Решение по делу № 2-5239/2016 от 14.09.2016

РЕШЕНИЕ 2-5239/16

Именем Российской Федерации

28 ноября 2016 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при ведении протокола секретарем Лекомцевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Жуковой О.В., Жукову С.М., Жуковой И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в суд с иском к Жуковой О.В., Жукову С.М., Жуковой И.С. о расторжении кредитного договора от Дата №, взыскании задолженности в размере ... обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащую Жуковой О.В., Жукову С.М., Жуковой И.С. квартиру по адресу: Адрес установив начальную продажную цену квартиры в размере ... рублей, указывая на неисполнение заемщиками Жуковой О.В. и Жуковым С.М., своих обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца Ледяева Н.В., по доверенности от Дата, иск поддержала. Настаивает на взыскании задолженности в сумме ... Также настаивает на расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Пояснила, что в настоящее время просроченная задолженность заемщиками погашена, но поскольку допущена просрочка вправе требовать расторжения кредитного договора и досрочного взыскания всей кредитной задолженности.

Ответчик Жукова О.В. не отрицает, что была допущена просрочка платежей. В настоящее время просроченная задолженность погашена и имеют возможность вносить ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Остальные ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела извещены.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, ст. 349, п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные нормы предусмотрены ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Дата между Коммерческим Банком ... и Жуковой О.В. и Жуковым С.М. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам ипотечный кредит в сумме ... рублей, с процентной ставкой по кредиту - ... % годовых, на срок ... месяцев для приобретения в общую долевую собственность Жуковой О.В., Жуковым С.М., Жуковой И.С. квартиры по адресу: Адрес с выдачей кредитору закладной, с оценкой предмета ипотеки - квартиры по адресу: Адрес в сумме ...

Кредит выдан по банковскому ордеру от Дата № (л.д. 53).

Запись об ипотеке в ЕГРП произведена Дата за №

Согласно справки Депозитария от Дата о наличии закладной на счете депо, номер счета № владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (л.д. 52).

В соответствии с п. ... закладной залогодержатель имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе, в случаях: просрочки осуществления должником очередного ежемесячного платежа, на срок более, чем ... календарных дней; допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более ... раз в течение ... месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. ... закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении его требований в случаях, установленных в п. ... закладной.

Начиная с Дата заемщиками кредитные обязательства надлежащим образом не исполнялись, нарушались сроки и размер внесения ежемесячных платежей.Дата заемщикам направлено требование о досрочном истребовании задолженности в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора в срок до Дата (л.д. 54, 55, 56-57).

Требование оставлено заемщиками без удовлетворения.

Рассчитанная кредитором по состоянию на Дата задолженность составила ...

Согласно оценочного отчета рыночная стоимость квартиры по адресу: Адрес составила ... рублей (л.д. 62-115).

Согласно представленного истцом расчета задолженности на Дата его размер составляет ...

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

По состоянию на Дата просроченная задолженность по кредитному договору № от Дата составила ...

При этом, сумма невозвращенного кредита составляет ... включая просроченную задолженность по возврату кредита в сумме ...

Рыночная стоимость предмета залога в виде квартиры по адресу: Адрес, согласно отчету об оценке составляет ... рублей.

Следовательно, размер просроченных обязательств заемщиков в размере ... в том числе в виде задолженности по уплате основного долга в сумме ... и процентов за пользование кредитом в сумме ... не превышает ...% от рыночной стоимости заложенного имущества ...

При таком размере просроченной задолженности по кредитному договору на момент разрешения спора, не превышающем ...% от рыночной стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска в части требований о досрочном расторжения кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать ввиду следующего.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания (пункт 2).

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Заемщиками приняты меры к погашению просроченной задолженности.

На момент принятия судом решения сумма неисполненного обязательства: просроченная задолженность за ... месяц не превышает ...% от стоимости предмета ипотеки.

При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно.

Незначительное нарушение заемщиками обязательств по кредитному договору не может служить основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать.

По условиям кредитного договора № срок пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число ... календарного месяца.

Кредит выдан Дата

Соответственно, срок возврата суммы кредита – Дата

На момент рассмотрения дела и разрешения спора заемщиками не допущено существенных нарушений кредитных обязательств. Поэтому не подлежат удовлетворению и требования истца о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном взыскании оставшейся суммы выданного заемщикам кредита.

При этом, требование истца о взыскании просроченной задолженности суд признает правомерным и обоснованным. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом. Размер задолженности ответчиками не оспаривается.

В связи с чем, имеющаяся просроченная задолженность в сумме ... на основании ст. ст. 363, 811, 819 ГК РФ, подлежит взысканию солидарно с созаемщиков Жуковой О.В. и Жукова С.М.

Жукова И.С. в качестве созаемщика и (или) поручителя по кредитному договору не выступала, является сособственником имущества, предоставленного в залог. Оснований для возложения на неё обязанности по уплате просроченной задолженности не имеется. В удовлетворении иска в части заявленных к ней требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата следует отказать.

При подаче иска платежным поручением № от Дата истцом уплачена госпошлина в сумме ...

В порядке ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

На момент принятия решения по делу истец настаивал на требованиях о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности в сумме ...

С Жукова О.В. и Жуковой С.М. солидарно взыскана задолженность в сумме ...

В связи с чем, и в силу положений ст. 98 ГПК РФ, на Жукову О.В. и Жукова С.М. следует возложить солидарную обязанность по возмещению понесенных истцом расходов по уплате госпошлины в сумме ...

Излишне уплаченная истцом при обращении в суд госпошлина в сумме ... подлежит возврату в порядке ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Жуковой О.В., Жукова С.М. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в сумме ... а также ... в возмещение расходов по уплате госпошлины. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Возвратить закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» излишне уплаченную госпошлину в сумме ... из средств местного бюджета.

Апелляционная жалоба может быть подана в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья