Решение по делу № 2-219/2015 от 05.05.2015

Дело № 2-219/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Западная Двина 09 июня2015 года

Западнодвинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи А.В. Потанина,

при секретаре А.Х. Дзасежеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Западная Двина гражданское дело по иску АКБ «ХХ» (ОАО) к Фоминой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «ХХ» (ОАО) обратился в суд с иском к Фоминой Е.А. о расторжении кредитного договора № ХХ от 23.01.2012 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ХХ рублей ХХ копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме ХХ рубля ХХ копеек.

В обоснование иска указали, что 23 января 2012 года между сторонами заключен кредитный договор №ХХ, в офертно-акцептной форме по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», согласно которого Банк предоставил Фоминой Е.А. денежные средства в размере ХХ рублей под ХХ% годовых, сроком на ХХ месяцев. Банком заемщику открыт счет №ХХ. Сумма кредита перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Фомина Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 23.01.2012 года Заемщик вышла на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушила условия Кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 24.10.2011 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере ХХ % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам. Направленное 25.03.2014 года требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с ведомостью начисления процентов от 10.04.2015 года сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет ХХ рублей ХХ копеек, из них основной долг ХХ рубль, включающий: срочную ссудную задолженность в сумме ХХ рублей ХХ копеек, просроченную ссудную задолженность в сумме ХХ рублей ХХ копеек; проценты ХХ рублей ХХ копеек, в том числе: просроченные проценты ХХ рубль ХХ копейки, проценты на просроченную ссуду ХХ рублей ХХ копейка, досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с 24.03.2015 по 10.04.2015 года в сумме ХХ рублей ХХ копеек; неустойка ХХ рублей ХХ копеек, включая: пени по просроченной ссуде в сумме ХХ рубля ХХ копеек, пени по просроченным процентам в сумме ХХ рублей ХХ копеек.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № ХХ от 23.01.2012 года, заключенный между Фоминой Е.А. и АКБ «ХХ» (ОАО); взыскать с Фоминой Е.А. в пользу АКБ «ХХ» задолженность по кредитному договору №ХХ от 23.01.2012 года в размере ХХ рублей ХХ копеек; взыскать с Фоминой Е.А. в пользу АКБ «ХХ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХ рубля ХХ копеек.

Представитель истца АКБ «ХХ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик Фомина Е.А. в судебное заседание также не явилась, дважды извещалась судом о времени и месте рассмотрения данного дела заказной корреспонденцией, сведений об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла, возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, по определению суда дело рассматривалось в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

23 января 2012 года Фомина Е.А. обратилась в АКБ "ХХ" (ОАО) (Банк) с заявлением о предоставлении кредита (офертой) в размере ХХ рублей на ХХ месяцев, под ХХ % годовых по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Согласно п. 5 Заявления, Фомина Е.А. ознакомлена и согласна с Общими условиями, Базовыми условиями, и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении.

Заемщик уведомлена о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Фоминой Е.А. на уведомлении о полной стоимости кредита.

23 января 2012 года Банк акцептовал оферту Фоминой Е.А. путем совершения действий по зачислению на счет №ХХ суммы кредита в размере ХХ рублей, что свидетельствует о принятии Банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения Фоминой Е.А., оформленного заявлением на получение кредита, то есть письменная форма договора считается соблюденной.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Следовательно, между АКБ "ХХ" (ОАО) и Фоминой Е.А. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «ХХ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ХХ» (ОАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» АКБ «ХХ» (ОАО).

Согласно п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п.3.3.2 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 3.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся сумой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п. 3.3.3 Общих условий кредитного договора).

Согласно п. 3.6.3. Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком погашения кредита).

Банк свои обязательства исполнил, перечислив на открытый счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, Фомина Е.А. надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по внесению обусловленных договором периодических платежей, в связи с чем, 25 марта 2014 года Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, из которого следует, что по состоянию на 16.03.2014 г. сумма полной задолженности по кредиту составила ХХ рубля ХХ копейки. Однако, до настоящего времени задолженность Фоминой Е.А. не погашена.

В соответствии с п.п. 3.5.1 и 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В установленный Банком срок Фомина Е.А. требование не выполнила, обязательства по досрочному возврату суммы кредита не исполнила.

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и тарифах (п.3.3.10 Общих условий).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 24.10.2011 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

Согласно п.1.11.Общих условий, если сторонам не удается решить спор по договоренности, то любой спор разрешается в судебном порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность Фоминой Е.А. по кредиту по состоянию на 10 апреля 2015 года составила ХХ рублей ХХ копеек, из них основной долг ХХ рубль, включающий: срочную ссудную задолженность в сумме ХХ рублей ХХ копеек, просроченную ссудную задолженность в сумме ХХ рублей ХХ копеек; проценты ХХ рублей ХХ копеек, в том числе: просроченные проценты ХХ рубль ХХ копейки, проценты на просроченную ссуду ХХ рублей ХХ копейка, досрочно истребованные проценты по кредитному договору за период с 24.03.2015 по 10.04.2015 года в сумме ХХ рублей ХХ копеек; неустойка ХХ рублей ХХ копеек, включая: пени по просроченной ссуде в сумме ХХ рубля ХХ копеек, и пени по просроченным процентам в сумме ХХ рублей ХХ копеек.

Данный факт подтверждается выписками движения денежных средств.

Доказательств в опровержение доводов и расчетов истца ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56, 57 ГПК РФ, в судебное заседание не представлено.

Факт получения ответчиком кредитных средств и расчет суммы задолженности принимается судом достоверным.

До настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены, доказательств обратного не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор № ХХ от 23.01.2012 года, заключенный между ОАО АКБ "ХХ" и Фоминой Е.А., подлежит расторжению.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик Фомина Е.А. нарушила сроки погашения задолженности по кредитному договору № ХХ от 23.01.2012 года с причитающимися процентами, поэтому истец правомерно требует возврата всей суммы задолженности с заемщика.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика Фоминой Е.А. суммы задолженности по соглашению о кредитовании в размере 499290 рублей 28 копеек подлежат удовлетворению.

Объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме ХХ рубля ХХ копеек подтверждены платежным поручением № ХХ от 17.04.2015 года, и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «ХХ» (ОАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №ХХ, заключенный 23 января 2012 года между АКБ «ХХ» (ОАО) и Фоминой Е.А.

Взыскать с Фоминой Е.А. в пользу АКБ «ХХ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № ХХ от 23 января 2012 года в размере ХХ рублей ХХ копеек, из них основной долг в сумме ХХ рубль ХХ копеек, проценты в сумме ХХ рублей ХХ копеек, неустойку в ХХ рублей ХХ копеек.

Взыскать с Фоминой Е.А. в пользу АКБ «ХХ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХ рубля ХХ копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.В. Потанин