Решение по делу № 2-2288/2018 от 05.10.2018

             Дело № 2-2288/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2018 года              г. Казань                                                         

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гордеевой О.В.,

при секретаре      Хафизовой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Донченко Галине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                         УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Донченко Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Донченко Г.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 433500 рублей сроком кредитования 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно допуская просрочку платежей. Требование исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 303981 рубль 36 копеек, включающую в себя: 199621 рубль 57 копеек - просроченную задолженность, 23601 рубль 28 копеек - просроченные проценты, 4788 рублей 99 копеек - проценты по просроченной задолженности, 37299 рублей 09 копеек - неустойка по кредиту, 9434 рубля 94 копейки - неустойка по процентам, 29235 рублей 49 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Донченко Г.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Татфондбанк» отменен.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Донченко Г.В. в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласился, просил суд снизить размер неустойки до 500 рублей, поскольку его доверитель является пенсионером и находится в тяжелом материальном положении.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и Донченко Г.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 433500 рублей, со сроком возврата кредита 60 месяцев, с процентной ставкой 19% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, сумма кредита зачислена банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами.

Однако, условия кредитного договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно пункту 1.1 договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в пункте 8 договора, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

В соответствии с пунктом 3.1 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 11245 рублей 23 копейки.

Согласно пункту 3.2 данного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит, либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В силу положений пункта 4.5 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

       Как видно из расчета суммы задолженности Донченко Г.В. перестала осуществлять ежемесячные платежи, определенные графиком погашения кредита, внеся последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, что не оспаривалось в суде представителем ответчика.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими процентами.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно допуская просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, размер которой согласно расчету истца составляет 303981 рубль 36 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) и включает в себя: 199621 рубль 57 копеек - просроченную задолженность, 23601 рубль 28 копеек - просроченные проценты, 4788 рублей 99 копеек - проценты по просроченной задолженности, 37299 рублей 09 копеек - неустойка по кредиту, 9434 рубля 94 копейки - неустойка по процентам, 29235 рублей 49 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Ответчик Донченко Г.В. данный расчет не оспорила.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Донченко Г.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Татфондбанк» отменен.

Поскольку доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было, в то время как доводы истца подтверждаются имеющимися в материалах дела документами, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту - 37299 рублей 09 копеек, неустойку по процентам 9434 рубля 94 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 29235 рублей 49 копейки.

Представитель ответчика Донченко Г.В. в судебном заседании просил снизить размер заявленный банком размер неустойки до 500 рублей, предоставив в обоснование заявленного ходатайства пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии Донченко Г.В., заявив о ее тяжелом материальном положении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, противоречит правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права, а потому, считает необходимым уменьшить размер неустойки по кредиту до 6000 руб, неустойки по процентам до 2000 руб, неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 3000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 239011 рублей 84 копейки, в том числе: 199621 рубль 57 копеек - просроченная задолженность, 23601 рубль 28 копеек - просроченные проценты, 4788 рублей 99 копеек - проценты по просроченной задолженности, 6000 рублей - неустойка по кредиту, 2000 рублей - неустойка по процентам, 3000 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд, истцом уплачена госпошлина в размере 6239 рублей 81 копейка, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» удовлетворены частично, с ответчика в пользу банка указанные расходы подлежат взысканию в полном объеме (уменьшение судом размера неустойки не является основанием для уменьшения размера госпошлины).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»     удовлетворить частично.

Взыскать с Донченко Галины Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 239011 рублей 84 копейки, из них: 199621 рубль 57 копеек - просроченная задолженность, 23601 рубль 28 копеек - просроченные проценты, 4788 рублей 99 копеек - проценты по просроченной задолженности, 6000 рублей - неустойка по кредиту, 2000 рублей - неустойка по процентам, 3000 рублей - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины 6239 рублей 81 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Судья:        Гордеева О.В.