Решение по делу № 11-149/2019 от 12.11.2019

                                                Дело №11-149/2019

Апелляционное определение

г.Глазов                                                                                                   10 декабря 2019 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Будиной Е.Н. на решение мирового судьи судебного участка № г.Глазова УР от ДД.ММ.ГГГГ, которым:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворен;

взыскано с Будиной Е.Н. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36494,39 руб., в том числе просроченный основной долг 27245,22 руб., начисленные проценты 3 251,17 руб., штрафы и неустойки 5998,00 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1294,83 руб.,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к Будиной Е.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 36 494,39 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 30000,00 руб. Проценты за пользование кредитом согласно соглашению составили 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

В судебное заседание ответчик Будина Е.Н. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки в суд не сообщила.

Дело судом рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Будина Е.Н. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным. Доказательства представлены истцом в копиях ненадлежащим образом заверенные, оригиналы на обозрения суду предоставлены не были. Факт передачи денег считает не доказанным, не представлены доказательства подтверждающие факт заключения кредитного договора. Считает, что дело мировым судьей судебного участка № г.Глазова рассмотрено с нарушением правил подведомственности и подсудности., считает, что это экономический спор и подлежит рассмотрению арбитражным судом.

В суд апелляционной инстанции представитель истца АО «Альфа-Банк», ответчик Будина Е.Н. надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствии неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции оснований для отмены либо изменения решения мирового судьи не усматривает.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней.

Сумма займа подлежала возврату: минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320,00 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом беспроцентном периоде пользования кредитом. Дата расчета минимального платежа 24 числа каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.(л.д.42)

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода и уплачивается неустойка 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (п. 8.1)

    При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями кредитования, изложенных в уведомлении об и индивидуальных условиях кредитования и Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» и тарифами, что следует из подписи в анкете–заявлении.(л.д.34-42)

    В анкете-заявлении ответчик просил открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту, с установленным лимитом кредитования, на условиях, указанных в Общих условиях выдачи Кредитной карты.

Как следует из справки и выписки по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредитного лимита. (л.д.13-33)

Разрешая спор, мировой судья руководствовался п.1, п.2 ст.819, ст. 820, п.1 ст.809, ст.811, ст. 309, ст. 310, ст.319 ГК РФ.

Удовлетворяя исковые требования, мировой судья исходил из того, что между Банком и ответчиком нашел подтверждения факт заключен кредитный договор. Поскольку ответчик не представил суду доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов по вышеуказанному договору, то требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению. Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.(пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ)

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Суду представлен расчет задолженности, произведенный истцом в соответствии с требованиями законодательства РФ, согласно которому сумма задолженности ответчика составляет 36494,39 руб., а именно: основной долг – 27245,22 руб.; начисленные проценты – 3251,17 руб.; штрафы и неустойки – 5998,00 руб.

Судом представленный расчет суммы основного долга и процентов произведенный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен, и обосновано принят как произведенный в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено.

При вынесении решения мировым судьей учтены все вышеуказанные требования закона. Вышеуказанные выводы мирового судьи суд считает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами.

Доводы апелляционной жалобы суд считает не обоснованными, исходя из следующего.

Согласно ч.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с положениями абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено.

Согласно материалам дела представленные истцом копия кредитного досье, справок, выписок по счету заемщика о зачислении и движении денежных средств и погашений, иные прилагаемые к иску документы были надлежащим образом заверены лицом, полномочия которого в том числе и по заверению копий документов, подтверждены доверенностью (л.д.53). Весь представленный пакет документов с копией определения суда о подготовке дела к слушанию с разъяснением процессуальных прав и бремени доказывания был направлен в адрес ответчика. В опровержение представленных истцом доказательств и недостоверности содержащихся в них сведений, наличия отличий в содержании копии кредитного договора и выписке по счету, платежных документах, имеющихся на руках у заемщика, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено, принадлежность подписи в кредитном договоре посредством проведения почерковедческой экспертизы ответчиком не оспорена, о подложности документов не заявлялось.

При указанных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что представленные документы в материалы дела являются подложными, либо не соответствуют подлиннику.

В связи с чем, мировой судья обоснованно положил их в основу принятого решения.

Довод апеллянта о том, что выписка по счету заемщика в отсутствие первичных платежных документов не может подтверждать факт выдачи ответчику кредита также является несостоятельным, поскольку по условиям договора сумма кредита могла быть предоставлена как наличными денежными средствами через кассу, так и посредством зачисления данной суммы на счет заемщика №, открытый в данном банке.

Из представленной выписки по счету заемщика № следует, что во исполнение принятых на себя обязательств банк перечислил на счет заемщика сумму кредита, а ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, сняв денежные средства со счета.

Факт открытия и принадлежности ответчику данного счета в ответчик в мировом суде не оспаривался, соответствующих доказательств не приводилось.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Открытие счета возможно только при идентификации клиента на основании заключенного с ним договора (Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) Все операции, произведенные по счету отражаются на лицевом счете заемщика в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 02.10.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021). Предоставление кредита путем зачисления его на счет заемщика регулировалось на момент заключения договора с ответчиком также Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным – непосредственно после его окончания.

Первичным учетным документом, отражающим факт совершения банковской операции (движение по расчетному счету: списание и зачисление денежных средств на расчетный счет) является выписка банка, где отражены остаток денежных средств на начало дня, поступление и списание денежных средств, и остаток на конец дня.

Из содержания приведенных правовых актов следует, что выписка по счету - это финансовый документ, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету клиента, подтверждающих факт зачисления/списания, движения денежных средств в определенный период времени.

На основании изложенного, представленная истцом выписка по счету является относимым и допустимым доказательством зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а также списания сумм, поступивших от ответчика в счет уплаты основного долга, процентов по договору, в связи с чем, мировой судья обоснованно положил ее в основу принятого решения.

Доводы ответчика о том, что спор о взыскании с физического лица задолженности по кредитному договору является экономическим спором, основаны на неверном толковании норм процессуального права.

    В соответствии со ст. 127 АПК РФ Арбитражный суд рассматривает дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.(ч.1) Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке (далее - индивидуальные предприниматели), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя (далее - организации и граждане).(ч.2)

    В соответствии со ст. 23 ГПК РФ Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела: 4) по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей.

    В данном деле истцом заявлены требования имущественного характера не превышающие пятидесяти тысяч рублей, кредитная карта выдана ответчику Будиной Е.Н. как физическому лицу, сведений о том, что ответчик является индивидуальным предпринимателем в деле нет и суду не представлено.

Ответчик зарегистрирована и проживает по адресу <адрес>, что относится к территориальной подсудности к судебному участку № г.Глазова УР.

Учитывая изложенное мировым судьей рассмотрено данное гражданское дело без нарушений правил подсудности.

Согласно определению от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен в связи с поступившими возражениями должника Будиной Е.Н.

Решение суда является законным и обоснованным, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, оценка представленным доказательствам дана в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено. Доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены судом первой инстанции и правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены решения в апелляционном порядке.

Таким образом, оснований для изменения или отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, не имеется.

Апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.320- 330 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░.░░░░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░