Решение по делу № 33-328/2015 от 11.03.2015

Судья Вилер А.А. Дело № 2-69/2015

                              № 33-328/2015

31 марта 2015 года город Магадан

МАГАДАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда в составе:

председательствующего         Бежевцовой Н.В.,

    судей                         Коваленко О.В., Адаркина И.А.,

при секретаре Левыкиной Л.С.                

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Магадане, в помещении Магаданского областного суда, апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на решение Магаданского городского суда Магаданской области от 20 января 2015 года по гражданскому делу по иску Масло Е.В к открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании комиссии за выдачу наличных, комиссии за заключение договора страхования, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, расходов на оплату услуг представителя.

    Заслушав доклад судьи Магаданского областного суда Адаркина И.А., пояснения представителя ответчика Акуленко Г.И., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя истца Щербакова А.Н., полагавшего постановленное судом решение законным и обоснованным, не подлежащим отмене по доводам жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда

У С Т А Н О В И Л А :

Масло Е.В. обратился в Магаданский городской суд Магаданской области с иском к открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее – ОАО «АТБ», Банк) о взыскании комиссии за выдачу наличных, комиссии за заключение договора страхования, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, расходов на оплату услуг представителя.

В обоснование заявленных требований указывал, что <дата> между ним и ОАО «АТБ» в г. <.......> было заключено кредитное соглашение, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в сумме <.......> руб. <.......> коп. на срок <.......> месяца, т.е. до <дата>, с процентной ставкой <.......> % годовых.

Согласно пункту 1.1.4 кредитного соглашения за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика одновременно с получением денежных средств истец вносит платеж Банку в размере <.......> % от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного в этом пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с текущего банковского счета заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/перечисления на счет Банка денежных средств с иного банковского счета.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1.1.5 кредитного соглашения заемщик, в обеспечение исполнения обязательств по договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Платеж за получение консультационных услуг в сфере страхования (в т.ч. НДС) и компенсация страховой премии, уплаченной страхователем составляет <.......>% от суммы кредита в год. Вся сумма платежа, рассчитанная исходя из срока предоставления кредита, вносится заемщиком единовременно.

За зачисление Банком денежных средств на текущий банковский счет заемщика пунктом 2.2.7 кредитного соглашения установлен платеж <.......> руб.

В это связи при заключении кредитного соглашения <дата> истцом было выплачено Банку:

-    в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежные средства в сумме <.......> руб. <.......> коп;

-в счет оплаты комиссии за заключение договора страхования денежные
средства в сумме <.......> руб. <.......> коп.

Кроме того, за время действия кредитного соглашения уплачено <.......> руб. за зачисление денежных средств не текущий банковский счет.

Истец полагал условия кредитного соглашения в указанной части ничтожными.

Ссылаясь на положения параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1, пункт 2.1 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», статьи 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Закона «О защите прав потребителей», просил взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате комиссии за выдачу наличных денежные средства в сумме <.......> руб. <.......> коп., в возмещение расходов по оплате комиссии за заключение договора страхования денежные средства в сумме <.......> руб. <.......> коп., в возмещение денежных средств за зачисление денежных средств не текущий банковский счет в размере <.......> руб.

Кроме того, ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», просил взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере <.......> руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <.......>% от присужденных в пользу истца денежных сумм.

Одновременно истцом поставлен вопрос о взыскании с ответчика понесенных расходов по оказанию юридических услуг в размере <.......> руб.

Решением Магаданского городского суда Магаданской области от <дата> с ОАО «АТБ» в пользу Масло Е.В. взыскана комиссия за выдачу наличных денежных средств в сумме <.......> руб. <.......> коп., комиссия за зачисление денежных средство на текущий банковский счет в размере <.......> руб., платеж за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсация страховой премии в размере <.......> руб. <.......> коп., компенсация морального вреда в размере <.......> руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме <.......> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <.......> руб. <.......>., а всего взыскано <.......> руб. <.......> коп.

Также с ОАО «АТБ» в доход бюджета муниципального образования «Город <.......>» взыскана государственная пошлина в размере <.......> руб. <.......> коп.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение Магаданского городского суда отменить и принять по делу новое об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов жалобы указывает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а также неверно применены нормы материального и процессуального права.

Также указывает, что спорный кредитный договор по своей правовой природе является смешанным, поскольку содержит элементы как договора банковского счета, так и кредитного договора. Истец до подписания соглашения был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, перечнем платежей, включенных и невключенных в расчет полной стоимости кредита, а также их размером.

Полагает, что процесс кредитования завершился с момента зачисления Банком денежных средств на текущий банковский счет истца. Дальнейшие операции на текущем банковском счете заемщика осуществлялись по его личному распоряжению, т.е. являлись расчетно-кассовыми, в связи с чем Банк имел право на взимание платы за их совершение.

Считает, что Банк как кредитная организация вправе с использованием коллективной схемы страхования заключать договоры страхования от своего имени в интересах заемщиков при наличии их согласия.

При заключении кредитного договора Масло Е.В. выразил согласие на участие в Программе коллективного страхования, в связи с чем у него были удержаны платежи за подключение к Программе в сумме <.......> руб. <.......> коп.

Истец добровольно заключил договор страхования и был включен в реестр застрахованных лиц в СОА «<.......>» по обязательствам кредитного договора на сумму <.......> руб. <.......> коп.

Выражает несогласие с выводом суда первой инстанции о том, что договор страхования фактически заключен в интересах выгодоприобретателя - ОАО «АТБ», поскольку страхованию подлежали именно риски застрахованного лица (истца) в целях обеспечения надлежащего выполнения им обязательств по кредитному договору.

Кроме того, истец, обладая полной и необходимой информацией о стоимости предоставляемых Банком услуг, имел возможность отказаться от оплаты страховых услуг при несогласии с предложенными условиями.

Указывает, что поскольку действующим законодательством не предусмотрено право потребителя в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора, требование о взыскании с Банка штрафа за несоблюдение в добровольном порядке его прав как потребителя не подлежит удовлетворению.

Также оспаривает взыскание штрафа и размер взысканных расходов на оплату услуг представителя.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия по гражданским делам Магаданского областного суда приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, <дата> между Масло Е.В. и ОАО «АТБ» заключено кредитное соглашение № <.......>, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере <.......> руб. <.......> коп. на срок до <дата> под <.......> % годовых (л.д. <.......>).

В соответствии с пунктом 1.1.4 кредитного договора за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит одновременно Банку платеж из собственных денежных средств в размере <.......> % от суммы кредита.

Пунктом 1.1.5 договора установлено, что платеж за получение консультационных услуг в сфере страхования и компенсация страховой премии, уплаченной Страхователем, устанавливается в размере <.......>% от суммы кредита в год. Вся сумма платежа, рассчитанная исходя из срока предоставления кредита, вносится заемщиком единовременно.

Из пункта 2.2.6 следует, что при наличии соответствующего волеизъявления заемщика последний в обеспечение исполнения обязательств по договору заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору оформляет согласие на страхование, выступая в качестве заинтересованного лица. Размер платежа заемщика в случае заключения договора страхования регламентирован в подписанном между заемщиком и страховщиком страховом полисе или соответствующем заявлении, являющимися составной частью договора.

Согласно пункту 2.2.7 кредитного договора платеж за зачисление Банком денежных средств на текущий банковский счет заемщика, внесенных заемщиком либо третьим лицом за заемщика наличными в кассу Банка, составляет <.......> руб.Во исполнение условий, установленных пунктами 1.1.4, и 2.2.7 соглашения, истцом внесены соответствующие платежи в размере <.......> руб. <.......> коп. и в размере <.......> руб. (л.д. <.......>).

Также, в соответствии с пунктами 1.1.5, 2.2.6 кредитного соглашения истцом внесены денежные средства за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсация страховой премии в размере <.......> руб. <.......> коп. (л.д. <.......>).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу положений статьи 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил правовую природу платежей, предусмотренных пунктами 1.1.4. и 2.2.7. кредитного договора, и пришел к обоснованному выводу о том, что указанные комиссии, взимаемые ответчиком, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», а также иными федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Поскольку действия Банка по взиманию комиссий за выдачу наличных денежных средств и за зачисление денежных средств на текущий банковский счет фактически осуществляются в рамках деятельности Банка по выдаче кредита, т.е. являются стандартными банковскими услугами, условия кредитного договора, предусмотренные пунктами 1.1.4. и 2.2.7. о взимании с истца указанных платежей, как не основанные на законе и нарушающие права потребителя, правомерно признаны судом первой инстанции недействительными в силу их ничтожности.

Довод апелляционной жалобы о том, что между истцом и ответчиком были заключены смешанные гражданско-правовые договоры, содержащие элементы договора банковского счета и кредитного договора, а оспариваемые комиссии не связаны с предоставлением кредита, а являются платой за осуществление расчетно-кассовых операций с денежными средствами, не может быть принят во внимание, поскольку основан на неправильном толковании норм материального права и опровергается материалами дела.

Вывод суда первой инстанции о возврате неосновательно полученной Банком от истца платы за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии судебная коллегия также полагает законным и обоснованным.

Так, судом установлено, что ОАО «АТБ» является выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с чем принял на себя обязательства по вышеуказанному договору, в том числе по оплате страховой премии.

Вместе с тем, истцу не была предоставлена ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 10, 12 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № <.......> ░░ <░░░░>, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98, 100, 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <.......> ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░