Решение по делу № 2-335/2014 (2-2350/2013;) ~ М-2365/2013 от 27.12.2013

Дело № 2-335/14

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Новокузнецк 30 января 2014 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Семериковой И.Г.,

при секретаре Глечиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения №8615 к Назаровой С.В., Назарову А.А., Гудковой В.А. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Назаровой С.В., Назарову А.А., Гудковой В.А. о расторжении кредитного договора №... от .. .. ....г. и взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору в размере 50404,67 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1712,14 руб.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ОАО «Сбербанк России» и Назаровым А.А. был заключен кредитный договор №... по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме 290 00,00 рублей, под 18,0 % годовых, на срок по .. .. ....г.., на цели личного потребления.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства с Назаровой С.В., Гудковой В.А. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Кредитор исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства путем зачисления кредитных средств на указанный заемщиком счет.

Однако, заемщиком надлежащим образом в соответствии с договором, не исполняет обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, пополнению счета, также по досрочному погашению задолженности по требованию кредитора. В результате чего допущено существенное нарушение условий договора.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора по состоянию на .. .. ....г. сложилась задолженность в размере 50 404 руб. 67 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 43 343,87 рублей; просроченная задолженность по процентам - 1 236,80 рублей; задолженность по пене за кредит - 5 691,67 рублей; задолженность по пене за проценты - 132,33 рублей.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользе кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России»-Янович Т.А., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.4) в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2).

Ответчики Назарова С.В., Назаров А.А., Гудкова В.А. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом (л.д.42-45), не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, не сообщили суду об уважительности причин своей неявки.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, против чего не возражает представитель истца (л.д.2-оборот).

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 2) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Назаровым А.А. .. .. ....г. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 290 000 рублей под 18 % на срок по .. .. ....г. (л.д.18-20).

Назаров А.А., подписав кредитный договор, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

На основании заявления о зачислении кредита (л.д.24-оборот), денежные средства ответчиком были получены.

Таким образом, истец ОАО «Сбербанк России» как кредитор исполнил перед ответчиком Назаровым А.А., как заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.п.1.1 Кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно срочного обязательства №... от .. .. ....г. (л.д.25) Назаров А.А. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем с .. .. ....г. в сумме 4834 руб., последний платеж в сумме 4794 руб. Так же уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора одновременно с погашением основного долга по кредиту.

В соответствии пунктом 4.4. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства с Назаровой С.В. (л.д.21), Гудковой В.А. (л.д.22). В соответствии с условиями договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, процентной ставкой, порядком и сроком погашения кредита, с размером и случаями уплаты неустойки, и отвечают перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Заемщик Назаров А.А. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи (л.д.6-9), т.е. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной ссудной задолженности составляет:

сума кредита-290000 руб., из них размер просроченной ссудной задолженности 159134,78 руб.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д.6-9) ответчиком в счет погашения ссудной задолженности произведены платежи на общую сумму 115790,91 руб.

Таким образом, просроченная ссудная задолженность составляет 43343,87 руб., из расчета 159134,78 руб.-115790,91 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер просроченной задолженность по процентам составляет:

за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер подлежащих уплате процентов составляет: 134381,13 руб.

Из них размер просроченных к уплате процентов составляет 23630,47 руб.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д.6-9) ответчиком, в счет погашения задолженности просроченным к уплате процентам произведены платежи на общую сумму 22393,67 руб.

Таким образом, просроченная задолженность по процентам составляет 1236,80 руб., из расчета 23630,47 руб.-22393,67 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. задолженность по пене за кредит составляет 11844,67 руб.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д.6-9) ответчиком в счет погашения задолженности по пене за кредит произведены платежи на общую сумму 6 153 руб.

Таким образом, задолженность по пене за кредит составляет 5691,67 руб., из расчета 11844,67 руб.-6 153 руб.

На отчетную дату, а именно на .. .. ....г. размер пени за проценты составляет 1090,87 руб.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д.6-9) ответчиком в счет уплаты задолженности по пене за проценты произведены платежи на общую сумму 958,54 руб.

Таким образом, размер задолженности по пене за кредит составляет 132, 33 руб., из расчета 1090,87 руб.-958,54 руб.

Общий размер задолженности составляет: 50404,67 руб. (43 343,87 руб. - просроченная ссудная задолженность + 1 236,80 руб.- просроченная задолженность по процентам + 5 691,67 руб. - задолженность по пене за кредит + 132,33 руб. - задолженность по пене за проценты).

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверялся. Суд признает данный расчет верным. Ответчиками не представлено возражений относительно расчета и суммы задолженности.

В соответствии с п.п. 5.2.4 Кредитного договора кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора и предъявить аналогичные требования к поручителю.

В соответствии с п.п.6.1 Кредитного договора кредитор при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неуплате неустойки и расторжении договора (л.д.10-14). Однако ответчиками сумма задолженности в полном объеме не была погашена.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков Назаровой С.В., Назарову А.А., Гудковой В.А. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. и расторжении кредитного договора обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Назаров А.А. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора, а Назарова С.В., Гудкова В.А. по условиям договоров поручительства обязались отвечать перед ОАО «Сбербанк России» за исполнение Назаровым А.А. всех своих обязательств и нести солидарную ответственность в полном объеме.

Однако, в договоре поручительства, заключенном между ОАО «Сбербанк России» и Назаровой С.В., Гудковой В.А., нет указания на срок, на который дано поручительство, следовательно, в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, иск к поручителям Назаровой С.В., Гудковой В.А. подлежит удовлетворению по обязательствам, срок исполнения которых наступил не позднее, чем за год до обращения истца в суд.

Исковое заявление по настоящему делу подано в суд .. .. ....г., о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции (л.д.2), соответственно с поручителей Назаровой С.В., Гудковой В.А. подлежит взысканию задолженность по обязательствам, срок исполнения которых наступил после .. .. ....г. Поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату до .. .. ....г., прекратилось.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д.6-9) размер просроченной ссудной задолженности составляет 43343,87 руб., размер задолженности до .. .. ....г. составляет 7946,38 руб., размер просроченной ссудной задолженности, срок исполнения которой наступил после .. .. ....г. с учетом гашения составляет 35397,49 рублей (43343,87 руб.-7946,38 руб.)

Размер просроченной задолженность по процентам 1236,80 руб. На дату предшествующую .. .. ....г., задолженность по процентам была погашена, таким образом, размер просроченной задолженности по процентам, срок исполнения которой наступил после .. .. ....г. с учетом гашения оставляет 1236,80 руб.

Размер задолженности по пене за кредит составляет 5691,67 руб., На дату предшествующую .. .. ....г., задолженность по пене за кредит была погашена, таким образом, размер задолженности по пене за кредит, срок исполнения которой наступил после .. .. ....г. с учетом гашения оставляет 5691,67 руб.

Размер задолженности по пене за проценты составляет 132,33 руб., На дату предшествующую .. .. ....г., задолженность по пене за проценты была погашена, таким образом, размер задолженности по пене за проценты, срок исполнения которой наступил после .. .. ....г. с учетом гашения оставляет 132,33 руб.

Сроки исполнения поручителями Назаровой С.В., Гудковой В.А. обязательств по возврату задолженности, образовавшихся до .. .. ....г., истекли, в части данных обязательств задолженность не подлежит взысканию с поручителей.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Назаровой С.В., Назарову А.А., Гудковой В.А. в пользу истца ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 42458,29 рублей, из них 35397,49 рублей-основной долг, 1236,80 рублей-задолженность по процентам, 5691,67 рублей- задолженность по пене за кредит, 132,33 рублей- задолженность по пене за проценты.

Оставшаяся часть задолженности в размере 7946,38 руб. (задолженность по основному долгу) подлежит взысканию с заемщика, Назарова А.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1 712 рублей 14 копейки (л.д.3).

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 1 712 рублей 14 копейки (л.д.3). С учетом того, что исковые требования к ответчикам Назаровой С.В., Гудковой В.А. удовлетворены в части, а так же того, что согласно условий договоров поручительств, поручители отвечают перед кредитором солидарно с заемщиком, в том числе по обязательствам о возмещении судебных издержек, суд полагает необходимым взыскать солидарно с Назаровой С.В., Назарову А.А., Гудковой В.А. в счет уплаченной истцом госпошлины 1442,22 руб., с ответчика Назарова А.А.-269,92 руб. в счет уплаченной истцом госпошлины.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Назаровым А.А., ....... года рождения, уроженцем г........ и ОАО «Сбербанк России»».

Взыскать солидарно с Назарова А.А., ....... года рождения, уроженца г........, Назаровой С.В., ....... года рождения, уроженки г........, Гудковой В.А., ....... года рождения, уроженки с........ области в пользу ОАО «Сбербанк России», ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 42458 (сорок две тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 442 (одна тысяча четыреста сорок четыре) рубля 22 копейки.

Взыскать с Назарова А.А., ....... года рождения, уроженца г........ в пользу ОАО «Сбербанк России», ....... задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 7946 (семь тысяч девятьсот сорок шесть) рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 269 (двести шестьдесят девять) рублей 92 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:________________________________________ И.Г. Семерикова

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2014 года.

Судья:________________________________________ И.Г. Семерикова