Решение по делу № 2-2659/2014 от 26.05.2014

Дело № 2-2659/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«27» августа 2014 года

    Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.Н.,

при секретаре Володиной О.И.,

с участием:

истца Ивановой Е.В.,

представителя истца Парфиненко Л.В.,

представителя ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Новоселовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Ивановой Е. В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании договора незаключенным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Иванова Е.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании договора ### от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаключенным, взыскании денежных средств в сумме ### 68 коп., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ### 19 коп., взыскании компенсации морального вреда в сумме ### 00 коп.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму ###, сроком на ### месяцев в НБ «ТРАСТ» (ОАО) и была заполнена расписка в получении карты (###) и ПИН-кода, расчетный счет которой ###.

ДД.ММ.ГГГГ сумма ### была зачислена на расчетный счет ###. Однако, в связи с тем, что надобность в получении указанной суммы денежных средств у нее отпала в этот же день, карта была уничтожена, о чем она сообщила по телефону горячей линии НБ «Траст».

Согласно п. 6 Расписки в получении карты и ПИН-кода, в случае, если расчетная карта не активирована, у Клиента не возникает финансовых обязательств перед Кредитором.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ ей пришло смс сообщение с текстом о необходимости внести платеж по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### 68 коп. В тот же день ею было написано заявление в банк с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ от банка, в котором банк посчитал договор заключенным, тем самым у нее возникают обязательства платить соответствующие проценты по кредиту и иные платы, предусмотренные тарифами. ДД.ММ.ГГГГ ею была получена счет-выписка по кредитному договору. Из которой следует, что с момента зачисления банком денежных средств на расчетный счет клиента, ею не было произведено ни единого фактического списания, в то время как банк ежемесячно, несмотря на отсутствие задолженности, списывал денежные средства в соответствии с графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ ею было повторно написано обращение в банк, с целью разобраться в сложившейся ситуации, приостановить все движения по расчетному счету до момента выяснения всех обстоятельств дела. Однако в полученном ответе, банк снова сообщает, что с момента выполнения Кредитором условий Заявления, Клиента - по открытию Счета Клиента, Договор сливайся заключенным, и у Клиента возникают обязательства платить соответствующие проценты по кредиту и иные платы, предусмотренные тарифами.

Считает, что появление обязанности Заемщика по кредитной карте появляется в момент получения денег с помощью кредитной карты.

Поскольку на основании ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу с момента заключения, а в случае с незаключенными договорами заключения договора не происходит, то нет и правового основания для исполнения такого договора. В случае же исполнения такого договора одна сторона (приобретатель) без соответствующих оснований приобретает или сберегает имущество за счет другой стороны (потерпевшего), т.е. имеет место неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ она испугавшись правовых последствий после всех полученных писем, произвела платеж в сумме ### 68 коп. в кассу банка, что подтверждается кассовым ордером ###.

В процессе рассмотрения дела истец уточнила заявленные требования и просила признать договор ### от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаключенным, взыскать денежные средства в сумме ### 68 коп., взыскать денежные средства в сумме ### 02 коп., взыскать компенсации морального вреда в сумме ### 00 коп.

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ уточненное исковое заявление Ивановой Е.В. принято к производству.

В процессе рассмотрения дела истец вновь уточнила заявленные требования и отказалась от требования о взыскании денежных средств в сумме ### 02 коп. Просила признать договор ### от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаключенным, взыскать денежные средства в сумме ### 68 коп., взыскать компенсации морального вреда в сумме ### 00 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований Ивановой к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании денежных средств сумме ### 02 коп. прекращено.

По смыслу статьи 9 ГК РФ, статей 3, 4, 39, 196 ГПК РФ только истцу принадлежит право определять ответчика, предмет и основание иска, а суд рассматривает и разрешает заявленные требования по основаниям, указанным истцом.

Как разъяснено в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ### «О судебном решении», заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ.

С учетом вышеизложенного, суд рассматривает спор в пределах заявленных истцом требований, а именно, о признании договора ### от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) незаключенным, взыскании денежных средств в сумме ### 68 коп., взыскании компенсации морального вреда в сумме ### 00 коп.

Истец Иванова Е.В., представитель Парфиненко Л.В. в суде поддержали заявленные требования.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Новоселова Н.Е. в суде показала, что между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Ивановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ### о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму ###, сроком на ### месяцев, с уплатой ### годовых. Данный кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента на получение кредита. В своем Заявлении на получение кредита истец указывает, что понимает и согласен с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Банк акцептовал оферту истца и ДД.ММ.ГГГГ открыл ему текущий счет № ###. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифы - Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. Истец своей собственноручной подписью подтвердил, что согласен и понимает, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью заявления о представлении ему Кредита, и он их полностью понимает и согласен с ними. Таким образом, при заключении договора между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, а утверждение истца о не заключении кредитного договора между сторонами не соответствует действительности. Обязательства Банка по предоставлению кредита заемщику исполнены в полном размере. Предоставление средств Банком по кредитному договору отражено в выписке Банка по лицевому счету Заемщика №###. В соответствии с условиями кредитного договора клиент поручает кредитору осуществить перечисление денежных средств в размере ###, полученных в рамках кредитного договора, со счета ### на специальный карточный счет, указанный в п. 3.3 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (№ ###). Условиями кредитного договора также предусмотрено, что кредитор по поручению клиента ежедневно с даты, указанной в п. 3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды с ДД.ММ.ГГГГ г., до даты полного погашения задолженности по кредиту осуществлять перечисление денежных средств с СКС, указанного в п. 3.3, в размере ### % от остатка на Специальном карточном счете на счет ###, при этом в случае, если дата перечисления приходится на выходной (праздничный) день, перечисление осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Таким образом, Банк, исполняя свои обязательства по кредитному договору, предоставил кредит Ивановой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, в также исполнил поручения о перечислении денежных средств с текущего счета на специальный карточный счет. Иванова Е.В. не уведомляла Банк о своем отказе от получения кредита. Кроме того, получение истцом банковской карты, внесение денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств свидетельствует о заключении кредитного договора на условиях, согласованных сторонами. Заемщику был предоставлен только кредит на неотложные нужды на условиях, указанных в договоре. Истцом не представлено доказательств того, что он заблуждался относительно заключаемого им кредитного договора. В настоящий момент за истцом числится задолженность по кредитному договору. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила - ###, в том числе: основной долг - ###; просроченный основной долг - ###; просроченные проценты - ###; штрафы - ###; проценты на просроченный долг - ###; срочные проценты- ###. Просит отказать в удовлетворении исковых требований Ивановой Е.В.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Владимирской области в суд не явился. Из представленного заключения следует, что разрешение вопроса о признании договора кредитования ### от ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.В. и ОАО НБ «Траст» незаключенным, оставляют на усмотрение суда.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 153 ГКРФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ говорит о том, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ### «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОА) и Ивановой Е.В. был заключен кредитный договор ### о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму ###, сроком на ### месяцев, с уплатой ### годовых.

Данный кредитный договор заключен в порядке определенном ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта НБ «ТРАСТ» (ОО) заявления (оферты) Ивановой Е.В. на получение кредита.

Из заявления на получение кредита Ивановой Е.В. следует, что она понимает и согласна с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора - НБ «ТРАСТ» (ОАО) по открытию Ивановой Е.В. счета (стр. ### заявления).

НБ «ТРАСТ» (ОАО) акцептовал оферту Ивановой Е.В. и ДД.ММ.ГГГГ открыл ей текущий счет ###.

Установлено, что договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифы - Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды.

Своей собственноручной подписью Иванова Е.В. подтвердила, что согласна и понимает, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью заявления о представлении ей кредита, и она их полностью понимает и согласна с ними.

Факт подписания Ивановой Е.В. заявления (оферты), Условий кредитования, Графика погашения кредита, Тарифов и ознакомления с ними истцом не оспаривался.

Таким образом, при заключении договора между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Обязательства НБ «ТРАСТ» (ОАО) по предоставлению кредита заемщику Ивановой Е.В. исполнены в полном размере, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика ###. А также НБ «ТРАСТ» (ОАО исполнил поручение о перечислении денежных средств с текущего счета на специальный карточный счет.

Согласно ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Установлено, что Иванова Е.В. не уведомляла НБ «ТРАСТ « (ОАО) о своем отказе от получения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Иванова Е.В. произвела платеж в сумме ### 68 коп. в счет погашения задолженности по договору в кассу НБ «ТРАСТ» (ОАО), что подтверждается кассовым ордером ### и не оспаривается сторонами.

Таким образом, получение истцом банковской карты, а также внесение денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств, свидетельствует о заключении кредитного договора на условиях, согласованных сторонами и в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством.

При этом спорный кредитный договор содержит все необходимые существенные условия, а именно в нем указана сумма кредита, срок возврата, процентная ставка, порядок уплаты процентов, неустойки.

Таким образом, подписание Ивановой Е.В. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (оферта), Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов, Графика платежей, свидетельствует о направленности ее воли заключить кредитный договор и о ее согласии со всеми существенными условиями и иными условиями договора. С заявлением о несогласии с условиями кредитного договора Иванова Е.В. не обращалась. Следовательно, оснований считать кредитный договор незаключенным и взыскании оплаченных истцом денежных средств в счет погашения задолженности по договору в сумме ### 68 коп., у суда не имеется.

Ссылку истца на п. 6 стр. ### заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ г., суд считает не состоятельной, поскольку данный раздел договора относится к другому виду кредиту - кредиту по карте (овердрафт). Овердрафт по карте истцу не был предоставлен, кредитный лимит не устанавливался. Доказательством этого является подпись Ивановой Е.В. на расписке о получении карты и ПИН-кода о том, что кредитный лимит по карте составляет ###. Из п. 2.2. кредитного договора, следует, что международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта истцу не предоставлялась. Заемщику был предоставлен только кредит на неотложные нужды на условиях, указанных в договоре.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ### 68 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ### 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.09.2014 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░