Решение по делу № 11-95/2018 от 15.08.2018

дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 октября 2018 года <адрес>

Авиастроительный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение мирового судьи судебного участка № по Авиастроительному судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, которым постановлено:

Иск ФИО к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО страховую премию - в размере 22 399 руб. 86 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 5000 руб.. (с применением статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» -отказать.

Взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» госпошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 1171 руб. 97 коп.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд,

у с т а н о в и л :

ФИО обратилась с иском в суд к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 190 779 рублей 76 копеек на срок 36 месяцев. В условия Кредитного договора (п.2.1.1.) было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика. В соответствии с данным условием банком была списана со счета сумма в размере 38 399 рублей 76 копеек в качестве оплаты комиссии. Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был оформлен, страховой договор страхования жизни, и здоровья заемщика кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Ренессанс Жизнь» была направлена, претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа, истца от договора страхования в связи в связи с утратой интереса.

Истец просила суд расторгнуть договор страхования в связи с досрочным погашением кредита, взыскать с ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» 22 399 рублей 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере, 10 000 рублей, оплату расходов по нотариальной доверенности в размере 1850 рублей, штраф в размере 50%.

Определением суда, от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика, к участию в деле привлечен ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Мировым судьёй постановлено приведенное выше решение.

Не согласившись с данным решением ООО СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с апелляционной жалобой на указанное решение мирового судьи.

Просит решение мирового судьи отменить и вынести новое решение об отказе ФИО в иске.

В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения в обжалуемой части.

На основании статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса. Российской Федераций по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К. таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте I настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Как следует из положений статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.Судом установлено, что 14 сентябри 2016 года между истцом и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 190 779 рублей 76 копеек на срок, кредита 36 месяцев. В условия Кредитного договора (п.2.1.1.) было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика. В соответствии с данным условием банком была списана со счета сумма в размере 38 399 рублей 76 копеек в качестве оплаты комиссии. Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был оформлен, страховой договор страхования жизни, и здоровья заемщика кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Ренессанс Жизнь» была направлена, претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа, истца от договора страхования в связи в связи с утратой интереса.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 приведенной нормы, как указывалось выше, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным., чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной, с этой деятельностью.

Если договор страхования досрочно прекращен по указанным, обстоятельствам, страховщик, имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением, которого у страховщика имеется право на часть страховом премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

При этом страхователь (заемщик), который досрочно Погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору-страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В то же время в соответствии с пунктом 1.1.3 «Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита» в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных, расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором (л.д.58).

Как следует из материалов дела, а именно согласно справке, выданной ООО «КБ «Ренессанс Кредит», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ погашен в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком отсутствует (л.д. 105)..

В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», определяющей, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных; с исполнением обязательств по данному договору, и пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, истец фактически пользовался услугами страхования с ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора страхования) по ДД.ММ.ГГГГг. (дата направления претензии с требованием о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования) - 15 месяцев. В связи с досрочным прекращением действия договора страхования страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Согласно представленному расчету 38 399 рублей, 76 коп. /36 мес. * 15мес. = 15 999 руб. 90 коп. 38 399 руб. 76 коп. - 15 999 руб. 90 коп - 22 399 руб. 86 коп. Таким образом, часть денежной суммы за услуги страхования в размере 22 399 руб. 86 коп. подлежит возврату истцу.

Таким образом, мировой судья правильно пришел к выводу о том, что требования истца к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в части взыскания 22 399 рублей 86 копеек подлежат удовлетворению.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленум Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с этим требование истца о взыскании штрафа также подлежало удовлетворению.

Суд апелляционной инстанции считает вывод суда первой инстанции правильным, поскольку он соответствует закону и подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах, состоявшееся решение мирового судьи отвечает требованиям законности и обоснованности, соответствует нормам материального и процессуального права, постановлено с учетом всех обстоятельств дела, доводов сторон и представленных доказательств, которые оценены должным образом, в связи с чем, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь статьями 329-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

решение мирового судьи судебного участка № по Авиастроительному судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО СК «Ренессанс Жизнь» - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий Сафина Л.Б.