кредитной задолженности.

Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворению также не подлежат ввиду следующего. Претензия истца о возврате части страховой премии получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, сразу после праздничных нерабочих дней (4-6 ноября), следовательно, срок для удовлетворения требований истца в добровольном порядке истцом ответчику предоставлен не был, то есть права истца не были нарушены ответчиком до подачи иска в суд. Кроме того, ответчик обоснованно ссылается на непредставление истцом с заявлением банковских реквизитов и доказательств погашения кредитной задолженности. Такое поведение истца суд расценивает как злоупотребление правом, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований о взыскании морального вреда и штрафа.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика – ООО «СК «<данные изъяты>» в местный бюджет государственную пошлину в размере 1579,13 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «<данные изъяты>» Республики Башкортостан в защиту интересов Никонова О.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Никонова О.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>», прекратившим свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» в пользу Никонова О.С. денежные средства в размере 45971 (сорок пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1579 рублей 13 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы РБ.

Судья          Г.З. Фахрисламова