Решение по делу № 2-2379/2017 от 17.07.2017

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2017 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Богомазовой Е.А., при секретаре Батуевой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Предеина Алексея Ивановича к АО АСК «Инвестстрах», КПК «Экспресс - Деньги» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился Предеин А.И. с названным иском, в обоснование указав, что между ним и КПК «Экспресс-деньги» было заключено два договора передачи личных сбережений кооперативу от 31 июля 2014 года № 234 на сумму 100000,00 руб. до 31 июля 2015 года, от 30 января 2015 года ... на сумму 270000,00 руб. на срок до 30 января 2016 года. В соответствии с п. 1.1 указанных договоров Пайщик передает Кооперативу личные денежные сбережения, Кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию за их использование в порядке и на условиях, указанных в Договоре. Свои обязательства по передаче денежных средств кооперативу истец исполнил в полном объеме. Однако, кооператив свои обязательства не исполнил, направив уведомления, что не имеет возможности исполнять свои обязательства. Вместе с тем, КПК «Экспресс-деньги» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору ... в АО «Инвестстрах» по страховому полису серия 38 ...-И от ДД.ММ.ГГГГ, по договору ... в АО «Инвестстрах» по страховому полису серия 38 ...-И от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по данным договорам страхования является истец.Страховая сумма по указанным полисам составляет 100000 руб. и 270000 руб., безусловная франшиза в размере 10 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец, полагая, что одностороннее неисполнение кооперативом договорных обязательств и фактическая невозможность кооператива выполнить перед истцом свои обязательства, является страховым случаем, обратился к ответчику с заявлениями о выплате страхового возмещения. Однако, требования истца не были удовлетворены. ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда Иркутской области КПК «Экспресс-деньги» был признан несостоятельным (банкротом). Таким образом, имеет место наступление страхового случая. Просил суд взыскать с АО АСК «Инвестстрах» сумму страховых выплат в размере 90000,00 руб. и 260000 руб., компенсацию морального вреда в размере 40000,00 руб., штраф.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, направил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Гаркуша Н.Н., действующий на основании доверенности, просил суд исковые требования удовлетворить по изложенным доводам.

АО АСК «Инвестстрах», будучи извещенные о месте и времени рассмотрения дела, своих представителей в судебное заседание не направили, от представителя ответчика по доверенности Чумакова Д.С. поступили письменные возражения на иск, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Представитель третьего лица КПК «Экспресс Деньги» - конкурсный управляющий Кушниренко С.В., в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ).

В силу ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).

В силу ст.932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Учитывая приведенные нормы закона, страхование риска ответственности за нарушение договора является самостоятельным видом имущественного страхования, допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено представленными документами, что 25.02.2014 г. и 25.02.2015 г. между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» были заключены генеральные договоры страхования предпринимательского риска серии 38 ... и 38 .... Указанные договоры заключены на основании Правил страхования предпринимательского риска, Правил страхования несчастных случаев АСК «Инвестстрах» и положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» от 19.07.2009 г. №190-ФЗ (п. 1.1 генеральных договоров). Предметом договоров согласно п. 1.2 является страховая защита имущественных интересов кредитора (пайщика - в случае договора передачи личных сбережений, договора передачи добровольных паевых взносов; страхователя - в случае договора займа) от случайных непредвиденных и непреднамеренных обстоятельств при исполнении договора между страхователем и пайщиком. В соответствии с п.3.1 на страхование был принят риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств страхователем в случае договора передачи пайщиком личных сбережений (договора передачи добровольных паевых взносов) или изменения условий этой деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам. Генеральный договор страхования от 28.02.2014 г. вступает в силу и действует с 01.03.2014 г. по 28.02.2015 г. (п. 2.1), генеральный договор страхования от 28.02.2015 г. вступает в силу и действует с 01.03.2015 г. по 28.02.2016 г. (п. 2.1).

31.07.2014 г. между КПК «Экспресс Деньги» и Предеиным А.И. заключен договор №... о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги», в соответствии с которым Предеин А.И. передал КПК «Экспресс деньги» личные сбережения в размере 100000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой компенсации (процентов) за пользование сбережениями в размере 30% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования (полис серии 38 ...-И), согласно которому на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора ... от 31.07.2014 г. сроком действия до 31.07.2015 г. на сумму 100000,00 руб. по рискам согласно п. 2 настоящего полиса, заключенного страхователем с его пайщиком Предеиным А.И. - риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам. Срок действия договора страхования с 01.08.2014 г. по 31.07.2015 г. Страховая сумма составляет 100000 руб., страховая премия в размере 1700 руб. уплачена истцом. Договор может быть изменен и прекращен в соответствии с условиями, изложенными в Правилах страхования и Генеральном Договоре страхования 38 ... от 28.02.2014 г.

30.01.2015 г. между КПК «Экспресс Деньги» и Предеиным А.И. заключен договор ... о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги», в соответствии с которым Предеин А.И. передал КПК «Экспресс деньги» личные сбережения в размере 270000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой компенсации (процентов) за пользование сбережениями в размере 35% годовых (п. 1.1, 1.2, 1.4 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» заключен договор страхования (полис серии 38 ...-И), согласно которому на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора № ... от 30.01.2015 г. сроком действия до 30.01.2016 г. на сумму 270000,00 руб. по рискам согласно п. 2 настоящего полиса, заключенного страхователем с его пайщиком Предеиным А.И. - риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма составила 270000 руб., страховая премия в размере 4 595 руб. уплачена истцом. Договор может быть изменен и прекращен в соответствии с условиями, изложенными в Правилах страхования и Генеральном Договоре страхования 38 ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства по договорам о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги» ..., ... переданы пайщиком Предеиным А.И. кооперативу, указанное подтверждается представленными квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000,00 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 270000,00 руб.

Данные обстоятельства сторонами не оспорены.

Далее судом установлено, что в период действия договоров ... от 31 июля 2014 года, ... от ДД.ММ.ГГГГ о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс-Деньги» истец Предеин А.И. обратился вКПК «Экспресс Деньги» с требованием возврата его личных сбережений и выплате компенсации за пользование его денежными средствами.

Однако, по договорам ... от 31 июля 2014 года, ... от 30 января 2015 года о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс-Деньги» денежные средства, проценты КПК «Экспресс-Деньги»истцу не были возвращены.

29.07.2015 г. истцом получено уведомление о невозможности исполнения обязательств по договору ... от 31 июля 2014 года в связи с недостатком денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ истцом получено уведомление о невозможности исполнения обязательств по договору ... от 30 января 2015 года в связи с недостатком денежных средств.

На основании решения Арбитражного суда Иркутской области от 07.11.2016 г. КПК «Экспресс Деньги» был признан несостоятельным (банкротом).

Полагая, что имеет место быть наступление страхового случая 14 марта 2017 г., 27.06.2017 г. Предеин А.И. обратился к АО АСК «Инвестстрах» с требованием о выплате страхового возмещения. Претензии оставлены без ответа.

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как письменный договор. Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса).

В силу ч. 3 ст. 941 ГК РФ в случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.

Содержащиеся в п.2 Полисов страхования от 31.07.2014 г., 30.01.2015 г. риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельств, не включен в риски, указанные в Генеральном договоре страхования предпринимательского риска от 28.02.2014 года.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией, следовательно, не вправе страховать свою предпринимательскую деятельность.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая содержание страхового полиса от 31.07.2014 г., страхового полиса от 30.01.2015 г., суд приходит к выводу о том, что Кооператив застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора, а именно риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора. Необходимо учесть, что Предеин А.И. в полисе указан как застрахованное лицо, таким образом, является выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая имеет право требовать от АО АСК «Инвестстрах» выплаты суммы страхового возмещения.

Поскольку согласно уведомлений КПК «Экспресс Деньги» свои обязательства перед истцом по договорам от 31.07.2014 г. и 30.01.2015 г. не исполнил в связи с недостатком денежных средств, задолженность Кооператива перед истцом по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102012 руб., по договору ... от 30.01.2015 г. в сумме 282326 руб. подтверждена, более того, КПК «Экспресс - Деньги» 07.11.2016 г. был признан несостоятельным (банкротом), что также подтверждает невозможность исполнения кооперативом своих обязательств по договорам от 31.07.2014 г. и 30.01.2015 г., то в данном случае имеет место наступление страхового случая.

С учетом оговоренных сторонами условий договора страхования в связи с наступлением страхового случая с АО АСК «Инвестстрах» в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения по договору от 31.07.2014 г. в размере 90 0000 руб. (100000 руб. – 10000 руб. - безусловная франшиза), по договору от 30.01.2015 г. в размере 260 0000 руб. (270000 руб. – 10000 руб. - безусловная франшиза), всего 350000 руб.

При этом доводы ответчика о том, что данное дело неподсудно Советскому районному суду г.Улан-Удэ судом не принимаются, так как в соответствии с п.7 ст. 29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Согласно свидетельства ... о регистрации по месту жительства Предеин А.И. сроком по 18.01.2018 г. зарегистрирован на территории, относящийся к юрисдикции Советского районного суда г.Улан-Удэ.

Утверждение о том, что отсутствуют доказательства наступления страхового случая в период действия договора, также не убедительно. Из имеющихся в деле документов видно, что Предеин А.И. обратился в кредитный кооператив с заявлением и претензионным письмом о выплате личных сбережений и компенсации за их использование, т.е. в период действия договора страхования.

Более того, в период действия договоров страхования кредитный кооператив направил Предеину А.И. уведомление о невозможности исполнения кооперативом обязательств.

Указанное свидетельствует о том, что страховой случай наступил в период действия договоров, заключенных с истцом.

Ссылки ответчика на возбуждение уголовного дела по ч.4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленных лиц из числа руководителей КПК «Экспресс Деньги» не могут быть приняты во внимание при рассмотрении настоящего дела.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, поскольку в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред (физические и нравственные страдания) причиненные потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом установления вины ответчика, не исполнения своих обязательств, учитывая характер и объем, причиненных истцу нравственных и физических страданий и обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в качестве компенсации за причиненный истцу моральный в размере 1000,00 руб.

В связи с неисполнением в добровольном порядке требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный ст. 13 Закона о защите прав потребителей в размере 175 500,00 руб. ((350000,00 руб. + 1000,00 руб.) х 50%).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования ... в размере 7000 руб. (6 700 руб. за требование имущественного характера, 300 руб. – за требование неимущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Предеина Алексея Ивановича удовлетворить.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» в пользу Предеина Алексея Ивановича страховую выплату размере 350000, 00 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 руб., штраф в размере 175500,00 руб., всего 526500 руб.

Взыскать с АО АСК «Инвестстрах» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования г.Улан-Удэ в размере 7000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца в Советский районный суд г.Улан-Удэ.

В окончательной форме решение принято 20.09.2017 г.

Судья: Е.А. Богомазова