Решение по делу № 11-124/2010 от 14.07.2010

Судья Мурашова Л.Ф. Дело № 11-124/2009 03.08.2010 года

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

03 августа 2010 года г.Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в  составе

председательствующего судьи Мелентьевой Г.Л.

при секретаре Кучменко К.М.

с участием истца Злобиной И.И., представителя ответчика ЗАО «Райффайзенбанк», Нехаева Н.В., действующего на основании доверенности от 24.12.2007 года сроком действия до 23 ноября 2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Злобиной Ирины Ивановны к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительными и применении последствий недействительности условий кредитного договора и взыскании денежных средств по апелляционной жалобе ЗАО «Райффайзенбанк» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 6 г. Старый Оскол от 19.04.2010 года,

                                                                 У С Т А Н О В И Л:

22.04.2008 года между Злобиной И.И. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил Злобиной И.И. кредит в на срок до 22.04.2011 года с процентной ставкой за пользование кредитом 19,5 % годовых и выплатой комиссии за обслуживание счета ежемесячно. В период с 22.05.2008 года по 22.03.2010 года Злобиной И.И. было уплачена часть комиссионных.

Дело инициировано иском Злобиной И.М., которая, уточнив свои исковые требования, просила суд признать недействительными условие кредитного договора, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание счета и применить последствия недействительности данного условия кредитного договора, обязав банк возвратить неосновательно удержанные средства.

В судебном заседании истец Злобина И.И. поддержала свои исковые требования.

Представитель ответчика ЗАО  «Райффайзенбанк» Нехаев В.Н. исковые требования не признал, указав на то, что со Злобиной И.И. взималась комиссия за обслуживание текущего счета (с 29.05.2009 года – за обслуживание кредита), а не за ведение ссудного счета;  взимание комиссии за обслуживание текущего счет  (кредита), по мнению представителя ответчика, является правомерным.

Заочным решением мирового суда от 19.04.2010 года и  дополнительным решением от 05.07.2010 года исковые требования признаны обоснованными и удовлетворены.

            ЗАО «Райффайзенбанк», не согласившись с заочным решением от 19.04.2010 года, обратился в Старооскольский городской суд с апелляционной жалобой.

            В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика поданную жалобу поддержал, считая, что решение суда 1 инстанции подлежит отмене ввиду неправильного применения норм материального права.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции признает жалобу не обоснованной и не подлежащей удовлетворению.

Принимая решение, суд 1 инстанции исходил из того, взимание комиссии за обслуживание счета является незаконным и ущемляет права Злобиной И.И. как потребителя.

Данные выводы суда 1 инстанции являются правильными по существу спора. Правильное по существу решение не может быть отменено по одним только формальным соображениям (ст.362 ч.2 ГПК РФ).

Факт заключения сторонами кредитного договора подтверждается заявлением Злобиной И.И. на выдачу кредита от 22.04.2008 года, которое в силу ч.1 ст.435, ч.3 ст.438 и ч.1 ст.819 ГК РФ суд расценивает как оферту, и акцептом банка, выразившимся в открытии счета на имя Злобиной И.И. и перечислении на него суммы кредита, что подтверждается распоряжением директора филиала «Старооскольский» от 22 апреля 2008 года о перечислении денежных средств на текущий счет.

Злобина И.И. при заключении договора была ознакомлена и обязалась соблюдать тарифы Банка. Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.

Как следует из графика погашения платежей, а также из выписки по текущему счету Заемщика от 02.08.2010 года, Злобина И.И. в порядке исполнения обязательств по кредитному договору обязана была и фактически производила выплату комиссии за обслуживание счета ежемесячно.

Всего за период с 22.05.2008 года по 22.03.2010 года ею уплачена часть комиссионных, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора Банк в соответствии с Общими условиями открывает и ведет текущий счет в валюте кредита.

Как следует из материалов дела, на указанный текущий счет Банком были зачислены Злобиной И.И. заемные денежные средства и на этот же счет поступали вносимые ею платежи в счет погашения кредита с разбивкой по видам платежей (основной долг, проценты, комиссия).

Договор банковского счета со Злобиной И.И. на согласованных сторонами условиях не заключался, условия о  перечислении и  выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету не согласовывалось. Злобина И.И. не могла давать и не давала указания банку о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, текущий счет был открыт банком для обслуживания предоставленного кредита, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором.

В связи с чем, к текущему счету на имя Злобиной И.И. не могут быть применены положения статей 845 и  846 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения по договору банковского счета, а  действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, соответствующую требованиям ч.1 ст.779 ГК РФ.

Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание счета ущемляет его законные права, установленные ст.37 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Таким образом, условия кредитного договора от 22.04.2008 года о взимании комиссии за обслуживание счета (кредита) противоречат требованиям ч.1 ст.819, ч.1 ст.779 ГК РФ, вследствие чего в соответствии со ст.ст.168, 180 ГК РФ они являются ничтожными.

Следовательно, с учетом требований ст.167 ГК РФ, доводы Злобиной И.И. о том, что с нее в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» незаконно была удержана сумма комиссии за обслуживание счета за период с 22.04.2008 года по 22.03.2010 года, суд признает обоснованными.

В порядке ч.2 ст.167 ГК РФ, применяя последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание счета, суд 1 инстанции пришел к правильному выводу о необходимости обязать ЗАО «Райффайзенбанк» возвратить Злобиной И.И. указанные денежные средства.

Довод ответчика о том, что истец Злобина И.И. была уведомлена о взимании комиссии за обслуживание счета, неубедителен.

Истица действительно была ознакомлена с условиями договора о необходимости оплаты комиссии за обслуживание счета, однако она принимала данное условие как необходимое для заключения договора и не могла достоверно знать о его незаконности, так как не была поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.

Нарушение норм процессуального права, при наличии которых решение подлежит безусловной отмене независимо от доводов апелляционной жалобы, судом не установлено (ст.364 ч.2 ГПК РФ).

На основании изложенного, решение мирового судьи судебного участка № 6 г.Старый Оскол от 19.04.2010 года следует оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст.327-329 ГПК РФ, суд

                                                   О П Р Е Д Е Л И Л:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 6 ░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 19.04.2010 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05.07.2010 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» -  ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░  ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░: