Решение по делу № 33-616/2016 от 08.02.2016

Председательствующий: Толмачева И.И.

Дело № 33-616/2016

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

09 марта 2016 года г. Абакан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Душкова С.Н.,

судей Музалевского В.А., Кунзек З.М.,

при секретаре Тришканевой И.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ПАО «Сбербанк России» на решение Абаканского городского суда от 09 декабря 2015 года, которым удовлетворены исковые требования Родионова А.А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Музалевского В.А., объяснения истца Родионова А.А., его представителя Моськиной С.М., представителя ответчика Хорошкиной А.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

    Родионов А.А. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее банк) о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Родионовым А.А., Родионовой А.Н. заключен кредитный договор № на приобретение жилья. Несмотря на ежемесячное внесение ими платежей, превышающих установленные графиком суммы, ДД.ММ.ГГГГ получил уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту. Из выписки по счету следует, что просроченная задолженность образовалась вследствие незачисления поступивших денежных средств на погашение кредита и списании денежных средств в общей сумме <данные изъяты>. на иной банковский счет. Полагал, что банк нарушил условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, просил признать указанные действия банка незаконными, взыскать с банка в свою пользу неосновательное обогащение в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Родионова А.Н.

    В судебном заседании истец Родионов А.А. и его представитель Моськина С.М. исковые требования поддержали.

Третье лицо Родионова А.Н. на судебное заседание не явилась, в ходе рассмотрения дела пояснила, что наряду с Родионовым А.А. выступает в качестве заемщика по кредитному договору, на поступившие в счет погашения ипотечного кредита и списанные банком денежные средства распространяется режим общего имущества супругов.

    Представители ответчика Хорошкина А.А., Пугач У.В. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что помимо кредитного договора № между банком и Родионовым А.А. возникли правоотношения по договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО «<данные изъяты>». В связи с возникновением просроченной задолженности по договору ООО «<данные изъяты>» банк произвел списание денежных средств со счета поручителя Родионова А.А. в счет погашения задолженности ООО «<данные изъяты>». У банка имелось право на безакцептное списание денежных средств. Полагали, что Родионов А.А. в одностороннем порядке не может отказаться от безакцептного списания денежных средств.

    Суд постановил решение, которым исковые требования удовлетворил. Признал незаконными действия банка по списанию денежных средств со счета банковского вклада Родионова А.А., по не зачислению денежных средств, поступающих в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскал с банка в пользу Родионова А.А. сумму списанных денежных средств в размере <данные изъяты>., моральный вред - <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты>., в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

    С решением суда не согласна представитель банка Пугач У.В., которая в апелляционной жалобе просит его отменить, в удовлетворении исковых требований отказать. Не соглашается с выводами суда о неправомерности действий банка по списанию денежных средств, указывая на то, что судом не дана правовая оценка соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Родионов А.А. дал согласие на безакцептное списание денежные средств. Считает, что наличие у Родионовой А.Н. статуса созаемщика по ипотечному кредиту и распространение режима общего имущества супругов на поступавшие на банковский счет Родионова А.А. денежные средства не обязывает банк получать согласие Родионовой А.Н. на списание денежных средств. Отмечает, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ денежные средства со счета в первоочередном порядке были списаны на счет ООО «ДД.ММ.ГГГГ» ввиду наличия задолженности общества. В отношении платежа от ДД.ММ.ГГГГ указывает на то, что часть поступившей суммы в размере <данные изъяты>. списана в счет задолженности ООО «ДД.ММ.ГГГГ» уже после списания задолженности по ипотечном кредиту. Просит взыскать с Родионова А.А. в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в связи с подачей апелляционной жалобы в размере <данные изъяты>

    В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель истца Моськина С.М. выражает согласие с решением суда.

    В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ответчика Хорошкина А.А. доводы апелляционной жалобы поддержала. Истец Родионов А.А. и его представитель Моськина С.М. выразили согласие с решением суда.

    Третье лицо Родионова А.Н. на разбирательство по делу в суд апелляционной инстанции не явилась. Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

    Выслушав объяснения участников процесса, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и письменные возражения относительно неё, судебная коллегия приходит к следующему.

    В соответствии с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Родионовым А.А., Родионовой А.Н. заключен кредитный договор, по которому банк обязался предоставить кредит, а Родионовы А.А. и А.Н. - возвратить его путем выплаты равных платежей в размере <данные изъяты>. ежемесячно до <данные изъяты> числа текущего месяца, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В целях учета денежных средств, поступающих от заемщиков Родионовых для погашения ипотечного кредита, заемщиками открыт для зачисления счет № и для списания ссудный счет №.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «<данные изъяты>» под поручительство Родионова А.А. заключены кредитные договоры № и №.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Родионов А.А. дал согласие банку списывать денежные средства со счета № для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по договору поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ банком получено заявление Родионова А.А. об отзыве согласия на списание денежных средств в рамках исполнения договора поручительства.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что поступавшие от заемщиков Родионова А.А. и Родионовой А.Н. на счет для погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства банк списывал не только в погашение указанного кредита, но и в погашение просроченного кредита заемщика ООО « <данные изъяты>», ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░.░░.░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░.░░.░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░.░░.░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░.░░.░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░.░░.░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>».

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░ 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27.06.2011 N 161-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 2.9.1. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░" (░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ 19.06.2012 N 383-░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8602 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ - ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 N 17 "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 13, 15 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 103 ░░░ ░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328,329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    ░.░. ░░░░░░

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░░░

    ░.░. ░░░░░░