Решение по делу № 2-1477/2019 (2-12221/2018;) ~ М-8711/2018 от 24.08.2018

Копия

Дело № 2-1477/2019

24RS0048-01-2018-010434-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года                      г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Ступиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 133 115,57 руб., из них: основной долг – 26 047 086,80 руб., проценты – 1 942 626,35 руб., пени – 137 594,36 руб., пени по просроченному долгу – 5 808,06 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, адрес (местоположение): <адрес> «Б», <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 5 145 600 рублей, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, назначение индивидуальный жилой дом, адрес (местоположение): <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 6 048 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, назначение земли населенных пунктов, адрес (местоположение): <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке равной 80% в размере 6 581 600 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 72 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику 26 273 000 рублей на 302 мес. с взиманием за пользование Кредитом 13,5% годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, целевое использование для погашения рефинансируемого кредита. Предметом ипотеки выступает жилой дом с земельным участком расположенным по адресу: <адрес>, земельный участок площадью 2 352 кв.м. Также ДД.ММ.ГГГГ был заключен между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 последующий договор об ипотеке №-з01, предметом данного договора является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>Б, <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: квартира, назначение жилое, адрес: <адрес>Б, <адрес>, жилой дом, назначение индивидуальный жилой дом, адрес: <адрес>, земельный участок, назначение земли населенных пунктов, адрес: <адрес>. Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной является в настоящее время Банк. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки платежей, по настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по возврату предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 28 133 115,57 руб., которую истец просит взыскать в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО4, действующий на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на что было указано в исковом заявлении. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом по известному суду адресу, о причинах не явки суд не уведомил. Конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Кредитором) и ФИО1 (Заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 26 273 000 рублей для приобретения предмета ипотеки, сроком на 302 месяца под 13,5% годовых.

Согласно п. 3.1. Правил, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течении срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 ИУ.

Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заемщику в Банке.

Пунктом 4.2. Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности (за исключение просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 306 249,88 руб.

Согласно пункту 4.8. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 4.9. кредитного договора предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Пунктом 4.10. кредитного договора предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора, предметом ипотеки является жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в залог было передано недвижимое имущество: квартира, назначение жилое, адрес: <адрес>Б, <адрес>, по договору об ипотеки №-з01, который заключен ДД.ММ.ГГГГ с Кредитором на период до ДД.ММ.ГГГГ (п. 8.2 условий кредитного договора).

Права кредитора по договору удостоверены закладной, согласно которой предмет ипотеки – жилой дом, назначение индивидуальный жилой дом, адрес: <адрес>, земельный участок, назначение земли населенных пунктов, адрес: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №, общая площадь <адрес>,3 кв.м., земельного участка 2352 кв.м., на основании отчета филиала ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» по <адрес> денежная оценка предмета ипотеки составляет 60 485 000 рублей (п. 4 Закладной).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ – земельный участок с кадастровым номером №, адрес: <адрес>, общей площадью 2352 +/- 17 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО1, вид ограничения прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, номер государственной регистрации: №, ограничение прав установлено в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), основанием государственной регистрации является договор купли-продажи дома с земельным участком с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ – жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 100,4 кв.м., этаж 6, принадлежит на праве собственности ФИО1, вид ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, номер государственной регистрации: №, ограничение прав установлено в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), основанием государственной регистрации является договор об ипотеке №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ – здание (жилой дом) с кадастровым номером №, адрес: <адрес>, общей площадью 559,3 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО1, вид ограничения прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, номер государственной регистрации: №, ограничение прав установлено в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО), основанием государственной регистрации является договор купли-продажи дома с земельным участком с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил предоставления и погашения кредита, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком ФИО1 получен в полном объеме. Однако платежи по кредиту вносятся заемщиком несвоевременно и не в полном объеме.

Направленные Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требования (исх. №, 548-2) о досрочном возврате кредита, ответчиком оставлены без удовлетворения.

В соответствии с уставом Банка ВТБ (ПАО), утвержденного общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно записи, содержащейся в ЕГРЮЛ, Банк ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность при реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным и ответчиком не оспоренного, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 28 133 115,57 руб., в том числе: основной долг – 26 047 086,80 руб., проценты – 1 942 626,35 руб., пени – 137 594,36 руб., пени по просроченному долгу – 5 808,06 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать с ответчика досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, установленную законом и кредитным договором ответственность заемщика по обязательствам кредитного договора, отсутствие доказательств гашения задолженности либо отсутствие нарушений условий кредитного договора со стороны заемщика, отсутствие иного расчета задолженности, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 133 115,57 руб.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог возникает на основании договора. Однако в случаях, установленных законом, залог также возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 64.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчета об оценки ООО «Гранд-АТ», представленного стороной истца, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес> составляет 6 432 000 рублей.

Согласно отчета об оценки ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 7 560 000 рублей.

Согласно отчета об оценки ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 8 227 000 рублей.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условий закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, назначение жилое, общей площадью 100,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 145 600 рублей (6 432 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости объекта оценки, определенной экспертным заключением ООО «Гранд-АТ» № от ДД.ММ.ГГГГ; жилой дом с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, назначение индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 559,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 048 000 рублей (7 560 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости объекта оценки, определенной экспертным заключением ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» №-ДМ/18 от ДД.ММ.ГГГГ; земельный участок с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 2352 +/- 17 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 581 600 рублей (8 227 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости объекта оценки, определенной экспертным заключением ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» №-ДМ/18 от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных допустимых доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 133 115 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 рублей, всего 28 205 115 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, назначение жилое, общей площадью 100,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 145 600 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, назначение индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 559,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 048 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 2352 +/- 17 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 581 600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.О. Чудаева