Решение по делу № 2-2022/2016 от 01.03.2016

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

26 апреля 2016 г г.Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,

при секретаре Пряхиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2022/16 по иску АКБ «<...>» (ПАО) к Горбачеву Н.Н., Горбачевой К. А., Борисову И. В., Семеновой Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Заочным решением Раменского городского суда Московской области от <дата> исковые требования АКБ «<...>» (ПАО) к Горбачеву Н.Н., Горбачевой К. А., Борисову И. В., Семеновой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, были удовлетворены ( л.д. 160-168).

Взыскано солидарно с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) сумма задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <...> руб. <...> коп., из них основной долг <...> руб. <...> коп., проценты <...> руб. <...> коп., неустойка за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору <...> руб. <...> коп.

Обращено взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер> путем продажи имущества на публичных торгах, установив первоначальную продажную цену при реализации предмета залога в размере <...> руб.

Взыскано с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) расходы по государственной пошлине в размере <...> руб. <...> коп., а с каждого по <...> руб. <...> коп.

Решение вынесено в отсутствие ответчиков.

На основании заявления Борисова И.В. определением Раменского городского суда от <дата> заочное решение от <дата> отменено, рассмотрение дела возобновлено.

При новом рассмотрении дела истец АКБ «<...>» (ПАО) уточнил исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н., взыскать солидарно с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <...> руб. <...> коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер> путем продажи имущества на публичных торгах, установив первоначальную продажную цену при реализации предмета залога в размере <...> руб., взыскать с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) расходы по государственной пошлине в размере <...> руб. <...> коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между ООО КБ «<...>» и АКБ «<...>» (ОАО) заключен договор уступки прав требования <номер>, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н. (далее также заемщик, залогодатель) были уступлены АКБ «<...>» (ОАО). Помимо права требования к физическому лицу по кредитному договору <номер> от <дата> цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки. Истец с <дата> является новым кредитором по кредитному договору <номер> от <дата> <дата> ООО КБ «<...>» заключил кредитный договор <номер> с Горбачевым Н.Н. В соответствии с п.1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <...> руб. Сумма предоставленного кредита в указанном размере была перечислена на счет <номер>, открытый на имя заемщика. Банк в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору. При заключении кредитного договора ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет <...> % годовых и был ознакомлен с порядком погашения кредита, который установлен графиком. По условиям кредитования за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере <...>% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом ( п.2.4 кредитного договора) В соответствии с п.2.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа. Согласно п.5.1.2 кредитного договора заемщик дал обязательство не позднее даты обеспечении денежных средств, указанных в графике платежей, обеспечить на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. В соответствии с п.5.1.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Сумма платежа в день его уплаты составляет <...> руб. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Согласно п.3.2.7 кредитного договора в случае полного или частичного, в том числе неоднократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление. <дата> между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н. был заключен договор залога транспортного средства <номер>. В соответствии с п.1.1 договора залога залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер>. В соответствии с п.1.2 договора залога предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между залогодержателем и залогодателем. Согласно п.1.3 договора залога предмет залога обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмета залога, а также иных расходов залогодержателя. С <дата> заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед залогодержателем не исполняет. Согласно отчета рыночная стоимость цены залога составляет <...> руб. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Горбачевой К.А. был заключен договор поручительства <номер>, по условиям которого поручитель обязуется полностью отвечать перед банком по всем обязательствам Горбачева Н.Н. В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Борисовым И.И. был заключен договор поручительства <номер> от <дата> В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Семеновой Н.А. был заключен договор поручительства <номер> от <дата>.

В судебное заседание представитель истца не явился, неоднократно извещался судом о необходимости явки в судебное заседание и предоставлении подлинников документов, представления их для обозрения в судебном заседании. Однако, представитель истца в судебное заседание не явился, документы не представил, просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчики Горбачев Н.Н., Семенова Н.А. явились, просили в иске отказать.

Семенова Н.А. указала, что в обоснование иска истцом представлена копия договора поручительства физического лица <номер> от <дата>, при этом она не заключала указанный договор поручительства и его не подписывала. Истец в нарушение требований ч.2 ст. 71 ГПК РФ не предоставил суду подлинник или надлежаще заверенную копию договора. Истец необоснованно одновременное предъявляет требования о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик Горбачев Н.Н. просил также в удовлетворении исковых требований отказать на том, основании, что банком не представлены суду подлинники договоров, расчет задолженности не учитывает сумму погашения задолженности за период с <дата> по <дата> Кроме того, никаких договоров поручительства во исполнение обязательства Горбачева Н.Н. заключено не было. Автомобиль продан, о чем банку известно.

Ответчик Горбачева К.А. не явилась, извещена, просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик Борисов И.В. не явился, извещен.

Третье лицо ООО КБ «<...>» - не явились, извещены.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, находит иск АКБ «<...>» (ПАО) не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обоснование иска истец ссылается на кредитный договор от <дата> <номер> заключенный ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <...> руб.

Как, указано в договоре сумма предоставленного кредита в указанном размере была перечислена на счет <номер>, открытый на имя заемщика.

При заключении кредитного договора ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, что составляет <...> % годовых и был ознакомлен с порядком погашения кредита, который установлен графиком.

По условиям кредитования за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере <...>% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом ( п.2.4 кредитного договора).

В соответствии с п.2.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

Согласно п.5.1.2 кредитного договора заемщик дал обязательство не позднее даты обеспечении денежных средств, указанных в графике платежей, обеспечить на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

В соответствии с п.5.1.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Сумма платежа в день его уплаты составляет <...> руб. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно п.3.2.7 кредитного договора в случае полного или частичного, в том числе неоднократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление.

Сумма платежа в день его уплаты составляет <...> руб.

Истец также ссылается на договор от <дата>, заключенный между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н. залога транспортного средства <номер>.

В соответствии с п.1.1 договора залога залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер>.

В соответствии с п.1.2 договора залога предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между залогодержателем и залогодателем.

Согласно п.1.3 договора залога предмет залога обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмета залога, а также иных расходов залогодержателя.

С <дата>, как указывает истец заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед залогодержателем не исполняет. Согласно отчета рыночная стоимость цены залога составляет <...> руб.

В обеспечение исполнение обязательств, как указывает истец, по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Горбачевой К.А. был заключен договор поручительства <номер>, по условиям которого поручитель обязуется полностью отвечать перед банком по всем обязательствам Горбачева Н.Н.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Борисовым И.И. был заключен договор поручительства <номер> от <дата>

В обеспечение исполнений обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> между ООО КБ «<...>» и Семеновой Н.А. был заключен договор поручительства <номер> от <дата>.

<дата> между ООО КБ «<...>» и АКБ «<...>» (ОАО) заключен договор уступки прав требования <номер>, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н. (далее также заемщик, залогодатель) были уступлены АКБ «<...>» (ОАО). Помимо права требования к физическому лицу по кредитному договору <номер> от <дата> цессионарий принял право требование по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика и другие права, связанные с правом требования по указанному договору, в том числе на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки. Истец с <дата> является новым кредитором по кредитному договору <номер> от <дата>.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истец ссылается также на то, что в обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге, в соответствии с которым ответчик обязуется передать залогодержателю в залог имущество – автомобиль модели <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер>.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя их положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Однако, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Горбачев Н.Н. не является собственником вышеуказанного автомобиля являющегося предметом залога по кредитному договору, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, в соответствии с которой собственником транспортного средства является ООО «<...>», регистрация транспортного средства проведена <дата>

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, при наличии возражений, представленных ответчиками по заявленным требованиям, суд исходит из того, что обязанность доказывания по настоящему иску возложена на истца в силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору и договорам поручительств, однако все документы истцом представлены только в копиях ( л.д. 34-97), и заверены самим истцом.

В нарушение требований ст. 71 ГПК РФ, подлинники документов суду не представлены, а как следствие не могут быть приняты судом как вид доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ. При этом, истцу было предложено представить подлинники документов неоднократно, что подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд лишен возможности проверить законность требований истца и доводы ответчиков, представленных в обоснование заявленных возражений, в том числе о не заключении договоров поручительства, и как следствие недостоверности представленных доказательств по делу.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <...> руб. <...> коп.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлине в размере <...> руб. <...> коп. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «<...>» (ПАО) к Горбачеву Н.Н., Горбачевой К. А., Борисову И. В., Семеновой Н. А. о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенный между ООО КБ «<...>» и Горбачевым Н.Н., взыскании солидарно с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <...> руб. <...> коп., обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <...>, год выпуска <дата>, цвет <...>, идентификационный номер VIN <номер> путем продажи имущества на публичных торгах, установив первоначальную продажную цену при реализации предмета залога в размере <...> руб., взыскании с Горбачева Н.Н., Горбачевой К. А., Борисова И. В., Семеновой Н. А. в пользу АКБ «<...>» (ПАО) расходов по государственной пошлине в размере <...> руб. <...> коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: